Маленька країна з потужною економікою. Чому данці – щаслива нація, хоча платять великі податки

Данії — це розвинена країна, де поєднуються традиційні скандинавські цінності і сучасні інновації. Ця мала країна відома своєю високою продуктивністю, інвестиційною активністю та впровадженням зелених технологій. Особливо вражає поєднання високого рівня соціального забезпечення з динамічним підприємницьким середовищем. Країна є членом ЄС, хоча й не входить до єврозони.

Під час повномасштабного вторгнення росії в Україну ця країна стала важливим партнером та донором для нашої країни у вигляді матеріальної, гуманітарної та фінансової допомоги.

Banker.ua розбирався, як така невелика країна змогла досягти високого економічного розвитку та чому висока вартість життя не заважає данцям насолоджуватись ним.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Успішна скандинавська країна

Данії має дуже скромний запас природних ресурсів, тому країна майже цілком покладається на людські ресурси та залежить від імпортної сировини та зовнішньої торгівлі (країна стоїть на першому місці у світі за обсягом зовнішньоторговельного обороту на душу населення). Сектор послуг займає більшу частину ринку праці та економіки загалом. Данія має одну з найстійкіших економічних систем у Європі, вона характеризується збалансованим держбюджетом, стабільною валютою, низькими відсотковими ставками та низьким рівнем інфляції.

Корисних копалин в країні практично немає. Проте щодо енергоресурсів Данія повністю самодостатня. Данія веде видобуток нафти та природного газу, також енергія виробляється за допомогою вітряної та біоенергетики.

Частка промисловості у національному доході – понад 40%. Провідні галузі: металообробка, машинобудування (особливо суднобудування), електротехнічне та радіоелектронне, харчова, хімічна, целюлозно-паперова, текстильна.

Данія є яскравим прикладом скандинавської моделі економіки, що характеризується високим рівнем міжнародних податків, відповідно, високим рівнем державних послуг (наприклад, послуги охорони здоров’я, догляд за дітьми та освіта).

Високий рівень податків й складна система

Всі люди, що працюють в Данії, до кінця кожного року або ж по прибуттю у країну, зобов’язані заповнювати попередню податкову декларацію (forskudsopgrelse) про очікуваний дохід за рік, пільгах що надаються, сімейний стан. Після цього ви отримуєте податкову карту B-kort. Якщо цього не зробити, то B-kort буде нараховано автоматично, тільки без уточнення вашої фінансової ситуації. Якщо у вас немає податкової картки, вам доведеться сплачувати податок у розмірі 55 % від зарплати.

Податок AM bidrag – це 8% податку для всіх працюючих. Роботодавець відраховує AM bidrag від вашої зарплати після того, як всі пенсійні виплати вже були відраховані. Але його можна не платити, якщо людина отримує стипендію, пенсію, державну допомогу, допомогу по безробіттю. Все це повинно відображатися у податкової карті.

Щороку з березня по липень всі в Данії заповнюють податкові декларації (selvangivelse). Податкова служба висилає кожному попередній річний звіт. Важливо проконтролювати достовірність зазначеної інформації, а так само внести наявні  пільги. Наприклад, студентські пільги, пільги, якщо у вас тимчасовий контракт, проїзд від місця прописки в Данії до роботи, кредит, аліменти тощо. Після того, як буде заповнено декларацію, можна буде побачити річний звіт – червоні або зелені цифри. Червоні – це борг, зелені –  приємний бонус від податкової у вигляді «повернення податків». Повернення можна отримати, якщо протягом минулого року була переплата в податкову.

Водночас у всіх платників податків в Данії є особистий податковий відсоток (personfradrag), який становить 49 700 крон на рік (станом на 2024 рік). Особистий податковий відсоток надається всім жителям Данії – це ті гроші, які не оподатковуються. Якщо ви, наприклад, заробите всього 49 700 крон загалом протягом 2024 року, то вам зовсім не потрібно буде сплачувати податок.

Жити в Данії – дорого

Рівень життя у Данії один із найвищих у світі, однак його вартість теж дуже висока, навіть за європейськими стандартами. Копенгаген – столиця та найбільше місто Данії, станом на 2023 рік посідало 5-те місце серед 227 міст у світовому рейтингу вартості життя, який був складений міжнародною компанією Mercer.

Високі зарплати компенсують таку велику вартість життя в країні, а разом з цим – безкоштовна медицина та система освіти. Однак, платною є стоматологічна допомога. Без медичного страхування вартість медичних послуг коштує дуже дорого, разова консультація у лікаря стартує від 250€. Тому українцям у Данії варто мати туристичне страхування.

Бюджет сімейної пари, яка оселиться в Копенгагені має становити від €2800 на місяць. В інших містах мінімальний бюджет не суттєво зменшиться, і потрібно, щоб він складав щонайменше від €2300 на місяць. Великий відсоток від бюджету потрібно буде витрати на оренду житла. Данія – невелика країна, жити за межами великих міст набагато дешевше, а дорога у центральну частину Копенгагену не займе багато часу. Натомість житло у Копенгагені є дорогим та дефіцитним, враховуючи розмір міста та його популярність. При оренді житла варто розраховувати, що при підписанні договору необхідно сплатити початковий депозит. Його сума становить еквівалент орендної плати за три місяці. Комунальні послуги зазвичай не включені у вартість оренди.

Продукти в Данії зазвичай дорогі. Проте ретельне планування бюджету допоможе мінімізувати витрати. Краще купувати місцеві сезонні товари та уникати імпортних товарів, які тут дорогі. Також багато грошей можна заощадити, якщо купувати продукти у великих мережевих супермаркетах.

В рейтингу якості житті за 2023 рік, який був компанією Mercer, Копенгаген зайняв четверту позицію. У місті відзначили зручну інфраструктуру для велосипедистів. У компанії наголосили, що Копенгаген пропонує високу якість життя з акцентом на екологічність, зелені зони та чудову систему охорони здоров’я та освіти.

Прозорий фінансовий сектор і залучення інновацій

Фінансова система Данії являє собою добре організовану та ефективну структуру, яка грає ключову роль у підтримці економічного розвитку країни. Фінансовий сектор активно заохочує інновації та розвиток новітніх технологій, що сприяє підвищенню конкурентоспроможності та доступності фінпослуг для всіх шарів населення. А Копенгагенська фондова біржа є центром торгівлі цінними паперами в Данії, де компанії можуть залучати капітал через розміщення акцій та облігацій.

Важливо відзначити, що фінансова система Данії має високий рівень прозорості та дотримання міжнародних стандартів в галузі фінансової діяльності. Наприклад, Данська Фінансова Служба (Danish Financial Supervisory Authority) відповідає за нагляд та регулювання фінансового сектора країни, забезпечуючи дотримання відповідних стандартів та правил.

Банківська система Данії є однією з найстабільніших і найнадійніших у світі. Вона складається з комерційних і спеціалізованих банків, спілок кредитних установ та інших фінансових структур. Національний банк Данії відіграє ключову роль у монетарній політиці країни та забезпечує стабільність фінансової системи. Банки в Данії широко використовують сучасні технології, що сприяє зручності та ефективності банківських послуг для клієнтів. Крім того, данські банки активно працюють над інноваціями та цифровізацією, щоб забезпечити високий рівень обслуговування та відповідати потребам сучасного фінансового ринку.

Банківські платежі в Данії переважно здійснюються за допомогою різних електронних систем, які забезпечують швидкі, зручні та безпечні транзакції. Наприклад, MobilePay – це одна з найпопулярніших мобільних платіжних систем у Данії. Вона дозволяє користувачам здійснювати грошові перекази через мобільний додаток, використовуючи лише номер мобільного телефону або електронну пошту. Водночас багато данських компаній та організацій пропонують своїм клієнтам можливість автоматичних списань з банківських рахунків для регулярних платежів, таких як комунальні послуги, телефонні рахунки тощо.

Право на данську крону замість євро

Данія входить до Європейського Союзу, але не використовує євро як свою національну валюту. Основна причина полягає в тому, що Данія зберегла своє право на власну валюту в рамках “Opt-out” політики ЄС, яка дозволяє країнам зберігати контроль над своєю грошовою політикою.

Хоча данська крона не має відношення до загальноприйнятої валюти єврозони, вона є стабільною та довіреною валютою. Данія вважає, що зберігання власної нацвалюти надає їй більшу гнучкість у розв’язанні таких економічних питань, як управління валютним курсом та монетарною політикою.

Варто відзначити, що попри те, що Данія не використовує євро, багато міжнародних транзакцій виконуються в євро, і багато данських компаній приймають євро як форму оплати.

Чи зможе Україна взяти уроки економіки в Данії?

Рейтинг країн світу за рівнем щастя населення ґрунтується на оцінці шести чинників: ВВП на душу населення, соціальна підтримка, тривалість життя, свобода життєвого вибору, щедрість населення, сприйняття корупції. Усі вищезазначені фактори в сукупності працюють в Данії на висоті. Це відбувається через ефективне поєднання в економіці капіталістичної (демократичної форми правління, вільного ринку, відкритості до глобалізаційних процесів, аутсорсингу) й соціалістичної системи (соціальних благ, високої ставки податку, участі в профспілках).

Тобто за скандинавською моделлю економіки громадяни віддають левову частку своїх доходів державі в обмін на безкоштовні соціальні блага.

Реалізовуючи скандинавську модель в інших країнах, варто враховувати стан економіки та особливості національної культури й менталітету: від цього залежатиме загальна ефективність нововведень. Перш за все, варто згадати про рівень довіри. Якщо у Данії більшість населення звикли довіряти один одному й покладатися на дії влади, то в Україні з цим ще проблеми. Те саме можна сказати про відповідальність, яку покладено на кожного члена суспільства у вигляді виплати високої ставки податку. Навряд чи пересічний українець захоче віддавати половину свого доходу державі, навіть для якісних безкоштовних соціальних послуг. Тож, мабуть, наразі в Україні таку модель запровадити буде вкрай важко, але маємо надію, що з часом це буде змінюватися.