Фінансове планування під час війни: як українським підприємцям ефективніше керувати бізнесом

Фінансове планування є однією з найважливіших складових успішного управління бізнесом. Для підприємців, які прагнуть досягти стабільного росту та розвитку свого бізнесу, грамотно складений фінансовий план є обов’язковим. Це не лише дозволяє ефективно керувати грошовими потоками, але й допомагає передбачити можливі фінансові труднощі, забезпечити стабільність бізнесу в умовах ринкових коливань та досягти поставлених цілей. Banker.ua розбирався, чому саме фінансове планування – це один із ключових інструментів для успішної діяльності.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Чи вдається українським компаніям планувати

Фінансове планування є невід’ємною частиною ведення успішного бізнесу в будь-якій країні, зокрема і в Україні. Воно дозволяє компаніям прогнозувати майбутні фінансові результати, приймати обґрунтовані рішення та адаптуватися до змін ринкового середовища.

Однак в українських компаніях будь-яке планування зазнало суттєвих змін через війну, адже вона вплинула на всі аспекти бізнесу та економіки країни. Військові дії, економічна нестабільність, міграція населення та зруйнована інфраструктура створили нові виклики для підприємців.

Наприклад, деякі компанії в Україні, як вони самі зізнавалися, у 2022 році не мали фінансового планування не те що на рік, навіть на квартал. Планували максимум на місяць. Проте після початку повномасштабної війни навпаки почали ретельніше планувати і продумувати свої дії, формуючи річне планування та план його виконання.

Варто зазначити, що на рівні малого бізнесу довгострокове фінансове планування не є настільки критичним. Компаніям середнього бізнесу життєво важливо мати намічений вектор, контролювати цифри й коригувати це за потреби.

Але планування витрат трохи відрізняється від фінансового планування. Деякі власники бізнесу зізнаються, що вчились правильно планувати доходи протягом кількох років, а планувати витрати не навчилися й досі.

Насамперед, існує два типи витрат: постійні (офісні витрати, оплата праці тощо) та разові (закупівля меблів, техніки, маркетинг-витрати). І при цьому багато разових витрат є постійними. Важливо сформувати список, зробити розподіл по категоріях, відстежувати хоча б кожні півроку, які з них повторюються і яку суму забирають. Так ви зможете внести їх у постійні й прораховувати з більшою точністю.

Наскільки війна ускладнює фінансове планування

Війна значно підвищує рівень невизначеності в бізнес-середовищі. Це стосується як короткострокових, так і довгострокових планів. Компанії не можуть точно передбачити, як розвиватиметься ситуація, що ускладнює планування доходів, витрат і інвестицій.

Розробка кількох сценаріїв розвитку подій (оптимістичного, реалістичного та песимістичного) дозволяє підготуватися до різних варіантів розвитку ситуації. Посилена увага до управління ризиками, включаючи фінансові резерви та страхування, стає критично важливою для збереження бізнесу.

В умовах війни багато українських компаній змушені змінювати свою структуру витрат. Це може бути пов’язано з переміщенням виробництва, зростанням витрат на безпеку, підвищенням цін на сировину та енергоресурси, а також витратами на гуманітарні потреби та підтримку співробітників.

Виходячи з цього, бізнеси шукають можливості для скорочення витрат, таких як аутсорсинг, енергозбереження або автоматизація процесів, зменшують інвестиції у менш важливі проєкти та зосереджуються на ключових сферах діяльності.

Крім цього, війна спричинила серйозні перебої в ланцюгах постачання, що вплинуло на доступність матеріалів, сировини та товарів. Це вимагає від компаній адаптації до нових умов, пошуку альтернативних постачальників або зміни логістичних маршрутів.

Залучення нових постачальників, у тому числі за кордоном, для зменшення ризиків. Формування резервів сировини та матеріалів для мінімізації впливу можливих перебоїв у постачанні.

Війна, безумовно, призвела і до скорочення доходів багатьох компаній, що ускладнює підтримання ліквідності та виконання фінансових зобов’язань. Доступ до фінансування також обмежений через зростання ризиків і невизначеності. Тож підприємцям часто доводиться вести перемовини з банками та іншими кредиторами щодо реструктуризації боргів або відстрочення платежів, а також шукати нові джерела фінансування, такі як міжнародні гранти або партнерства.

До речі, українські компанії все більше орієнтуються на міжнародну підтримку, включаючи гранти, кредити та технічну допомогу від урядів і міжнародних організацій. Це вимагає адаптації фінансових планів до умов отримання такої допомоги.

Інновації у фінансовому управлінні

Інновації у фінансовому управлінні стають критично важливими для успішного бізнесу. Через це деякі компанії в Україні впроваджують  автоматизовані системи управління фінансовими процесами. Це дозволяє бізнесу підвищити ефективність, знизити ризики та ухвалювати рішення швидше. Такі автоматизовані системи інтегрують управління фінансами, враховуючи різні валюти, банки та юрисдикції, що забезпечує точніший контроль за бюджетами та оптимізацію операцій.

Ключовими перевагами автоматизації є можливість зменшити людський фактор, підвищити прозорість фінансових процесів та ефективніше використовувати ресурси. Інтеграція різних фінансових систем у єдине середовище дозволяє компаніям не тільки покращити управління своїми коштами, але й швидко адаптуватися до змін на ринку.

В умовах сучасної економіки, де швидкість та точність фінансових операцій є критичними, інноваційні підходи до управління фінансами надають бізнесу довготривалі конкурентні переваги, сприяючи його стійкості та зростанню.

Чи важко впровадити фінансове планування?

Впровадження фінансового планування може бути викликом, особливо для компаній, які раніше не мали чіткої фінансової стратегії. Серед ключових труднощів – необхідність зібрати точні фінансові дані, аналіз поточного фінансового стану, а також розробка реалістичних прогнозів і бюджетів. Крім того, потрібно підтримувати постійну зміну економічних умов, що ускладнює довгострокове планування. Однак, попри ці труднощі, ефективне фінансове планування забезпечує значні переваги, такі як покращене управління ресурсами, зниження ризиків і підвищення стабільності.

З правильним підходом та використанням сучасних інструментів процес можна значно спростити, що дозволяє підприємствам легше адаптуватися до нових умов і досягти своїх фінансових цілей.

У сучасному світі існують численні програми для управління фінансами, які допомагають автоматизувати процеси, знизити ризики помилок та покращити контроль над фінансовими потоками. Наприклад, Refresh.me, Intuit, YNAB, Empower, Quicken та інші. Використання таких програм для управління фінансами допомагає підприємцям та приватним особам покращити контроль над фінансовими ресурсами, спростити планування та забезпечити стабільність у веденні бізнесу чи особистих фінансів.

Тож інструменти фінансового менеджменту – це як особистий фінансовий помічник. Вони допомагають контролювати витрати, планувати бюджет, інвестувати та досягати фінансових цілей. Вибираючи такий інструмент, враховуйте складність ваших фінансів, необхідні функції та зручність використання. Це дозволить вам приймати обґрунтовані рішення та досягти фінансової свободи.