Курс на вигоду! Чи зручний функціонал продажу валюти онлайн в українських банках

В умовах нестабільної економічної ситуації та зростаючого попиту на іноземну валюту українці часто стикаються з труднощами під час спроб придбати її у банківських касах. Недоступність великої суми валюти, довгі черги та необхідність попереднього замовлення стали звичними проблемами. Та відколи Нацбанк минулого року відновив дозвіл на купівлю іноземної валюти онлайн, ситуація покращилася. Ця можливість не лише спрощує процес обміну, але й відкриває нові горизонти для особистих фінансових операцій, надаючи користувачам зручний та ефективний інструмент для управління своїми заощадженнями.

Banker.ua вирішив розібратися, наскільки зручно банки реалізували у мобільних додатках можливість придбати інвалюту онлайн, а також оцінив переваги такої послуги.

Тетяна Фоменко, спеціально для Banker.ua

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Валютний ринок без обмежень

У серпні 2023 року,вперше з початку повномасштабної війни, Національний банк України зняв суттєві обмеження на безготівковий продаж іноземної валюти. Це рішення значно спростило процес придбання доларів чи євро без необхідності підтвердження підстав для такої операції або надання зобов’язань щодо її використання. Нагадаємо, що місячний ліміт встановили на рівні 50 тисяч гривень в еквіваленті для одного банку, а ліміт на купівлю інвалюти з подальшим розміщенням на депозиті зріс до 200 тисяч гривень в еквіваленті.

Основною перевагою цих змін є переорієнтація частини попиту з готівкової на безготівкову валюту. Такий крок є логічним і вигідним як для банківської системи, так і для споживачів. Операції з продажу безготівкової валюти через банківські додатки є не лише зручнішими, але й безпечнішими. Клієнтам більше не потрібно знімати великі суми готівки з гривневих рахунків, ризикуючи безпекою, щоб потім обмінювати їх на валюту в касах банків.

Важливим фактором є те, що конвертація валюти безпосередньо у мобільному додатку банку є вигіднішою завдяки більш привабливому курсу порівняно з касами. Хоча різниця на перший погляд незначна, у разі регулярних або великих покупок вона може суттєво вплинути на загальну суму витрат.

Банківський бій: хто пропонує найкращі умови?

Українські банки сьогодні надають різні можливості для купівлі валюти онлайн, що робить цей процес значно зручнішим для користувачів. Але спробуємо розібратися, як дана послуга влаштована в найбільших банках України, порівнявши функціональні можливості їхніх додатків та схеми обміну.

Наприклад, державний Приват­Банк пропонує простий варіант обміну валюти через мобільний застосунок Приват24. Клієнт може ознайомитися з переліком валют та поточними курсами, тапнувши зверху головного екрану. Далі необхідно обрати суму та підтверити операцію з подальшим зарахуванням на валютну картку. До речі, її також можна оформити онлайн в додатку.

Власне, основною перевагою ПриватБанку є можливість безкоштовного оформлення інтернет-картки в доларах або євро, що значно спрощує процес купівлі валюти для нових клієнтів. «Приват» забезпечує продаж валюти онлайн за поточним картковим курсом, що є досить вигідним для користувачів.

Ощадбанк також пропонує зручну схему купівлі валюти через свій мобільний додаток Ощад24. Для цього необхідно мати гривневу та валютну картки, які можна безкоштовно оформити дистанційно. Процес купівлі валюти складається з кількох простих кроків: вибір валюти, суми, і зарахування валюти на рахунок. Тут, як і в ПриватБанку, є можливість зняття готівкової валюти у відділенні після онлайн-купівлі, що надає користувачам більше гнучкості в управлінні своїми коштами.

monobank вирізняється більш гнучким підходом. Якщо ви є клієнтом «моно» і маєте доступ до додатка, перейдіть у меню «Картки та рахунки» та оберіть опцію «Відкрити картку або рахунок». У цьому меню можна обрати валюту для майбутньої картки, наприклад, долари чи євро, якщо вам потрібна саме валютна картка. Для обміну валюти в меню гривневої картки, з якої буде списано кошти, оберіть «Перекази на картку», виберіть валютну картку для зарахування і вкажіть необхідну суму операції.

Але клієнти monobank також мають можливість безкоштовно замовити валютну готівку в євро або доларах та забрати її у відділенні банку-партнера. Зняти валюту можна у касах А-Банку, Укргазбанку та Універсал Банку з комісією 0,9% за зняття. Якщо зняття відбувається з депозитного рахунку, комісія не стягується.

Мінімальна сума для замовлення валютної готівки в А-Банку та Укргазбанку складає 100 доларів або євро, в Універсал Банку — від 1000 доларів або євро. Замовити валютну готівку можна через чат-підтримку або гарячу лінію monobank, що дозволяє легко та швидко отримати необхідну суму у потрібній валюті.

ПУМБ також пропонує зручний функціонал для купівлі валюти через свій мобільний застосунок. Процес здійснюється через розділ «Платежі» — «Обмін валют», що є доволі стандартною схемою.

Однак банк дозволяє безкоштовно знімати валюту двічі на місяць за умови наявності на рахунку мінімальної суми. Це робить ПУМБ привабливим для тих, хто часто здійснює валютні операції. Але комісії за зняття валюти в касах інших банків і за кордоном є дещо вищими, ніж, наприклад, у monobank, що може бути важливим фактором при виборі банку для постійного користування.

ТАСКОМБАНК реалізував обмін валюти без комісій через свій мобільний застосунок та вебверсію TAS2U. Однак ця послуга доступна лише за умови подальшого розміщення валюти на депозит на строк від 3 місяців, що дещо обмежує можливості користувачів, які бажають використовувати валюту для інших цілей. Щоб оформити депозит через додаток, спершу потрібно через нього відкрити рахунок у гривні та доларах/євро, далі обрати депозит «Стабільний» чи «Конвертаційний», придбати валюту, визначити картку для списання коштів і зарахування валюти, погодитись з умовами і завершити процес відкриття депозиту.

Якщо ж вам зручніше скористатися web-версією, тоді варто увійти в систему Інтернет-банкінгу TAS2U. Далі виберіть піктограму «Обмін валют» або перейдіть у розділ «Депозити» і натисніть кнопку «Обмін валюти на депозит». Вкажіть бажану валюту, суму вкладу, картку для списання і виплати, а також тип і строк депозитної програми. Ознайомтесь з умовами, оберіть опцію автоматичної пролонгації, якщо це потрібно, і натисніть «Відкрити депозит». Підтвердьте операцію кодом із SMS-повідомлення.

Схожа ситуація і в Райффайзен банку. Він пропонує можливість купівлі валюти з обов’язковим розміщенням на депозит через свій додаток Raiffeisen Online. Цей процес займає лише декілька хвилин, а мінімальна сума поповнення депозиту може становити лише 1 долар або євро.

Загалом вибір банку для купівлі валюти онлайн залежить від багатьох факторів, серед яких зручність використання, умови відкриття рахунків, а також доступні функції.

Наприклад, Акордбанк пропонує клієнтам можливість купівлі валюти за допомогою двох карток — гривневої «Найкращої» та «Приватної» картки в доларах США. Цей банк робить акцент на простоті процесу: після відкриття карток клієнт може швидко здійснювати обмін через мобільний додаток. Однак клієнти мають знати, що за відкриття пластикової картки доведеться заплатити 100 гривень.

З іншого боку, Агропросперіс Банк також пропонує легко відкрити рахунок у потрібній валюті через онлайн-банкінг. Процедура обміну валют проста і зручна, але безготівковий обмін валют онлайн можливий за наявності рахунків в обох валютах.

Щоб купити валюту через онлайн-банкінг AP Bank, слід натиснути в нижньому меню  «Ще» і відкрити розділ «Обмін валют». Там ви обираєте гривневий рахунок для списання коштів та рахунок у валюті для зарахування коштів, вказуєте суму купівлі в інвалюті і натискаєте «Продовжити», підтверджуючи операцію. Після цього валюта буде зарахована на ваш рахунок.

Курси валют в банку встановлюються щоранку та залежно від ситуації на ринку можуть змінюватися протягом дня, що одразу відображається в онлайн-банкінгу AP Bank.

Àбанк, зі свого боку, надає користувачам можливість обміну валюти через меню в додатку, подібне до функцій у ПриватБанку. Придбати валюту можна через розділи «Платежі» або «Інше». Процес купівлі валютної готівки доволі простий, і банк дозволяє клієнтам забирати валюту в будь-якому відділенні у зручний час. Ліміт на купівлю валюти залежить від подальшого використання валюти, що дає більше можливостей для клієнтів з різними фінансовими цілями.є

UKRSIBBANK дозволяє клієнтам купувати валюту на суму більше 150 000 гривень на місяць, а придбана валюта автоматично зараховується на валютний рахунок. Для цього у мобільному додатку перейдіть у вкладку «Обмін валют» та натисніть кнопку «Обміняти валюту онлайн». Або ж просто переказуйте кошти з одного рахунку на інший. Якщо при цьому валюта рахунків відрізняється, система відобразить курс, за яким буде здійснюватися обмін.

Креді Агріколь Банк виділяється швидкістю обробки операцій у своєму додатку СА+.  Окрім зручності самого застосунку, заявки на продаж та купівлю валюти також обробляються за короткий термін кошти стають доступними клієнтам менше ніж за годину. Щодо обміну валют діють певні обмеження, встановлені НБУ — на місяць можна обміняти валюту в межах 200 000 гривень (в еквіваленті). При цьому купівля валюти здійснюється без комісій, і підтвердження доходу не є обов’язковим.

Sense Bank пропонує купівлю та продаж валюти через мобільний додаток Sense SuperApp, де використовується окремий курс «Курс online», що може змінюватися протягом дня. Щоб придбати валюту через додаток, спочатку перейдіть до розділу «Платежі» і оберіть опцію «Обміняти валюту». Далі виберіть рахунок, з якого буде здійснено обмін. Якщо у вас немає картки в потрібній валюті, ви можете оформити її прямо в додатку. Ознайомтеся з наявними лімітами та курсом валют, а також введіть суму операції. Після цього підтвердіть операцію, натиснувши «Переказати».

Цей банк надає можливість використовувати кредитну картку для обміну валюти, але тільки за рахунок власних коштів. У випадку, коли власних коштів недостатньо, обмін валюти буде недоступним. Це може бути як перевагою, так і недоліком для клієнтів, залежно від їхніх фінансових потреб і можливостей.

Врешті, клієнти ОТП Банк можуть купувати валюту онлайн через Інтернет-банкінг OTP Smart. Процедура обміну стандартна: переказ з гривневого рахунку на валютний з підтвердженням через динамічний пароль.

Загалом розуміння різних валютних курсів та переліку наявних валют у банках стає надзвичайно важливим для користувачів банківських послуг. Кожна фінустанова пропонує свої умови для обміну валюти, зокрема онлайн. Важливо бути завжди в курсі актуальних ставок і умов, щоб ефективно управляти валютними операціями та забезпечити найкращі фінансові результати.