ШІ, блокчейн, DeFi та MPC: які інновації сприяють зростанню екосистеми цифрових активів

В останні роки цифрові валюти мають велику популярність. Однак ідея про те, що цифрові активи — це виключно певна форма валюти, повільно відходить на другий план, оскільки з’являються різні варіанти використання, які швидко застосовуються.

Banker.ua розглянув деякі з цих методів і дослідив, як розвивається екосистема цифрових активів.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Штучний інтелект

Штучний інтелект (ШІ), схоже, торкнувся абсолютно всіх аспектів фінансових технологій протягом останніх декількох років. ШІ є однією з найвпливовіших технологій сучасності, що радикально змінює різні галузі економіки. У контексті цифрових активів ШІ відіграє ключову роль у формуванні нових можливостей для розвитку, ефективності та безпеки.

Штучний інтелект і машинне навчання стають все більш ключовими в управлінні активами. Ці технології є одними з найбільш трансформаційних у цій галузі. Оскільки вони продовжують розвиватися, їхній потенціал революціонізувати роботу менеджерів активів є величезним. Існує помітна тенденція до використання складної аналітики даних і штучного інтелекту не лише для покращення оцінки ризиків, але й для вдосконалення інвестиційних стратегій.

Ця інтеграція технології підвищує операційну ефективність і продуктивність завдяки зосередженню на прогнозній аналітиці та поглибленню розуміння поведінки та вподобань клієнтів. Такі досягнення не тільки оптимізують процеси, але й надають менеджерам активів конкурентну перевагу в передбаченні ринкових змін і адаптації рішень для клієнтів.

Безпека є однією з головних проблем в сфері цифрових активів. ШІ значно підвищує рівень захисту завдяки використанню алгоритмів машинного навчання для виявлення підозрілих транзакцій і поведінки в реальному часі. Наприклад, системи на базі ШІ можуть аналізувати великі обсяги даних, виявляти аномалії та запобігати шахрайським діям ще до того, як вони стануть проблемою. Це особливо важливо для криптовалютних бірж і платформ, де безпека є критичною для довіри користувачів.

Крім цього, ШІ активно використовується в торгівлі цифровими активами для автоматизації та оптимізації торгових процесів. Трейдингові боти на основі ШІ можуть аналізувати ринкові тенденції, прогнозувати цінові коливання і здійснювати угоди з високою швидкістю та точністю. Це дозволяє трейдерам і інвесторам отримувати значні прибутки і мінімізувати ризики. Крім того, ШІ може допомагати у створенні інвестиційних стратегій, базованих на аналізі великих обсягів історичних даних і ринкових умов.

Застосування ШІ у сфері цифрових активів сприяє автоматизації багатьох операційних процесів, що зменшує витрати та підвищує ефективність. Наприклад, ШІ може автоматизувати обробку транзакцій, управління гаманцями і навіть надання клієнтської підтримки через чат-боти. Це дозволяє компаніям скоротити операційні витрати і зосередитися на розвитку своїх основних бізнес-процесів.

Також ШІ сприяє покращенню клієнтського досвіду в екосистемі цифрових активів завдяки персоналізованим підходам і швидкому обслуговуванню. Розумні алгоритми можуть аналізувати поведінку користувачів і пропонувати індивідуальні рекомендації щодо інвестицій, торгових стратегій і інших фінансових рішень.

Водночас ця технологія забезпечує аналітичні інструменти, які допомагають інвесторам і компаніям розуміти ринкові тенденції та приймати обґрунтовані рішення. Алгоритми машинного навчання можуть аналізувати великі обсяги ринкових даних, новин, соціальних медіа і інших джерел інформації для прогнозування майбутніх цінових рухів і виявлення нових можливостей для інвестицій. Це дозволяє учасникам ринку бути на крок попереду та адаптувати свої стратегії відповідно до змін ринкових умов.

В Україні фінансові компанії також активно залучають технологію ШІ. Наприклад, в Ощадбанку 24/7 без перерв працює співробітниця Софія – це голосова помічниця контакт-центру, яка працює на базі штучного інтелекту. Їй вдається закрити 75% запитів клієнтів, які звернулися за допомогою до контакт-центру.

Блокчейн стимулює зростання

Все більше традиційних фінансових компаній використовують технологію блокчейн для токенізації традиційних активів.

Запуск багатьох токенізованих фондів та інших традиційних інвестиційних продуктів на загальнодоступному блокчейні великими фінансовими установами є дуже важливим кроком — це відкриває шлях до використання технології для оптимізації майбутніх транзакцій цих активів для підвищення ефективності, прозорості та зменшення витрат і розрахунків.

Блокчейн — це революційна технологія, яка змінила підходи до зберігання, передачі та захисту даних у багатьох галузях. У контексті цифрових активів блокчейн відіграє ключову роль у забезпеченні прозорості, безпеки та децентралізації. Це сприяє зростанню та розвитку екосистеми цифрових активів, надаючи нові можливості для користувачів, інвесторів та підприємців.

Блокчейн забезпечує високий рівень прозорості завдяки своїй децентралізованій природі та незмінності записів. Всі транзакції зберігаються, та є доступними для перевірки будь-кому в мережі. Це дозволяє уникнути шахрайства та зловживань, підвищуючи довіру користувачів до цифрових активів. Інвестори можуть бути впевнені, що їхні транзакції та активи захищені від маніпуляцій.

Однією з головних переваг блокчейну є його високий рівень безпеки. Криптографічні алгоритми захищають дані, що зберігаються у блокчейні, роблячи їх практично недоступними для несанкціонованого доступу. Крім того, децентралізована природа блокчейну означає, що дані розподілені по всій мережі, що унеможливлює їх злом через один центральний вузол. Це критично важливо для цифрових активів, де безпека є пріоритетом.

Крім цього, для блокчейну своєрідні смарт-контракти — різновиди угод в формі закодованих математичних алгоритмів, де укладення, зміни, виконання і розривання можна виконати лише з використанням комп’ютерних програм у рамках мережі інтернет. Блокчейн платформи, такі як Ethereum, дозволяють створювати та виконувати смарт-контракти, що забезпечує автоматизацію та прозорість бізнес-процесів. Це особливо корисно для децентралізованих фінансів (DeFi), де смарт-контракти дозволяють створювати фінансові інструменти без посередників.

Також блокчейн дозволяє токенізувати реальні активи, такі як нерухомість, витвори мистецтва або навіть частки компаній. Токенізація спрощує процес купівлі-продажу активів, підвищує їх ліквідність і дозволяє фрагментоване володіння. Це означає, що інвестори можуть купувати невеликі частки дорогих активів, що раніше було неможливим. Такий підхід розширює інвестиційні можливості та залучає нових учасників до ринку цифрових активів.

Серед представників української блокчейн-екосистеми можна назвати протоколи (Near, Solana, zkSync), біржі та платіжні сервіси (Kuna, Geopay), інвестиційні компанії (Hypra, TA Ventures), гаманці (Trustee).

DeFi та MPC

Найбільші інновації цифрових активів за минулий рік були подвійними. З одного боку, спостерігалось значне зростання децентралізованих фінансів (DeFi), що призвело до створення вражаючого набору складних фінансових інструментів, побудованих на технології блокчейн. Однак, попри інноваційний потенціал, багато платформ DeFi все ще борються з проблемами безпеки, ефективності та зручності для користувача.

Водночас DeFi є однією з найбільш інноваційних сфер, що виникла завдяки блокчейну. DeFi-платформи дозволяють користувачам брати та надавати кредити, здійснювати трейдинг, страхування та інші фінансові операції без необхідності у традиційних фінансових посередниках. Це відкриває доступ до фінансових послуг для мільйонів людей по всьому світу, знижуючи бар’єри для входу і зменшуючи витрати на транзакції.

З іншого боку, одним із найбільш захоплюючих і недостатньо використовуваних нововведень є застосування технології гаманців багатосторонніх обчислень (MPC). MPC дає змогу кільком сторонам спільно обчислювати складні фінансові функції на основі своїх вхідних даних, зберігаючи базові дані в таємниці. Ця можливість відкриває нові можливості для співпраці, розподілу ризиків і створення інноваційних фінансових продуктів і послуг, які раніше були неможливими або непрактичними.

В міру зростання обізнаності та розуміння технології MPC, буде демонструватись зростаючий інтерес і впровадження в цифрових активах. Ця тенденція буде зумовлена попитом на більш безпечні рішення, що зберігають конфіденційність, які зможуть усунути обмеження існуючих технологій і прокласти шлях для наступного покоління фінансових послуг на основі блокчейну.

Протягом останніх років ландшафт цифрових активів зберігав постійну смугу інновацій. З моменту свого створення у 2008 році, біткойн став переломним моментом, зробивши революцію в глобальних грошових переказах завдяки децентралізації.

Ця тенденція зберігалася торік з кількома помітними досягненнями. DeFi став свідком сплеску, що дозволило користувачам у всьому світі безперешкодно обмінюватися токенізованими активами. Крім того, відбулося помітне зростання використання стейблкоїнів для платежів, що призвело до глобального переходу до їх прийняття. Ринкова капіталізація стейблкоїнів досягла нових рівнів, що підкреслює їх зростаюче значення.