Оптимізація фінансових процесів та конкурентні переваги: корисні фінтех-інструменти для МСБ

У сучасному світі технологічні інновації швидко змінюють бізнес. Малий та середній бізнес (далі – МСБ) не залишається осторонь цього трансформаційного процесу. Завдяки фінтех-інструментам підприємці отримують нові можливості для управління фінансами, оптимізації процесів та залучення капіталу.

Banker.ua розглянув кілька ключових фінтех-інструментів, які допомагають розвиватись та оптимізувати фінансові процеси для малого та середнього бізнесу.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Оптимізовані платіжні рішення

Перша сфера, де малий бізнес може покластися на фінтех, – це обробка платежів. Традиційні платіжні системи належать до звичайних методів здійснення платежів, таких як готівка, чеки та ручна обробка. У традиційних платіжних системах компанії та клієнти покладаються на фізичний обмін валюти, що може зайняти багато часу та бути схильним до різних помилок. Цей процес часто призводить до затримок, вищих адміністративних витрат і підвищених ризиків шахрайства чи крадіжки.

Водночас деякі фінтех-компанії пропонують спрощені платіжні рішення, які використовують цифрові технології для автоматизації та спрощення платіжних процесів, дозволяючи підприємствам приймати електронні платежі, проводити онлайн-транзакції та ефективно керувати платежами. Використання фінансових технологій для обробки платежів дає кілька переваг: швидкість і ефективність, економія коштів, посилена безпека, глобальне охоплення, аналітика даних.

Застосовуючи фінтех-рішення, компанії можуть оптимізувати свої платіжні операції, підвищити ефективність і забезпечити безперебійний досвід оплати для своїх клієнтів, що в кінцевому підсумку сприяє зростанню та успіху.

Такі послуги в Україні пропонує більшість банків і платіжні компанії та сервіси, наприклад, Portmone, Easypay, iPay.ua тощо.

Телефон-термінал

Мобільні платіжні системи виявляються важливою частиною для успіху МСБ. За допомогою інноваційних технологій МСБ отримують доступ до швидких, зручних та безпечних фінансових послуг, що забезпечують ефективне управління фінансами та зростання бізнесу.

Мобільні платіжні системи дозволяють проводити оплату товарів та послуг з будь-якого місця та в будь-який час за допомогою смартфона або планшета. Це забезпечує максимальну зручність та мобільність у фінансових операціях. Крім цього, здійснення платежів через мобільні платіжні системи займає лише кілька секунд, що дозволяє МСБ ефективно управляти своїми фінансами та вчасно реагувати на зміни в бізнес-середовищі.

Крім цього, мобільні платіжні системи використовують сучасні технології шифрування та аутентифікації, що забезпечує високий рівень безпеки та захищають фінансові дані від несанкціонованого доступу. Також ці платіжні системи пропонують інтегровані функції аналітики та звітності, що дозволяють МСБ вести облік фінансових операцій, аналізувати дані та приймати обґрунтовані управлінські рішення.

Використання мобільних платіжних систем розширює географію потенційних клієнтів та дозволяє МСБ привертати нових покупців через зручність та доступність оплати.

Наприклад, державний ПриватБанк за допомогою застосунку “Термінал” дозволяє у якості POS-терміналу використовувати власний смартфон з Android чи iPhone.

Бухгалтерські рішення

Використання цифрового бухгалтерського рішення може значно полегшити ведення бізнесу та допомогти вам упорядкувати фінансову документацію.

Точна та впорядкована фінансова документація необхідна для прийняття обґрунтованих рішень, моніторингу грошових потоків і забезпечення дотримання податкових зобов’язань і фінансових норм. Бухгалтерський облік передбачає реєстрацію та класифікацію фінансових операцій, таких як продажі, витрати та нарахування заробітної плати, тоді як бухгалтерський облік передбачає аналіз та інтерпретацію фінансових даних, щоб отримати уявлення про фінансовий стан бізнесу.

Ведучи точні фінансові записи та чітко розуміючи свій фінансовий стан, МСБ можуть приймати обґрунтовані рішення, зменшувати ризики та досягати довгострокової фінансової стабільності.

Хоча традиційні системи бухгалтерського обліку та бухгалтерського обліку широко використовувалися протягом багатьох років, вони можуть забирати багато часу, бути схильними до помилок і менш ефективними порівняно з сучасними цифровими рішеннями. Зараз багато малих підприємств переходять на комп’ютеризоване бухгалтерське програмне забезпечення та хмарні платформи, щоб оптимізувати свої бухгалтерські та облікові процеси, підвищити точність і отримати доступ до фінансової інформації в реальному часі.

Фінтех зробив бухгалтерію та бухгалтерський облік доступнішими для малого та середнього бізнесу завдяки розробці інноваційних цифрових рішень. Фінтех-платформи пропонують хмарне бухгалтерське програмне забезпечення та додатки, доступ до яких можна отримати з будь-якого місця, де є підключення до Інтернету, усуваючи потребу у дорогій локальній інфраструктурі.

Ці платформи забезпечують зрозумілі інтерфейси, зручні інформаційні панелі та автоматизовані процеси, що спрощує бухгалтерські завдання для власників бізнесу. Fintech-рішення також можна інтегрувати з іншими інструментами та фінансовими установами, забезпечуючи безперебійну синхронізацію даних і оновлення фінансових даних у режимі реального часу.

В Україні до таких фінтех-рішень можна віднести Dilovod, QuickBooks, “Афіна”, ERP Foss.

Все має бути згідно з планом

Фінансове планування та управління відіграють вирішальну роль в успіху та сталості малого бізнесу. Ефективне фінансове планування передбачає встановлення чітких цілей, формулювання стратегій і створення бюджетів для розподілу та використання фінансових ресурсів. Це допомагає МСБ передбачити майбутні фінансові потреби та підготуватися до них, визначити потенційні ризики та можливості та прийняти обґрунтовані рішення для досягнення своїх цілей.

Інструменти Fintech автоматизують різноманітні фінансові завдання, усуваючи необхідність ручного введення даних і розрахунків. Завдяки інтеграції з банківськими рахунками, платіжними платформами та системами бухгалтерського обліку інструменти фінтех автоматично отримують і класифікують фінансові дані, такі як транзакції та витрати. Ця автоматизація економить час, зменшує кількість помилок і забезпечує видимість фінансової інформації в реальному часі.

Крім того, фінтех-інструменти пропонують відстеження фінансів у реальному часі, дозволяючи МСБ постійно контролювати свої грошові потоки, доходи та витрати. За допомогою зрозумілих інформаційних панелей і візуалізацій компанії можуть швидко оцінювати свій фінансовий стан, визначати тенденції та приймати рішення на основі даних. Відстеження в режимі реального часу забезпечує проактивне фінансове управління та полегшує раннє виявлення потенційних проблем.

В Україні теж є сервіси, які займаються фінансовим плануванням. Наприклад, Manifesta, STATKY, або ж іноземні варіанти: Quicken, You Need a Budget (YNAB).

Ці фінтех-інструменти відкривають перед МСБ нові горизонти управління та розвитку бізнесу. Вони дозволяють оптимізувати процеси, залучати капітал та розширювати можливості для зростання. Запровадження цих інновацій може стати ключовим фактором успіху для МСБ у сучасному конкурентному середовищі.