Швидко та вигідно: найкращі сервіси міжнародних грошових переказів

У сучасному світі міжнародні грошові перекази є невід’ємною частиною життя мільйонів людей. Пересилання грошей за кордон може бути необхідною для підтримки батьків, друзів або для ведення бізнесу. На щастя, на ринку існує безліч платформ, що пропонують зручні та надійні способи переказу коштів, високою швидкістю обробки платежів та безпекою. Banker.ua розгляне найкращі з сервісів міжнародних грошових переказів, щоб допомогти вам вибрати сервіс, який максимально відповідає вашим потребам: від низьких комісій до швидкості доставки коштів.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Як обрати підходящий сервіс

Обирати сервіс для міжнародних грошових переказів — це відповідальний крок, оскільки неправильний вибір може призвести до високих комісій, тривалих затримок або навіть втрати коштів. Одним із найважливіших аспектів вибору є вартість послуг. Різні сервіси стягують різні комісії, які можуть варіюватися залежно від країни, суми переказу та способу оплати (банківська картка, рахунок тощо). Важливо звертати увагу не лише на основну комісію, але й на можливі приховані збори, які можуть включати різницю в курсах валют. Крім комісії за переказ, варто звертати увагу на обмінний курс, який пропонує сервіс. Деякі платформи надають вигідніші курси, тоді як інші можуть заробляти на різниці між ринковим курсом та тим, який вони встановлюють для клієнтів.

Крім цього, швидкість є критичним фактором, особливо в ситуаціях, коли гроші потрібні терміново. Деякі сервіси здійснюють перекази протягом кількох хвилин, тоді як інші можуть займати кілька днів. Варто враховувати, що швидкі перекази можуть мати вищу комісію, тому тут важливо знайти баланс між швидкістю та вартістю.

Надійність сервісу — це те, на що варто звертати увагу в першу чергу. Обирайте платформи, які мають ліцензії та регулюються офіційними фінансовими установами. Також важливо ознайомитися з відгуками інших користувачів, щоб впевнитися, що перекази відбуваються без проблем.

Важливо пам’ятати, що не всі сервіси працюють у всіх країнах. Перед тим як обирати платформу, переконайтеся, що вона підтримує як країну відправника, так і країну отримувача. Також зверніть увагу на способи отримання грошей: банківський рахунок, картка, або ж готівковий переказ.

Деякі сервіси пропонують перекази лише на банківські рахунки, тоді як інші дозволяють переказ на банківські картки, гаманці або навіть видачу готівкою. Варто обирати той варіант, який є найзручнішим для вас і вашого отримувача.

З іншого боку, навіть найкращі сервіси можуть мати проблеми, тому наявність швидкої та компетентної служби підтримки є важливою перевагою. Важливо, щоб сервіс надавав допомогу у вашій мові або хоча б англійською, а також мав кілька каналів зв’язку: телефон, електронна пошта, чат.

Що пропонують сервіси для клієнтів

Міжнародні грошові перекази стали ключовим елементом сучасного життя, особливо для тих, хто живе або працює за кордоном і регулярно відправляє кошти додому. Сьогодні існує безліч сервісів, що пропонують різні варіанти переказу грошей: одні акцентують на швидкості, інші – на низьких комісіях, а деякі – на безпеці та зручності. У цьому матеріалі ми розглянемо умови, які пропонують такі сервіси міжнародних грошових переказів: Wise, Western Union, PayPal, Revolut

Wise є одним із найвідоміших сервісів для здійснення міжнародних грошових переказів. Він був створений з метою надавати дешеві та прозорі перекази за реальним ринковим курсом. Сервіс працює у 160 країн та підтримує 40 валют. Wise використовує “реальний” обмінний курс, що означає відсутність прихованих націнок на курс валют. Комісія за переказ зазвичай складає близько 0,5-2% від суми, що є однією з найнижчих на ринку. Всі витрати чітко зазначені перед здійсненням транзакції, і клієнт завжди знає, скільки отримає отримувач. Сервіс регулюється у багатьох країнах і дотримується строгих стандартів фінансової безпеки.

Перекази, особливо в Європі та США, можуть бути оброблені протягом кількох годин або до одного робочого дня. Водночас перекази до деяких країн можуть зайняти більше часу (2-3 дні). Попри низькі комісії, для великих транзакцій можуть бути більш вигідніші варіанти з фіксованою комісією.

Western Union – це один із найстаріших та найбільших сервісів для міжнародних грошових переказів, з 445 тис. пунктів з обслуговування клієнтів по всьому світу. Сервіс дозволяє переказувати гроші як через онлайн-платформу, так і фізично через відділення. Western Union має величезну кількість відділень у більш ніж 200 країнах світу, що робить його зручним навіть у віддалених регіонах.

Тарифи залежать від країни, способу оплати та отримання коштів. Наприклад, комісія на переказ суми на понад 200 доларів США до близького зарубіжжя складе 1,5% (валюта отримання – долар США). Перекази з кредитних карток зазвичай коштують дорожче. Також Western Union може встановлювати націнку на обмінний курс валют, що збільшує загальну вартість переказу. Швидкість варіюється: від кількох хвилин до 1-2 днів.

Один із найбільших недоліків – це високі комісії, особливо для невеликих сум. Крім того, націнка на обмінний курс може бути значною. Крім цього, повна сума комісій може бути неочевидною на етапі відправки, оскільки додаткові витрати можуть бути включені в обмінний курс.

Ще одна популярна платформа для здійснення онлайн-платежів – це PayPal, яка також дозволяє здійснювати міжнародні грошові перекази. Платформа добре інтегрована з багатьма онлайн-магазинами та банківськими рахунками, що робить її зручною для використання. А перекази між користувачами PayPal можуть бути здійснені миттєво.

Крім цього, PayPal має одну з найвищих систем захисту від шахрайства і використовує технології шифрування даних.

Міжнародні перекази через PayPal можуть бути дорогими, оскільки платформа стягує комісію як за обмін валюти, так і за сам переказ. Оскільки гривня не входить до списку валют платіжної системи, сума переказу конвертується в гривню за курсом даної електронної платіжної системи. За конвертацію суми відбувається стягнення 3% комісії, яку сплачує одержувач. Ця комісія виникає в разі, якщо одержувач вирішить вивести кошти з гаманця на картку українського банку.

Сучасний фінансовий фінтех-сервіс Revolut також пропонує широкий спектр послуг, зокрема міжнародні грошові перекази. Завдяки своїм низьким комісіям та зручному інтерфейсу, сервіс швидко здобув популярність серед мандрівників і фрілансерів.

Залежно від вашого тарифного плану, Revolut може пропонувати безкоштовні або дуже дешеві перекази за реальним ринковим курсом. Гроші надходять на рахунок миттєво, якщо обидві сторони мають акаунти в Revolut. А простий та зрозумілий мобільний додаток дозволяє легко керувати своїми фінансами і здійснювати перекази.

Водночас Revolut все ще недоступний у деяких країнах, і не всі валюти підтримуються для переказів. Крім цього, є обмеження на кількість безкоштовних міжнародних переказів за місяць.

Ще один великих світових сервісів міжнародних грошових переказів – MoneyGram, який подібний до Western Union. Він пропонує перекази як через фізичні відділення, так і через онлайн-платформу. Переказати або отримати гроші можна у більш ніж 200 країнах, що робить його доступним для широкого кола користувачів. Важливо пам’ятати, що при відправленні у відділенні агента, максимальна сума, яку ви можете відправити приблизно складає $10 000. Комісія MoneyGram може відрізнятися залежно від пунктів відправлення і отримання, а також суми переказу.

Більшість переказів через MoneyGram можна отримати протягом кількох хвилин. Ба більше, гроші можна отримати як готівкою у відділеннях, так і на банківський рахунок або мобільний гаманець.

Серед головних мінусів, як і у випадку з Western Union, комісії можуть бути досить високими, особливо при переказі готівкових коштів через фізичні відділення. Крім цього, додаткові витрати можуть бути приховані в невигідному обмінному курсі.

Кожен сервіс міжнародних грошових переказів має свої сильні та слабкі сторони, і вибір оптимального варіанту залежить від ваших конкретних потреб. Якщо вам важлива прозорість і низькі комісії, Wise може бути чудовим варіантом. Якщо ж ви шукаєте широку мережу відділень і миттєві готівкові перекази, варто розглянути Western Union або MoneyGram. Для тих, хто цінує швидкість і зручність у мобільному додатку, Revolut стане ідеальним вибором, тоді як PayPal підходить для тих, хто вже активно користується платформою.