Без особливих змін для позичальників: огляд банківського кредитування у липні

Сфера банківського кредитування постійно змінюється, адаптуючись до нових економічних умов та регуляторних вимог. У липні цих змін було небагато, але Національний банк України оприлюднено повну редакцію стратегії з розвитку кредитування, яка є важливою складовою для оптимізації кредитного фінансування економіки.

Banker.ua проаналізував поточну ситуацію на ринку кредитів та зібрав найактуальніші пропозиції від банків за липень.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Поточна ситуація на ринку

Ринок кредитування у липні був стабільним та не зазнав суттєвих змін. До позитивних новин на ринку кредитування можна віднести те, що частка непрацюючих кредитів продовжила скорочуватись. За підсумками травня частка непрацюючих кредитів (NPL), як відсоток від загального кредитного портфеля, зменшилась до 35% (з 35,5% у квітні), хоча їх обсяг збільшився на 1 млрд грн. Скорочення відображає нарощування загальних обсягів кредитування (+19,5 млрд грн у травні) і відповідно збільшення частки здорового кредитного портфеля.

Також у червні було оприлюднено повну редакцію стратегії з розвитку кредитування. Мета стратегії – забезпечити прискорення та ефективність кредитного фінансування економіки, передусім критичних галузей. До критичних галузей, за визначенням стратегії, належать енергетика, оборонно-промисловий комплекс, переробна промисловість, сільське господарство та бізнес на деокупованих і наближених до фронту територіях.

Для стимулювання залученості банківського сектору до фінансування відповідних проєктів стратегія передбачає балансування Національним банком регуляторних вимог для забезпечення фінансової стабільності і одночасно розвитку кредитування.

Крім цього, від початку 2024 року за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» підприємці отримали 13 119 кредитів на 50 млрд грн. А від початку дії програми (лютий 2020 року) було видано 92 083 кредитні договори на суму 317 млрд грн.

Що пропонують банки

У Агропросперіс Банку можливо відкрити кредитну лінію для картки «Мрія» терміном на 12 місяців з правом пролонгації. Оформити кредит можна на суму від 5000 до 300 000 грн. Пільгова процентна ставка до 62 днів становить 0,0001% річних. Процентна ставка після пільгового періоду складає 30% річних (2,5% на місяць). Комісія не знімається за відкриття та обслуговування рахунку, за встановлення ліміту, за безготівкові платежі в торговельній мережі та Інтернеті.

У ТАСКОМБАНКу доступний для оформлення кредит «Зручна готівка Максимум» на суму від 1 000 грн до 500 000 грн, який видається без застави та поручителів. Процентна ставка за кредитом складає 0,01% річних. Строк кредитування на вибір клієнта: 6, 12, 24, 36, 48, 60 місяців.

Щомісячна комісія за кредитом складає 1,9% – 11,9% та нараховується на суму кредиту за договором. Разова комісія за кредитом складає 0% – 15% та нараховується на початкову суму наданого кредиту. Реальна річна процентна ставка — від 42,48% до 267,28% річних.

У банку гарантують швидке прийняття рішення. Також пропонують можливість дострокового розірвання договору без додаткових комісій.

Клієнти Акордбанку оформити кредит готівкою «Простий». Сума кредиту від 10 000 до 500 000 гривень. Строк кредитування за кредитом складає від 12 до 60 місяців. Річна процентна ставка – 0,01%, яка нараховується на суму фактичного залишку тіла кредиту. Щомісячна комісія – 1,99% (розраховується у процентах від початкової суми кредиту). Реальна річна процентна ставка – 42.95%.

Крім цього, відсутня одноразова комісія за видачу кредиту. Кредит видається без застави та поручителів.

ПриватБанк пропонує оформити кредит «Оплата частинами» або «Миттєва розстрочка» через сервіс Приват24.

Мінімальна сума кредиту – 300 грн, а максимальна сума для обох тарифів складає до 300 000 грн та розраховується індивідуально. Мінімальна сума першого внеску – 12 грн. Строк договору складає до 24 місяців. Процентна ставка для «Оплата частинами» становить 0,01%, а реальна річна процентна ставка – 0,24%. Процентна ставка для «Миттєва розстрочка» становить 1,9%, а реальна річна процентна ставка – 52,53%.

Крім цього, у банку пропонують часткове або дострокове погашення кредиту в будь-який час.

Monobank пропонує оформити універсальну кредитку “Чорна карта” з кредитним лімітом складає від 2500 до 500 000 грн. Термін кредитування складає від 3 до 36 місяців. Користуватися кредитними коштами можна безкоштовно 62 дні. Пільгова відсоткова ставка складає 0,00001% річних. Розмір обов’язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами – 3,1% від заборгованості. Реальна річна процентна ставка по кредиту на 12 місяців – 44,26% річних.

Також клієнти можуть знімати з картки готівкою кредитні кошти з комісією 4%.

У ПУМБ для оформлення доступний кредит готівкою «ВСЕЯСНО». Максимальна сума кредиту до 200 000 гривень, а строк такого кредиту не перевищує 36 місяців. Щомісячна комісія становить 2,22%, а за зняття готівки та перекази на карти інших банків ПУМБ не бере комісію. Реальна річна відсоткова ставка по кредиту на 12 місяців – 56.80%.

Клієнти ОТП Банк мають можливість оформити у відділенні кредит готівкою на суму від 10 000 грн до 750 000 грн. Для кредитів до 50 000 тисяч – потрібні тільки паспорт та ідентифікаційний код. Рішення приймається онлайн. У відділенні тільки забираєте гроші. Строк кредитування – до 5 років. Реальна річна процентна ставка – від 40,92% до 63,97%.

У Райффайзен Банку можна оформити кредит на будь-які цілі. Розмір кредиту розраховується банком та може складати від 5000 до 500 000 гривень залежно від доходів позичальника. Термін кредиту: від 13 до 72 місяців. Річна відсоткова ставка за кредитом становить від 29,90% до 51,90%.

Для оформлення кредиту треба лише паспорт або ID-картка та ідентифікаційний код. Відсоткова ставка на весь період кредиту залишається незмінною і фіксується в договорі. Кредит видається без застави та поручителів. Відсутні комісії за видачу кредиту, щомісячні платежі та дострокове погашення. Погашення кредиту відбувається онлайн або автоматично із вашої картки.

Клієнти UKRSIBBANK можуть взяти готівковий кредит від 3000 до 200 000 грн. Термін кредитування складає від 3 до 60 місяців. Оформлення кредиту займає до 30 хвилин. Річна відсоткова ставка – 0,000001 %. Реальна річна процентна ставка – від 65,39% до 108,28%. Щомісячна комісія складає від 3 % до 3,8 % залежно від суми кредиту та наявності добровільного страхування позичальника.

Гроші можна отримати без застави, поручителів та додаткових документів. Також можливе дострокове погашення без штрафних санкцій. У банку також пропонують фіксовану відсоткову ставку на весь термін кредитування.

У Креді Агріколь Банку можна оформити кредит готівкою від 10 000 до 300 000 грн. Термін кредитування складає від 3 до 36 місяців. Процентна ставка складає від 35% до 65% річних. Реальна річна процентна ставка – від 40.90% до 92.98% річних.

Кредит видають без застави та поруки. Також пропонують фіксовану процентну ставку на весь строк кредиту та прозорі умови без прихованих комісій.