Огляд банківського кредитування у травні: що змінилось для позичальників

Українські банки продовжують кредитувати населення, попри повномасштабну війну та складну ситуацію в країні через відключення електроенергії. Згідно з даними Національного банку України, банки нарощують обсяги кредитування: гривневі бізнес-кредити зростають три квартали поспіль, а роздрібні – понад рік.

Banker.ua традиційно проаналізував поточну ситуацію на ринку кредитів та зібрав найактуальніші пропозиції від банків за травень.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Яка ситуація на ринку

У травні ринок кредитування був стабільним та не зазнав суттєвих змін. Водночас була низка позитивних новин, адже частка непрацюючих кредитів (NPL) у банківському секторі на 1 квітня 2024 року становила 36,1%, що на 1,3 відсоткових пункта нижче показника на 1 січня 2024 року. Ключовий фактор скорочення частки NPL – зростання працюючого кредитного портфеля, який протягом I кварталу зріс на 34,6 млрд грн, або на 3,1%. Обсяг непрацюючих кредитів за I квартал скоротився на 2 млрд грн – до 420,3 млрд грн переважно внаслідок списання непрацюючих роздрібних кредитів банками з українським приватним капіталом.

В Нацбанку також додали, що обсяги гривневих бізнес-кредитів зростають три квартали поспіль, роздрібних – понад рік. Від кредитування юридичних та фізичних осіб платоспроможні банки в I кварталі 2024 року отримали 34 млрд грн процентних доходів, що на 13% більше ніж показник за аналогічний період 2023 року. Це є результатом стабільного зростання кредитних портфелів клієнтів з середини минулого року. Однак зниження ставок за новими кредитами позначилося на зменшенні дохідності корпоративного кредитного портфеля.

Крім цього, від початку 2024 року 10 тисяч підприємців отримали кредити за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» на загальну суму 39,2 млрд гривень. А від початку дії програми (лютий 2020 року) було видано 89 тисяч кредитів на суму 306 млрд гривень.

Що пропонують банки

ТАСКОМБАНК пропонує оформити кредит «Зручна готівка Максимум» на суму від 1 000 грн до 500 000 грн. Процентна ставка за кредитом складає 0,01% річних. Строк кредитування на вибір клієнта: 6, 12, 24, 36, 48, 60 місяців.

Щомісячна комісія за кредитом складає 1,9% – 6,9% та нараховується на суму кредиту за договором. Разова комісія за кредитом складає 0% – 6,9% та нараховується на початкову суму наданого кредиту. Реальна річна процентна ставка — від 42,48% до 267,28% річних.

Також є можливість дострокового розірвання договору без додаткових комісій. Кредит видається без застави та поручителів. Крім цього, у банку гарантують швидке прийняття рішення.

У ПриватБанку є можливість оформити кредит «Оплата частинами» або «Миттєва розстрочка» через сервіс Приват24.

Мінімальна сума кредиту – 300 грн, а максимальна сума для обох тарифів складає до 300 000 грн та розраховується індивідуально. Мінімальна сума першого внеску – 12 грн. Строк договору складає до 24 місяців. Процентна ставка для «Оплата частинами» становить 0,01%, а реальна річна процентна ставка – 0,24%. Процентна ставка для «Миттєва розстрочка» становить 1,9%, а реальна річна процентна ставка – 52,53%.

Також доступне часткове або дострокове погашення кредиту в будь-який час.

Клієнти Агропросперіс Банку можуть відкрити кредитну лінію для картки «Мрія» терміном на 12 місяців з правом пролонгації. Оформити кредит можна на суму до 300 000 грн, а клієнти, які обслуговуються в рамках пакета послуг Prosperity, можуть замовити кредит до 500 000 грн. Пільгова процентна ставка до 62 днів становить 0,0001% річних. Процентна ставка після пільгового періоду складає 30% річних (2,5% на місяць).

Monobank пропонує оформити універсальну кредитку “Чорна карта”, де кредитний ліміт розрахують індивідуально для кожного без інтерв’ю з кредитними брокерами й походів до банку. Кредитний ліміт складає від 2500 до 500 000 грн. Користуватися кредитними коштами можна безкоштовно 62 дні. Пільгова відсоткова ставка складає 0,00001% річних. Розмір обов’язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами – 3,1% від заборгованості. Реальна річна процентна ставка по кредиту на 12 місяців – 44,26% річних. Термін кредитування складає від 3 до 36 місяців.

Також з картки можна зняти готівкою кредитні кошти з комісією 4%.

Клієнти банку ПУМБ можуть оформити кредит готівкою «ВСЕЯСНО». Максимальна сума кредиту до 200 000 гривень, а строк такого кредиту не перевищує 36 місяців. До 30.06.2024 щомісячна комісія становить 2,22%, а за зняття готівки та перекази на карти інших банків ПУМБ не бере комісію. Реальна річна відсоткова ставка – 56.75%.

ОТП Банк пропонує кредит готівкою, який можна оформити у відділенні. Сума кредиту – від 10 000 грн до 750 000 грн. Для кредитів до 50 000 тисяч – потрібні тільки паспорт та ідентифікаційний код. Рішення приймається онлайн. У відділенні тільки забираєте гроші. Строк кредитування – до 5 років. Реальна річна процентна ставка – від 40,92% до 63,97%.

Оформити кредит на будь-які цілі можна у Райффайзен Банку. Розмір кредиту розраховується банком та може складати від 5000 до 500 тисяч гривень залежно від доходів позичальника. Термін кредиту: від 13 до 72 місяців. Річна відсоткова ставка за кредитом становить від 29,90% до 51,90%.

Для оформлення кредиту треба лише паспорт або ID-картка та ідентифікаційний код. Кредит видається без застави та поручителів. Відсутні комісії за видачу кредиту, щомісячні платежі та дострокове погашення. Погашення кредиту відбувається онлайн або автоматично із вашої картки.

В UKRSIBBANK можна взяти кредит готівкою від 3000 до 200 тисяч грн. Оформлення кредиту займає до 30 хвилин. Річна відсоткова ставка – 0,000001 %. Реальна річна процентна ставка – від 65,39% до 108,28% (у березні від 49,98% до 108,37%). Щомісячна комісія складає від 3 % до 3,8 % (у березні від 2,3% до 3,8%) залежно від суми кредиту та наявності добровільного страхування позичальника. Термін кредитування складає від 3 до 60 місяців. Гроші можна отримати без застави, поручителів та додаткових документів.

Також можливе дострокове погашення без штрафних санкцій. У банку також пропонують фіксовану відсоткову ставку на весь термін кредитування.