Банки знову кредитують активніше: як змінився ринок у липні 2025 року

Кредитний ландшафт України у липні 2025 року демонструє ознаки стабілізації та поступового пожвавлення. Після тривалого періоду невизначеності банки вперше за рік з обережним оптимізмом дивляться у майбутнє: фінустанови відзначають зростання попиту на бізнес-кредити, іпотеку та споживче кредитування. Крім того, Національний банк презентував нову стратегію розвитку іпотеки, орієнтовану на підвищення доступності житла через ринкові механізми. А держава продовжує підтримку бізнесу у рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%», яка у 2025 році демонструє стабільні темпи видачі.

На тлі зростаючої конкуренції банки покращують умови кредитування, знижують вимоги до позичальників і розширюють пропозиції. Banker.ua проаналізував поточну ситуацію на ринку кредитів та зібрав найактуальніші пропозиції від банків за липень.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Зміни у сфері кредитування

Банки зберегли оптимізм стосовно зростання кредитних портфелів бізнесу та населення і вперше за рік очікують поліпшення якості позик. Попит на кредити бізнесу у II кварталі підвищився, зокрема на довгострокові позики та кредити великим підприємствам – вперше з початку повномасштабного вторгнення. Також установи прогнозують зростання попиту на всі види кредитів бізнесу в III кварталі. Крім цього, зріс попит населення як на іпотеку, так і на споживчі позики, і банки очікують продовження цього тренду. Водночас більшість банків оцінила боргове навантаження бізнесу як середнє, але дещо знизилася частка фінустанов, що вважали закредитованість домогосподарств низькою.

Банки вперше з III кварталу 2024 року пом’якшили кредитні стандарти для бізнесу, передусім з огляду на підвищення конкуренції. Також банки п’ятий квартал поспіль пом’якшили кредитні стандарти для населення: за споживчими кредитами визначним фактором стала конкуренція між банками та з боку небанківських фінустанов, а для іпотеки – ліпші перспективи ринку нерухомості. Фінустанови планують і далі пом’якшувати кредитні стандарти для бізнесу та населення. Рівень схвалення заявок дещо збільшився як для бізнесу, так і для домогосподарств. Банки послабили вимоги до застави за іпотекою і водночас збільшили розміри споживчих кредитів.

Серед інших важливих змін у сфері кредитування можна виділити те, що Національний банк України оприлюднив схвалену Радою з фінансової стабільності та правлінням Нацбанку Стратегію з розвитку іпотечного кредитування, яка спрямована на розвиток ринкових механізмів у цьому сегменті ринку з метою підвищення доступності житла.

Стратегія розроблена відповідно до узгодженої з Міжнародним валютним фондом концепції та передбачає низку інфраструктурних змін, щоб відкалібрувати державну підтримку відповідно до ринкових умов та створити ефективний житловий ринок.

Серед ключових цілей в межах стратегії можна назвати: зниження рівня ризиків через упровадження масового продукту страхування воєнних ризиків та вдосконалення законодавчого регулювання будівництва житлової нерухомості;забезпечення доступного і зрозумілого кредитування шляхом удосконалення моделі державної підтримки та стандартів розкриття інформації згідно з нормами ЄС; посилення захисту прав кредиторів за допомогою оновлення процедур врегулювання проблемної заборгованості.

Крім того, подальший розвиток іпотечного кредитування та його масштабування забезпечить розробка та імплементація в українське законодавство секʼюритизації та випуску покритих облігацій.

Водночас частка непрацюючих кредитів (NPL) у банківському секторі станом на 1 червня 2025 року скоротилася до 27,9%, або на 2,4% порівняно з показником на початок року. Обсяг NPL за цей період скоротився на 8,1 млрд грн до 385,1 млрд грн, або на 2,1%. Натомість обсяг валових кредитів у банках зріс на 82,5 млрд грн, або на 6,4%. Частка NPL за кредитами фізичних осіб скоротилася до 14,1%, бізнесу – до 36,0%. Ключовими чинниками скорочення частки NPL стали списання непрацюючих кредитів і надання нових кредитів високої якості.

Також від початку 2025 року за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» підприємці отримали 15 891 кредит на 49,1 млрд грн. А від початку дії програми (лютий 2020 року) було видано 120 348 кредитних договорів на 415,1 млрд грн.

Пропозиції банків для фізосіб

Кредит готівкою «ВСЕЯСНО» на суму від 1000 до 300 000 гривень можуть взяти клієнти банку ПУМБ. Кредитні кошти видаються на термін від 12 до 36 місяців. Щомісячна комісія на термін 3 та 6 місяців становить 1.99%, а на термін 12, 24 та 36 місяці – 2.59% або 2.99%. Реальна річна відсоткова ставка по кредиту на 12 місяців – 80.74%. Водночас знімати готівку та переказувати на карти інших банків можна без комісії.

У мобільному застосунку ПУМБ можна зручно погашати кредит. Також це можна зробити готівкою у платіжних терміналах ПУМБ, терміналах самообслуговування Easypay, City24, або в інших банках, але в такому випадку можлива комісія з боку того банку.

Акордбанк пропонує оформити Кредит готівкою «Простий» на суму від 10 000 до 500 000 гривень на термін від 12 до 60 місяців. Річна процентна ставка, яка нараховується на суму фактичного залишку тіла кредиту, складає 0,01%. Реальна річна процентна ставка залежить від суми та терміну, і може становити до 58,24%. Щомісячна комісія, яка розраховується у процентах від початкової суми кредиту, складає 1,99%.

Заявку на отримання кредиту можна подати онлайн, а попереднє рішення буде за 1 годину. Готівку можна отримати в найближчому відділенні чи на картку Акордбанку. Щомісячний платіж за кредит можна зручно погашати безготівково в застосунку Акордбанку, або готівкою у відділенні чи в терміналах самообслуговування. Також доступне безкоштовне погашення кредитів в терміналах самообслуговування Easypay, City24.

Бажані товари в кредит з «Оплатою частинами» та «Миттєвою розстрочкою» можуть отримати клієнти ПриватБанку через сервіс Приват24. Мінімальна сума кредиту – 300 грн, а максимальна складає до 500 000 грн та для обох тарифів розраховується індивідуально. Щоб отримати кредитні кошти потрібно мати картку «Універсальна» (з наявним кредитним лімітом). Термін кредитування – до 24 місяців. Процентна ставка для «Оплата частинами» становить 0,01%, а реальна річна процентна ставка – 0,24%. Процентна ставка для «Миттєва розстрочка» становить 1,9%, а реальна річна процентна ставка – 52,53%. Мінімальна сума першого внеску складає 12 грн.

Банк гарантує швидке отримання кредиту, без документів і черг. Також доступне часткове або дострокове погашення кредиту в будь-який час.

Клієнти monobank можуть оформити універсальну кредитку “Чорна карта” з кредитним лімітом від 2500 до 500 000 грн. Кредит видається на термін від 3 до 36 місяців. Пільговий період складає до 62 дні, а пільгова відсоткова ставка складає 0,00001% річних. Реальна річна процентна ставка по кредиту на 12 місяців – 44,26% річних. Обов’язковий щомісячний платіж за користування кредитними коштами складає 4% від заборгованості.

Також коштом кредитних коштів можна здійснювати комунальні або бюджетні платежі без комісії.

«Кеш-кредит» на суму від 10 000 до 500 000 грн можна отримати в Ощадбанку. Термін кредитування від 12 до 60 місяців. Процентна ставка становить 36% до 56% річних, але може бути встановлена у розмірі 21%, якщо клієнт надасть документи щодо цільового використання коштів. Комісія по кредиту складає 1,99%. Вона сплачується разово з суми отриманого кредиту шляхом списання з поточного рахунку, на який зараховано суму кредиту.

Клієнт може достроково повернути кредит без штрафних санкцій.

Кредит «Зручна готівка Максимум» на суму від 1 000 грн до 1 000 000 грн можуть оформити клієнти ТАСКОМБАНКу. Кошти видаються на термін від 6 до 60 місяців Процентна ставка складає 0,01% річних. Реальна річна процентна ставка — від 47,94% до 241,79% річних. Також є щомісячна комісія, яка нараховується на суму кредиту за договором та складає від 2,2% – 6,9%. Крім цього, разова комісія нараховується на початкову суму наданого кредиту та становить від 0% до 6,9%.

Кредит видається без застави та поручителів, а банк гарантує швидке прийняття рішення. Також не потрібна послуга страхування. Крім цього, клієнти можуть достроково розірвання договору без додаткових комісій.

Креді Агріколь Банк пропонує оформити кредит готівкою від 10 000 до 500 000 грн на термін від 3 до 60 місяців. Фізичні особи без довідки про доходи можуть отримати кредитування до 100 000 грн. Кредит оформлюють без застави та поруки з фіксованою процентною ставкою на весь строк кредит. Процентна ставка складає від 32% до 35% річних, а реальна річна процентна ставка – від 36.78% до 43.72%.

У банку гарантують прозорі умови кредиту без прихованих комісій.

Клієнти Райффайзен Банку можуть оформити онлайн-кредит готівкою на суму від 5000 до 750 000 гривень на термін від 13 до 72 місяців. Розмір кредиту розраховується банком залежно від доходів позичальника. Річна відсоткова ставка за кредитом становить від 29,90% до 51,90%. Відсоткова ставка фіксується у договорі, на весь період дії кредиту залишається незмінною, нараховується на залишок кредитної заборгованості. Кошти зараховуються на картку відразу оформлення, гроші можна зняти у будь-який час та у зручному місці або оплатити ними великі покупки.

Кредитні кошти видаються без застави та поручителів. Не потрібне додаткове забезпечення, окрім офіційного працевлаштування. У банку також гарантують відсутність комісії за видачу кредиту, щомісячних платежів та дострокове погашення. Погашення кредиту відбувається онлайн або автоматично із вашої картки.

В UKRSIBBANK можна за 30 хвилин отримати готівковий кредит на суму від 3000 до 500 000 грн. Термін кредитування становить від 3 до 60 місяців. Річна відсоткова ставка – 0,00001 %, а реальна річна процентна ставка – від 47,90% до 108,28%. Щомісячна комісія складає від 2,2% до 3,8% залежно від суми кредиту та наявності добровільного страхування позичальника. Комісія за надання кредиту відсутня.

Кредит видається без застави, поручителів та додаткових документів. Також у банку гарантують фіксовану відсоткову ставку на весь термін кредитування та повне інформування про усі відсотки та комісії. Крім цього, кредит можна достроково погасити без штрафних санкцій.

ОТП Банк пропонує оформити кредит у відділенні на суму від 10 000 грн до 1 000 000 грн. Строк кредитування – до 7 років. Реальна річна процентна ставка – від 40,92% до 63,97%. Попереднє рішення щодо надання кредиту приймається за 15 хвилин. У відділенні тільки забираєте гроші. Щоб отримати кредит до 50 000 тисяч, потрібні тільки паспорт та ідентифікаційний код.