Страхування життя і здоров’я: які програми пропонують страховики сьогодні

Страхування життя і здоров’я в Україні — це вже не лише формальний поліс «про всяк випадок», а велика лінійка різних продуктів із зовсім різною логікою захисту. Одні програми покривають травми, інвалідність або смерть внаслідок нещасного випадку, інші — лікування, госпіталізацію, критичні захворювання чи медичний супровід, а окремі рішення поєднують одразу кілька ризиків в одному договорі. Через це під однаковими на перший погляд назвами можуть ховатися зовсім різні за змістом продукти — від простого accident-поліса на кілька місяців до повноцінної медичної програми або довгострокового страхування життя.

Banker.ua зібрав актуальні пропозиції українських страховиків у сегменті страхування життя та здоров’я, щоб розібратися, як саме компанії вибудовують захист для дорослих, дітей, родин, позичальників банків, водіїв, пасажирів та іноземців.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Що пропонує ринок страхування життя та здоров’я сьогодні?

СГ ТАС

«Приватбанк особистий захист» — комплексне рішення для позичальників ПриватБанку, який поєднує страхування від нещасного випадку та страхування здоров’я на випадок хвороби, вперше виявленої під час дії договору. Страхова сума становить від 5 тис. грн до 2 млн грн, строк дії — 1 рік. У разі смерті виплата дорівнює 100% страхової суми, при встановленні інвалідності І групи — 90%, ІІ групи — 75%.

«ТАС-Захист здоров’я» — послуга для дорослих і дітей, який одночасно покриває нещасний випадок і хворобу, вперше виявлену в період дії поліса. Страхова сума встановлюється окремо за кожним класом страхування — від 5 тис. грн до 200 тис. грн, строк дії договору — 1 рік, мінімальна страхова премія — 100 грн. Продукт розрахований саме на фінансовий захист від витрат, пов’язаних із лікуванням, втратою працездатності та іншими наслідками хвороби або травми.

«TAS – Doctor» — спеціалізоване медичне рішення для лікування критичних захворювань, зокрема онкології, кардіохірургічних і нейрохірургічних станів. Доступні індивідуальний і сімейний варіанти; страхова сума становить від 150 тис. євро до 300 тис. євро, строк дії — 1 рік, мінімальна страхова премія — 24 євро. Сімейний варіант оформлюється щонайменше на двох осіб, із яких одна має бути дорослою у віці від 19 до 49 років, а інша — неповнолітньою.

«Захисти себе та Україну» — продукт для захисту від наслідків нещасного випадку, пов’язаного з військовими діями, із покриттям травмування або смерті. Страхова сума становить від 50 тис. грн до 250 тис. грн, строк дії — 1 рік, тариф — 0,4% від страхової суми. Це рішення для цивільних осіб: продукт не поширюється на тих, хто бере або брав безпосередню участь у бойових завданнях.

«ТАС-Персональний» — базовий продукт від нещасного випадку з гнучким набором ризиків і коротким або річним строком дії. Страхова сума становить від 5 тис. грн до 200 тис. грн із можливістю збільшення за запитом, мінімальна страхова премія — 100 грн, строк дії — від 1 дня до 1 року. Поліс може покривати тимчасову втрату працездатності, тілесні ушкодження, інвалідність і смерть внаслідок нещасного випадку: за інвалідністю виплата становить 60% для ІІІ групи, 80% для ІІ групи і 100% для І групи, а у разі смерті — 100% страхової суми.

«ТАС-Персональний для банків» — версія accident-страхування, адаптована під партнерські програми банків та кредитних установ, зокрема Держмолодьжитла та Ощадбанку. Страхова сума тут значно ширша, ніж у стандартному продукті, — від 5 тис. грн до 10 млн грн, мінімальна премія — 100 грн, строк дії — від 1 дня до 1 року. За суттю це інструмент персонального захисту від нещасного випадку, який вбудовується в кредитні або житлові програми партнерів.

ㅤ

ІНГО

«Страхування від нещасного випадку» — базовий продукт для дорослих і дітей віком від 1 до 59 років, який дає грошову виплату у разі травми, тимчасової втрати працездатності або смерті внаслідок нещасного випадку. Поліс працює цілодобово, строк дії можна обрати від 1 доби до 1 року, а рекомендована страхова сума для дорослих становить до 500 тис. грн.

«“Пасок безпеки”» — окремий продукт для водія та пасажирів легкового авто, мікроавтобуса або мотоцикла на випадок травмування в ДТП. Поліс можна оформити як на водія, так і на водія з кількома пасажирами або на всі місця одразу. Покриття включає смерть, повну втрату працездатності, інвалідність I, II або III групи, тимчасову втрату працездатності та витрати на медичну допомогу. Страхова сума обирається в діапазоні від 50 тис. грн до 1 млн грн.

«Медичне страхування (ДМС)» — роздрібний медичний продукт ІНГО, який охоплює невідкладну допомогу, госпіталізацію, стаціонарне лікування, амбулаторно-поліклінічну допомогу, лабораторну й інструментальну діагностику, консультації профільних лікарів, виклик лікаря додому та забезпечення медикаментами. У компанії діє кілька програм ДМС, зокрема «Невідкладна допомога», «Комфорт», «Класік», «Стандарт» і «Преміум» у лінійці «Архітектор здоров’я». Медичний супровід організовується через мережу з більш ніж 1 600 партнерських закладів у 85 населених пунктах України, а підтримка координаторів доступна 24/7.

ㅤ

ARX

«Страхування життя» — life-продукт із трьома програмами: «Стандарт», «Нещасний випадок» і «Нещасний випадок Плюс». Поліс покриває смерть з будь-якої причини або внаслідок нещасного випадку, а також встановлення інвалідності. Страхова сума становить від 50 тис. грн до 1,5 млн грн. У програмі «Стандарт» працює повний life-захист, тоді як у двох accident-версіях основний акцент зроблений саме на наслідках нещасного випадку.

«Бронезахист: страхування від нещасних випадків» — продукт для цивільних осіб віком від 1 до 75 років, який покриває смерть і травматичні ушкодження внаслідок нещасного випадку, включно з пасивними воєнними ризиками. Доступні фіксовані страхові суми 100 тис. грн, 200 тис. грн або 300 тис. грн, а строк дії можна обрати на 1, 3, 6 або 12 місяців. Вартість поліса стартує від 125 грн і може сягати 4 500 грн залежно від суми та строку. У разі смерті виплачується 100% страхової суми, а по травмах діє таблиця виплат.

«Родинне коло: страхування життя та від нещасних випадків» — сімейний продукт із трьома окремими форматами для дітей, дорослих і людей старшого віку. Програма «Активне дитинство» для дітей від 1 до 18 років включає виплати на випадок травм, госпіталізації, інвалідності та смерті внаслідок нещасного випадку; «Міцне здоров’я» і «Міцне здоров’я + Спорт» для осіб від 18 до 51 року додають також покриття критичних захворювань; «Почесний вік» для людей від 51 до 70 років зосереджений на ризиках смерті, травм і інвалідності. Строк страхування — 6 або 12 місяців. Вартість більшості програм становить 180 грн за пів року або 300 грн за рік, а спортивна версія — 270 грн і 450 грн відповідно.

«Страхування від нещасного випадку» — базовий продукт для страхування життя, здоров’я і працездатності на випадок смерті, інвалідності, тимчасової втрати працездатності, травматичних ушкоджень та порушення функцій організму. Страхова сума тут дуже широка — від 1 тис. грн до 6 млн грн, а мінімальний строк дії договору становить 3 дні. Це один із найгнучкіших продуктів ARX у сегменті accident-страхування, який можна підлаштовувати під різний обсяг захисту.

«Страхування від нещасного випадку для позичальників банку» — кредитно-прив’язаний продукт, де страхова сума напряму пов’язана із заборгованістю за кредитом. Поліс покриває смерть унаслідок нещасного випадку, встановлення інвалідності та інвалідизуючі травми. Страхова сума становить від 10 тис. грн до 15 млн грн, а мінімальний строк дії — 1 рік. Це рішення не для широкого роздрібного захисту, а саме для позичальників банків, де страхування вбудоване в кредитну модель.

ㅤ

ОРАНТА

«Страхування від нещасних випадків» — базовий продукт для дорослих і дітей віком від 0 до 85 років, який покриває травму, тимчасову втрату працездатності, інвалідність і смерть внаслідок нещасного випадку. Поліс доступний як індивідуально, так і для сім’ї, команди співробітників, учнів, студентів або спортсменів. У лінійці є дві основні програми: «ШКОЛЯРИК» для дітей і молоді до 21 року з пакетами А, В і С та «ОБЕРІГ» для осіб до 85 років із можливістю самостійно обирати набір ризиків. Страхова сума становить від 5 тис. грн до 100 тис. грн на одну особу або більше — за погодженням.

«Медичне страхування фізичних осіб» — роздрібний ДМС-продукт для захисту від витрат у разі хвороби або травми, із цілодобовим медичним асистансом, телемедициною, оплатою лікування медзакладу або компенсацією витрат на лікування. У лінійці передбачені програми «ЕКСПРЕС», «ЕКОНОМ», «СТАНДАРТ», «КЛАСІК», «ДИТИНА-КЛАСІК», «ПРЕСТИЖ», «ДИТИНА-ПРЕСТИЖ» і «ЛЮКС». Страхові суми за ними становлять від 50 тис. грн до 200 тис. грн: від 50 тис. грн у «ЕКСПРЕС» до 200 тис. грн у «ЛЮКС». Продукт розрахований на осіб віком від 1 до 70 років, а продаж через сайт зараз завершено.

«Особиста безпека» — комбінований продукт, який поєднує страхування від нещасного випадку з додатковими медичними сервісами та окремо включає воєнні ризики. Доступні два пакети — «Безпечний» і «Безпечний+»: перший стартує від 203 грн на рік, другий — від 619 грн на рік. Поліс покриває травму, інвалідність і смерть внаслідок нещасного випадку, у тому числі через воєнні дії та заняття ризиковими видами спорту; у пакеті «Безпечний+» додатково є необмежені онлайн-консультації лікарів 24/7. Страхова сума по нещасному випадку становить від 10 тис. грн до 200 тис. грн, по додаткових медичних послугах — від 2 тис. грн до 7 тис. грн, а по телемедицині — 20 тис. грн.

«ЗАХИСТ ІНОЗЕМЦІВ В УКРАЇНІ» — комплексний продукт для іноземців та осіб без громадянства, які живуть, навчаються або працюють в Україні. Поліс поєднує кілька опцій: невідкладну медичну допомогу, медичну репатріацію, страхування від нещасного випадку та покриття витрат, пов’язаних із примусовим виїздом за межі України. Страхова сума за опцією «Здоров’я іноземця» становить від 10 тис. грн до 50 тис. грн, за «Медичною репатріацією» — від 15 тис. грн до 75 тис. грн, за «Нещасним випадком з іноземцем» — від 5 тис. грн до 100 тис. грн, а за опцією відповідальності — від 20 тис. грн до 40 тис. грн. Продукт доступний і для іноземних студентів українських вишів.

ㅤ

Експрес Страхування

«Страхування від нещасних випадків» — базовий продукт для страхування життя, здоров’я і працездатності на випадок нещасного випадку, у тому числі на транспорті, виробничої травми або професійного захворювання. Поліс покриває смерть, інвалідність, тимчасову втрату працездатності та травматичні ушкодження. Страхова сума становить від 10 тис. грн до 5 млн грн, строк дії — від 1 до 12 місяців для звичайних договорів або від 1 до 7 років для багаторічних, а вартість стартує від 70 грн.

«Страхування від нещасних випадків на транспорті» — продукт для водія забезпеченого транспортного засобу віком від 18 до 65 років, який дає грошову виплату у разі ДТП. Покриття включає смерть, інвалідність I, II або III групи та інші наслідки нещасного випадку на транспорті. Страхова сума — від 10 тис. грн до 100 тис. грн, строк дії — 1 рік, а страхова премія перебуває в межах від 70 грн до 280 грн.

«Обов’язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті» — обов’язковий продукт із фіксованою страховою сумою 102 тис. грн на одну застраховану особу. Він покриває смерть, інвалідність і тимчасову втрату працездатності внаслідок нещасного випадку на транспорті під час обслуговування поїздки або перебування в транспортному засобі. Строк дії договору становить 1 рік, а страховий платіж на одну особу — від 102 грн до 306 грн.

«Страхування від нещасних випадків на транспорті (нерегулярні рейси)» — продукт для водія та пасажирів наземного транспорту на нерегулярних рейсах, який можна оформити або за системою посадкових місць, або за паушальною системою на весь транспортний засіб. Поліс покриває смерть, встановлення I або II групи інвалідності, а також травматичні ушкодження та функціональні розлади здоров’я після ДТП. Ліміт відповідальності становить від 100 тис. грн до 10 млн грн за договором, а при страхуванні за системою місць — від 10 тис. грн до 300 тис. грн на одне посадкове місце. Строк дії — від 1 до 12 місяців.

«Особисте страхування пожежників» — спеціальний продукт для працівників відомчої та місцевої пожежної охорони, а також членів добровільних пожежних дружин і команд. Покриття включає поранення, травму, розлад здоров’я, тимчасову втрату працездатності, інвалідність і смерть під час ліквідації пожежі або наслідків аварії. Страхова сума визначається окремо на кожну людину в межах від 1 тис. грн до 120 її посадових зарплат, строк дії договору — 1 рік, а страхова премія — від 30 грн.

«Страхування водіїв/машиністів від нещасних випадків» — продукт для водіїв автотранспорту та машиністів міського електричного транспорту, які перебувають у штаті підприємства. Поліс покриває смерть, інвалідність і тимчасову втрату працездатності внаслідок нещасного випадку під час виконання трудових обов’язків. Страхова сума на одну особу стартує з рівня 60 мінімальних зарплат і може сягати 2 млн грн, строк дії — 1 рік, а мінімальна премія на одну особу становить 144 грн.

ㅤ

UNIQA

«Моє здоров’я» — роздрібний ДМС-продукт для дорослих 16–59 років і дітей, який покриває гострі захворювання, загострення хронічних станів і розлади здоров’я внаслідок нещасного випадку. У лінійці три програми — «Базова», «Розширена» і «Оптимальна» — зі страховою сумою 75 тис. грн, 125 тис. грн і 150 тис. грн відповідно. Базовий пакет включає виклик швидкої, екстрену госпіталізацію, ліки при госпіталізації, онлайн-консультації та онлайн-лікарняний при ГРВІ; у старших пакетах додаються офлайн-консультації, а в «Оптимальній» також аналізи, КТ, МРТ, виклик лікаря додому та окремі профільні обстеження. Поліс діє 12 місяців, а вартість стартує від 2 800 грн.

«Моя турбота про дитину» — дитячий accident-продукт для віку від 0 до 17 років, який працює вдома, у дорозі, у школі, садочку, спортивній секції та під час відпочинку. Поліс покриває травми, переломи, опіки, укуси тварин і отруйних комах, ураження струмом, випадкові отруєння та інші наслідки нещасного випадку. Страхову суму можна обрати від 25 тис. грн до 250 тис. грн на дитину, окремо доступний додатковий захист від воєнних ризиків із лімітом до 150 тис. грн. Строк дії — від 14 днів до 1 року, а вартість стартує від 69 грн при сумі 25 тис. грн.

«Мій захист» — онлайн-продукт від нещасного випадку для дорослих і дітей із двома програмами: «Стандартна» покриває травму та смерть, «Розширена» — травму, інвалідність і смерть. Поліс діє 24/7 протягом 12 місяців, охоплює травми, переломи, опіки, укуси тварин, ураження струмом, отруєння газами й хімічними речовинами; окремо можна додати воєнні ризики, спортивне покриття та захист для ризикових професій. Для дорослих страхова сума доступна від 50 тис. грн до 300 тис. грн, для дітей — від 50 тис. грн до 150 тис. грн. Вартість стартує від 265 грн.

«Життя & Відповідальність» — life-продукт на випадок смерті з будь-якої причини, який можна посилити додатковими опціями: смертю внаслідок нещасного випадку, інвалідністю, критичними захворюваннями, травмами та госпіталізацією. Страхова сума встановлюється індивідуально в діапазоні від 25 тис. грн або 1 000 доларів до 3,5 млн грн або 100 тис. доларів, строк дії — від 1 до 25 років. Це довгий life-продукт без накопичувальної складової, де основний акцент зроблено саме на фінансовому захисті родини у разі передчасної смерті застрахованої особи.

«Майбутнє & Захист» — накопичувальне страхування життя з поєднанням двох базових сценаріїв: дожиття до завершення договору та виплата у разі смерті. Програма розрахована на строк від 5 до 30 років, працює у гривні або доларах США, дає гарантовану ставку прибутковості та додатковий інвестиційний дохід, а також дозволяє підключити додатковий захист від нещасного випадку. Максимальна страхова сума сягає 500 тис. доларів, мінімальний річний платіж — 6 тис. грн.

«Діти & Турбота» — накопичувальна life-програма на користь дитини, яку можна використовувати як інструмент довгого фінансового резерву на навчання, житло або інші великі витрати в майбутньому. Договір укладається на строк від 5 до 30 років, валюта накопичення — гривня або долар США, доступний додатковий захист від нещасного випадку. Максимальна страхова сума становить до 100 тис. доларів, а мінімальний річний платіж — 6 тис. грн.

ㅤ

VUSO

«Страхування від нещасного випадку» — базовий продукт для фінансового захисту у разі травми, тимчасової втрати працездатності, інвалідності або смерті внаслідок нещасного випадку. Страхова сума становить від 5 тис. грн до 2,5 млн грн, строк дії — від 3 днів до 12 місяців, тариф — від 0,12% до 4%. У виплатах закладена класична логіка accident-страхування: 0,2% страхової суми за кожен день непрацездатності, але не більше 50%, 100% при інвалідності I групи, 70% при II групі, 50% при III групі та 100% у разі смерті.

«Медичне страхування» — роздрібний ДМС-продукт для себе та родини, який дає доступ до лікування у сучасних медичних закладах України. Страховий ліміт сягає 250 тис. грн, а саме покриття зосереджене на витратах у разі захворювань. До нього входять швидка та невідкладна допомога, амбулаторне лікування, консультації лікарів, діагностика, медикаменти, госпіталізація і стаціонарна допомога.

«Медичний консьєрж» — медичний продукт із сервісною моделлю “лікування під ключ”, де страхова не просто компенсує витрати, а й організовує весь маршрут пацієнта: запис до лікаря, консультації, аналізи, обстеження, лікування та забезпечення медикаментами. У лінійці є щонайменше чотири програми, а один зі стандартних пакетів — Standard “U” — має страхову суму 75 тис. грн. Продукт побудований саме навколо зручного супроводу без зайвої бюрократії, а отримати допомогу можна через велику мережу партнерських медичних точок по країні.

«Подаруй собі життя» — продукт страхування від критичних захворювань із фокусом на онкологію, а за розширенням — також на кардіохірургію, нейрохірургію та трансплантацію кісткового мозку. У лінійці чотири пакети: “V” зі страховою сумою 3 млн грн і лікуванням онкології в Україні, “U” із сумою 4 млн грн та покриттям хірургії за кордоном, “S” із міжнародним повним циклом лікування онкології на 150 тис. євро і “O” для дітей віком від 1 до 17 років із покриттям онкології та трансплантації кісткового мозку на 300 тис. євро. Для дорослих програми розраховані на вік від 18 до 65 років; період очікування становить 90 днів для онкології, кардіо- та нейрохірургії і 180 днів для трансплантації кісткового мозку.

«Страхування іноземців, які тимчасово проживають в Україні» — окремий health-продукт у лінійці VUSO для іноземців та осіб без громадянства, які легально перебувають в Україні на тимчасовій основі. Це тип поліса, який використовується для покриття витрат на екстрену медичну допомогу та лікування під час перебування в країні; у VUSO він винесений в окремий стандартний продукт із власними загальними умовами та інформаційним документом. У відкрито доступній картці, яку вдалося підтягнути, детальна пакетна сітка з фіксованими сумами не розкривається так само прозоро, як у роздрібних b2c-продуктах компанії.

«Комплексне страхування здоров’я» — банківський продукт для позичальників ПриватБанку, який поєднує одразу три компоненти: страхування від нещасного випадку, страхування на випадок хвороби та медичне страхування. Страхова сума тут не фіксована пакетом, а дорівнює заборгованості за кредитним договором; доступні дві програми — «Стандартні умови» і «Стандартні умови+» з річними тарифами 0,5% і 1,99% відповідно. Поліс покриває смерть унаслідок хвороби, смерть унаслідок нещасного випадку та встановлення I або II групи інвалідності внаслідок нещасного випадку; розмір виплати становить 100% страхової суми у разі смерті, 90% при I групі інвалідності і 75% при II групі.