Таємниці фінансової сили Швейцарії. Чому всі прагнуть зберігати кошти в цій маленькій країні?

Ця маленька мальовнича країна відома не лише своєю красою, але й набула слави як світовий фінансовий центр. Швейцарія відома своєю банківською системою, яка є однією з найстабільніших і найпрестижніших у світі. Швейцарські банки славляться своєю надійністю, конфіденційністю та стабільністю, що привертає клієнтів з усього світу. А податкова система є привабливою для бізнесу та інвесторів завдяки своїй стабільності та прозорості.

Banker.ua розбирався, в чому полягає успішність Швейцарії та чому це країна банків.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Одна з розвинутіших економік світу

Економіка Швейцарії є однією з найбільш стабільних і розвинених у світі. Ця країна займає важливе місце на світовій економічній сцені завдяки своїм сильним галузям та конкурентоспроможному підприємницькому середовищу. Основна відмінність цієї країни — політика нейтралітету, що дозволило уникнути розрухи після двох світових війн.

Швейцарія відома своєю великою роллю у світовому фінансовому секторі. Ця країна славиться своїми банками, які надають широкий спектр фінансових послуг, таких як управління активами, приватний банкінг та інвестиційний банкінг. Фінансовий сектор відіграє значну роль у валютній стабільності та міжнародних фінансових операціях. Банківський сектор економіки традиційно характеризується низьким оподаткуванням. У країні створена найсильніша кредитно-фінансова система. Активи другого за розміром у світі й найбільшому банку Швейцарії UBS досягають майже одного трильйона доларів. Швейцарські банки вважаються надійними і перспективними.

Крім цього, Швейцарія має розвинену промисловість, зокрема в областях машинобудування, хімічної промисловості, фармацевтики та горизонтальних технологій. Вона відома своїми високотехнологічними та інноваційними підприємствами, які допомагають підтримувати економічний розвиток країни.

Також країна є важливим торговельним центром у середній Європі. Вона є членом Європейської асоціації вільної торгівлі (EFTA) та має велику кількість вільних торговельних угод з іншими країнами. Швейцарія також відома своїми міжнародними фінансовими послугами та страховими компаніями.

Варто також звернути увагу на туризм, який відіграє не менш важливу роль у економіці Швейцарії. Країна приваблює туристів своїми мальовничими гірськими краєвидами, культурними визначними пам’ятками та високими стандартами обслуговування.

Країна також відома своєю високою якістю робочої сили та системою професійної освіти. Швейцарія має одну з найвищих у світі рівнів життя. За даними міжнародного проєкту Numbeo, у 2024 році Швейцарія за цим показником займає 7 місце у світі.

Країна банківських сховищ

Банківська система Швейцарії відіграє важливу роль в економіці країни і є однією з найзначніших у світі. Вона регулюється Федеральним органом нагляду над фінансовим ринком (FINMA). Крім цього, банківська таємниця закріплена у федеральному законі «Про банки та каси зберігання» від 1934 року.

У світовому рейтингу Financial Secrecy Index юрисдикцій з найвищим рівнем фінансової таємниці у 2022 році Швейцарія посіла друге місце, поступившись лише США. З 2011 по 2019 рік країна лідирувала у рейтингу. Цей індекс враховує як ступінь банківської таємниці, закладену в правову базу країни, а й обсяг використання можливостей, які це надає.

Станом на 2022 рік Швейцарія продовжувала займати перше місце у світі за розміром зберігання активів іноземців, Boston Consulting Group оцінювала цей показник у 2,4 трлн доларів, на другому місці – Гонконг ($2,2 трлн), на третьому – Сінгапур ($1, 5 трлн).

У швейцарських горах є багато тунелів і бункерів, деякі з них використовуються як сховища цінностей, починаючи від золотих запасів держав до творів мистецтва. Інформація про такі сховища є державною таємницею, проте, за деякими даними, до найбільших у світі сховищ входять сховища під бернською штаб-квартирою Національного банку Швейцарії та федеральний бункер K20.

Випадки пограбувань швейцарських банків є досить рідкісними подіями. Точні дані про кількість пограбувань важко отримати, оскільки подібні випадки стаються рідко і зазвичай тримаються в таємниці з метою збереження репутації та дотримання конфіденційності клієнтів.

Найвідоміші банки

Особливість банків Швейцарії полягає в їхній довгій історії, високому стандарті обслуговування клієнтів, конфіденційності та надійності. Вони також славляться своєю ефективністю, стабільністю та здатністю забезпечити широкий спектр фінансових послуг для різних клієнтів.

UBS (Union Bank of Switzerland) – одним з найбільших і найвпливовіших банків у Швейцарії та світі. Він спеціалізується на послугах управління активами, інвестиційному банкінгу та приватному банкінгу. UBS славиться своїм високоякісним обслуговуванням клієнтів та широким спектром фінансових продуктів.

Банк Credit Suisse також відомий своїми послугами управління активами, інвестиційним банкінгом та приватним банкінгом. Він має довгу історію та широку міжнародну клієнтуру.

Julius Baer – це приватний банк, який спеціалізується на послугах приватного банкінгу та управлінням активами для високого класу клієнтів. Він відомий своєю ексклюзивністю та індивідуальним підходом до кожного клієнта.

Одним з найбільших регіональних банків у Швейцарії є Zurich Cantonal Bank (ZKB), який надає широкий спектр послуг, включаючи роздрібне банківське обслуговування, іпотечні кредити та корпоративний банкінг. ZKB відомий своєю стабільністю та надійністю.

Центральний банк Швейцарії Swiss National Bank (SNB) відомий своєю консервативною грошовою політикою та роллю в збереженні стабільності швейцарського франка.

Лояльна система оподаткування для людей та бізнесу

У Швейцарії існує федеральний, кантонський та муніципальний рівні оподаткування. Федеральний рівень оподаткування застосовується до всіх резидентів, а кантонський та муніципальний податки можуть різнитися залежно від місця проживання.

Водночас податкові ставки у Швейцарії є прогресивними, тобто вони залежать від рівня доходу. Вищі ставки застосовуються до вищих доходів, а низькі – до нижчих.

Країна відома своїми низькими ставками корпоративного податку, що робить її привабливим місцем для бізнесу. Багато міжнародних компаній обирають Швейцарію як базу для своїх операцій через сприятливі умови оподаткування. Швейцарська федеральна ставка корпоративного податку становить 8,5%, але додаткові кантональні та муніципальні ставки можуть значно відрізнятися. Максимальна ставка корпоративного податку, включаючи всі федеральні, кантональні та комунальні податки, становить від 11,9% до 21,6%, але через низку надбавок і відрахувань податків платять набагато менше.

В країні також є податок на додану вартість – загальна ставка податку на додану вартість становить 7,7 %, проте в деяких випадках застосовується знижена ставка. Знижена ставка в розмірі 2,5% застосовується для продуктів, фармацевтики, ЗМІ та книжок та товарів віднесених до категорії першої потреби, нема податку на культурні, освітні, оздоровчі продукти на послуги. Податок на додану вартість повинен сплачуватись у разі якщо річний обіг компанії перевищує 100 000 швейцарських франків. Водночас у країні існують різні програми та інструменти, що сприяють підприємцям та інвесторам, такі як податкові льготи для стартапів та інноваційних проєктів.

Штрафи за порушення податкових правил у Швейцарії значні й залежать від серйозності порушення. Наприклад, невиплата податків, ухилення від податків, податкові шахрайства можуть призвести до штрафів, втрати довіри та навіть кримінального переслідування.

За яких умов Україна стати Швейцарією в східній Європі

На основі швейцарського досвіду економіки можна зробити декілька важливих висновків для економічного та соціального розвитку нашої країни. По-перше, малі та середні підприємства є основою успішної економіки. Спрощення та більша прозорість умов для ведення бізнесу стають гарантом привабливості для інвесторів і формування стабільного середнього класу.

По-друге, навіть попри обмежений ресурс, але спираючись на людський капітал, можна відшукати свою ринкову нішу і виробляти високотехнічні товари та послуги.

Також важливо розуміти, що зміни на краще відбуваються лише при активному втручанні, а прогрес потребує особистого залучення та зміни наших поглядів на власне життя та обов’язки.

Досвід Швейцарії показує, що професійно-технічна освіта є ефективним засобом протистояння безробіттю, особливо в період кризи. Крім цього, побудова взаємин між працівниками та роботодавцями, відповідальне відношення до професійних обов’язків та ретельне фінансове планування виступають ключовими складовими економічної стабільності як на рівні суспільства в цілому, так і на рівні кожного окремого громадянина.