Ефективний захист від фінансових злочинів: чому компанії масово переходять на SaaS

Фінансова індустрія активно переходить до моделі програмного забезпечення як послуги (SaaS), обираючи гнучкість, безпеку та оперативність замість громіздких локальних рішень. В умовах швидких регуляторних змін, кіберзагроз і високої конкуренції SaaS стає не просто зручним варіантом, а стратегічною необхідністю. Хмарні сервіси дають змогу швидше адаптуватися до викликів, знижувати витрати та покращувати контроль за дотриманням вимог. Banker.ua розбирався, як SaaS підвищує захист від фінансових злочинів.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Зростання ролі SaaS у фінпослугах

Останніми роками у всіх галузях зростає використання SaaS. Якщо раніше компанії купували ліцензії на використання програми (іноді безстроково) для доступу до так званого застарілого програмного забезпечення, то зараз для компаній стало звичною практикою платити за передплатою.

Раніше банки та фінансові установи роками використовували локальне програмне забезпечення для протидії злочинам. Часто воно було спеціально розроблене під конкретного клієнта. Дані й резервні копії зберігаються локально на власних серверах, без залучення хмарних сервісів, що майже завжди потребує прямого фізичного доступу. Таке програмне забезпечення зазвичай працює на основі жорстко заданих правил, що робить його негнучким і повільним в адаптації до змін у законодавстві чи ринку. Це створює проблеми, адже регулятори очікують, що установи швидко реагуватимуть на нові загрози. Крім того, підтримка старих систем стає дедалі дорожчою, а фахівців, які їх обслуговують, важко знайти — що ще більше ускладнює ситуацію.

За прогнозами BCC Research, до 2027 року обсяг впровадження SaaS у банківській сфері та фінансових послугах перевищить 130 млрд доларів США, порівняно з 54 млрд доларів США у 2022 році. Це зумовлено необхідністю модернізації застарілих систем та реагування на загрози фінансової злочинності, що розвиваються. У сфері запобігання фінансовим злочинам витрати на хмарні рішення мають зрости до 32% усіх витрат на впровадження.

Як SaaS запобігає фінансовим злочинам?

Фінансові установи все частіше звертаються до хмарних технологій, щоб оперативно виявляти і запобігати зловживанням. Одним із найефективніших інструментів у цьому напрямку став SaaS — модель доступу до програмного забезпечення, що працює через підписку і надається онлайн. У випадку боротьби з фінансовими злочинами ця модель дає одразу кілька критично важливих переваг.

По-перше, мінімізація початкових витрат. Установам не потрібно витрачати мільйони доларів на складні локальні системи або закупівлю серверного обладнання. Замість цього вони сплачують за передплату, масштабують систему у реальному часі залежно від обсягу роботи й отримують усі оновлення автоматично. Це особливо цінно для банків та небанківських фінустанов, які працюють в умовах швидких змін або обмеженого бюджету.

По-друге, оперативність і гнучкість. SaaS-сервіси регулярно оновлюються — без участі ІТ-відділів клієнта. Завдяки цьому рішення миттєво адаптуються до нових регуляторних вимог або змін у схемах фінансових злочинів. Це надзвичайно важливо, адже шахраї щодня розробляють нові способи обману, і затримка з оновленням систем може коштувати установі репутаційних або фінансових втрат.

Крім цього, доступність і масштабованість. SaaS-сервіси доступні з будь-якої точки світу, де є інтернет, — це важливо для глобальних фінансових груп, віддалених відділень чи команд комплаєнсу, які працюють у гібридному форматі. Такі рішення легко масштабується — як для обслуговування нових клієнтів, так і для підключення нових продуктів або напрямів.

Ще один важливий аспект — інтеграція та користувацький досвід. Сучасні SaaS-рішення зазвичай мають відкриті API, легко поєднуються з CRM-системами, платформами AML, аналітичними інструментами, банківським софтом та мобільними додатками. Їхні інтерфейси інтуїтивно зрозумілі, що зменшує потребу в тривалому навчанні персоналу.

Також SaaS стає найшвидшим каналом доставки інновацій. Нові технології — зокрема генеративний ШІ, прогнозна аналітика та поведінкове моделювання надходять у SaaS-рішення швидше, ніж у традиційні локальні системи. Це дозволяє банкам і фінансовим компаніям одними з перших використовувати інноваційні інструменти для виявлення підозрілих транзакцій та перевірки клієнтів.

Переваги використання SaaS

Використання SaaS у фінансових послугах, особливо в боротьбі з фінансовими злочинами, має очевидні переваги перед традиційним програмним забезпеченням.

SaaS підтримує розширену безпеку даних та конфіденційність

У протидії фінансовим злочинам захист даних є критично важливим. Тут SaaS має перевагу над застарілим програмним забезпеченням. Завдяки доступу до сервісів поза межами компаній, резервним копіям по всьому світу та безпеці, що забезпечується такими компаніями, як Microsoft, Amazon або Google, дані компаній набагато краще захищені. Такі гіганти мають потужні команди кібербезпеки та сучасні інструменти для відбиття атак, адже у разі зламу постраждає не одна компанія, а мільйони користувачів.

Натомість застаріле програмне забезпечення та його дані часто розміщуються на локальних серверах, які оновлюють рідко. Крім цього, фінансові компанії можуть мати невелику команду, яка може зосередитися на безпеці та конфіденційності, тому є сенс передати кібербезпеку на аутсорсинг більшим спеціалізованим компаніям. Використання SaaS у запобіганні фінансовим злочинам дозволяє членам команди бути спокійними і не турбуватися про пропущені оновлення.

SaaS легко інтегрується з існуючими інструментами

SaaS створено для зручності, і тому розробники дбають про сумісність зі сторонніми інструментами — навіть із застарілими системами. У боротьбі з фінансовими злочинами зазвичай потрібна комбінація інструментів, і SaaS-платформи дозволяють створити єдину, узгоджену систему. Це дає змогу впроваджувати інновації без повного перегляду наявної інфраструктури.

На відміну від цього, традиційне програмне забезпечення не інтегрується з існуючими інструментами так добре, як SaaS. Це пояснюється тим, що в більшості випадків воно було розроблено для роботи лише для одного клієнта. Щоб підтримувати бізнес-процеси, доводиться вигадувати обхідні рішення, які з часом стають дорогими, нестабільними і ресурсомісткими.

Використання передових технологій проти сучасних загроз

Фінансові злочини не стоять на місці — злочинці дедалі частіше використовують новітні цифрові інструменти, автоматизовані схеми, штучний інтелект і складні багаторівневі транзакції для відмивання коштів, фінансування тероризму чи обходу санкцій. У такому середовищі використання застарілого програмного забезпечення виглядає не лише неефективним, а й ризикованим.

Щоб не відставати від темпів змін, фінансовим установам необхідно переходити до сучасних рішень, які використовують прогностичний, генеративний та агентний штучний інтелект. Такі системи можуть не лише виявляти підозрілі операції постфактум, а й прогнозувати їх і діяти на випередження.

Наприклад, IBM Safer Payments — інноваційне рішення на базі ШІ, яке аналізує в режимі реального часу мільйони транзакцій і автоматично виявляє аномальні шаблони поведінки. Завдяки спеціальним алгоритмам платформа адаптується до нових схем шахрайства, навіть якщо таких ще не було в базі. Ба більше, вона може аналізувати неструктуровані джерела даних — відкриті дані чи новинні стрічки, щоб сформувати глибший контекст навколо ризикової транзакції. Це не лише підвищує точність виявлення порушень, а й скорочує кількість хибних спрацювань, що знижує навантаження на аналітиків. Завдяки інтеграції з хмарними платформами, IBM Safer Payments може бути швидко впроваджене у великих банках, не вимагаючи складної модернізації інфраструктури.

Такі інструменти є прикладом того, як SaaS і ШІ можуть спільно забезпечити сучасний рівень захисту фінансової системи, адаптивний до нових загроз і здатний працювати в реальному часі, що є критично важливим у боротьбі з кібершахрайством і фінансовими правопорушеннями.