Клієнт на першому місці. Як відкритий банкінг вплине на формування майбутнього фінансів

Відкритий банкінг стає потужною силою, здатною кардинально змінити фінансовий світ. Ця інноваційна концепція ґрунтується на наданні банкам, фінтех-компаніям та іншим фінустановам доступу до фінансових даних клієнтів за їхньою згодою. Це відкриває безліч можливостей для створення нових продуктів та послуг, що робить фінансові послуги більш доступними, зручними та персоналізованими.

Banker.ua розбирався, чому відкритий банкінг має значний потенціал для оновлення фінансової індустрії.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Коротко про головне

Завдяки своїм перевагам він може зробити фінансові послуги більш доступними, зручними та персоналізованими для мільйонів людей по всьому світу. Однак важливо також усвідомлювати виклики та ризики, пов’язані з відкритим банкінгом. Необхідно вжити заходів для забезпечення захисту даних клієнтів, дотримання конфіденційності та вдосконалення регулювання. Тільки за умови відповідального підходу відкритий банкінг зможе по-справжньому розкрити свій потенціал і стати рушієм позитивних змін у фінансовому світі.

Завдяки відкритому банкінгу на ринку з’являються нові гравці, що стимулює конкуренцію та призводить до кращих цін та умов для споживачів. Відкритий банкінг стимулює розробку нових продуктів та послуг, які відповідають індивідуальним потребам клієнтів. Також клієнти можуть отримувати персоналізовані фінансові поради та рекомендації на основі своїх даних.

Відкритий банкінг робить фінансову інформацію більш доступною та зрозумілою для клієнтів, що сприяє підвищенню їхньої фінансової грамотності. Крім цього, він може допомогти розширити доступ до фінансових послуг для людей, які раніше не мали такої можливості.

Але щоб відкритий банкінг був на 100% успішним, важливо забезпечити надійний захист фінансових даних клієнтів від несанкціонованого доступу та кібератак. Також клієнти повинні мати чітке розуміння того, як їхні дані використовуються та з ким ними діляться. Крім цього, потрібне чітке регулювання відкритого банкінгу для захисту прав споживачів та забезпечення стабільності фінансової системи.

Впровадження відкритого фінансування

Компанії, що переходять на відкриті фінанси, можуть занадто рано зосередитися на важливому, але вузькому питанні: “будувати чи купувати” технології.

Ці обговорення стають складнішими та багатогранними в контексті відкритих фінансів, де на перший план виходить узгодженість інвестицій у технології з ключовими цілями, такими як дотримання нормативів, безпечне управління даними та покращення взаємодії з клієнтами. В умовах все більш взаємопов’язаного середовища не можна недооцінювати важливість надійних структур безпеки та дотримання вимог, оскільки вони є критичними для подолання лабіринту нових регуляторних викликів за одночасної підтримки довіри та чесності у фінансовій сфері.

Дискусія «створити чи купити» більше не є простим вибором, а рішенням, орієнтованим на результат, яке, безперечно, впливає на багато аспектів діяльності організації в екосистемі відкритих фінансів. Організації повинні оцінити, чи їхні внутрішні можливості дійсно відповідають темпам змін та інновацій, яких вимагають відкриті фінанси.

Для багатьох партнерство з фінтех-інноваторами пропонує швидкий шлях до  забезпечення передових функцій, що відповідають мінливим очікуванням споживачів, без необхідності самостійної розробки та дотримання вимог з нуля. Правильний вибір залежить від конкретної компанії, її можливостей, ресурсів та стратегічних цілей.

Рішення щодо будівництва або покупки також повинно враховувати потенціал масштабування та підготовки до майбутнього. Відкриті фінанси – не статичне поле, адже воно постійно розвивається, регулярно з’являються нові стандарти, нормативи та вимоги споживачів. Адаптовані рішення, які можуть еволюціонувати разом з ландшафтом, забезпечать організаціям конкурентну перевагу, гарантуючи їхню актуальність та відповідність вимогам протягом довгого часу.

Орієнтація на клієнта

Перехід до відкритих фінансів виходить за рамки традиційного рішення «створити чи купити». Він заохочує фірми узгоджувати технологічні інвестиції зі своїми стратегічними, загальними цілями. Це вимагає оцінки того, як ці інвестиції сприяють дотриманню нормативних вимог та безпеці даних, а також стимулюють інновації через співпрацю.

Відкриті фінанси сприяють більш клієнтоорієнтованому підходу до фінансових послуг, прагнучи до персоналізованих та ефективних рішень, що відповідають різним потребам споживачів. Розгляд клієнтів як центральної ланки фінансової екосистеми та надання їм індивідуальних рішень стає критичною конкурентною перевагою в цю нову еру.

Наголос на клієнтоорієнтованості є ключовим для розвитку довіри та лояльності. Він підкреслює необхідність суворого захисту даних, конфіденційності та прозорості – усіх ключових елементів для побудови міцних відносин з клієнтами та досягнення конкурентної переваги.

Крім того, відкриті фінанси сприяють міжгалузевій співпраці, пропонуючи партнерства, які спираються на колективні сильні сторони для створення більш інноваційних та інклюзивних рішень.

Роль даних та аналітики у відкритих фінансах

Важливим аспектом відкритих фінансів є акцент на даних та аналітиці. Можливість безпечного обміну та аналізу фінансових даних відкриває нові шляхи для персоналізованих послуг, оцінки ризиків, а також залучення клієнтів.

Компанії, які можуть ефективно використовувати аналітику даних, отримають уявлення про поведінку, уподобання та потреби клієнтів, що дозволить їм пропонувати цільові та важливі послуги. Ця здатність підкреслює важливість інвестицій у технології, які можуть використовувати потужність даних, що надалі впливає на рішення «створити чи купити» на користь рішень, що пропонують надійні можливості аналізу та управління даними.

Майбутнє відкритих фінансів

Компаніям необхідно залишатися гнучкими та орієнтованими на майбутнє, оскільки відкриті фінанси переосмислюють фінансові послуги. Сьогоднішні рішення щодо інвестицій у технології та стратегічний напрямок закладуть основу для майбутнього успіху.

Впровадження принципів відкритих фінансів означає зобов’язання перед екосистемою, яка є більш інклюзивною, прозорою та орієнтованою на клієнта. Це вимагає зміни мислення з конкуренції на співпрацю, де успіх вимірюється не лише індивідуальними досягненнями, а й колективним прогресом.

Використовуючи можливості та долаючи виклики, які ставить відкритий фінтех, організації фінансових послуг можуть покращити свої пропозиції та сприяти більш інклюзивній та інноваційній фінансовій екосистемі.

Обіцянка відкритих фінансів полягає в їхньому потенціалі перетворити не тільки те, як надаються фінансові послуги, але й те, як їх сприймають та цінують споживачі в усьому світі, прокладаючи шлях до майбутнього, де фінансова спроможність буде доступною для всіх.

Відкритий банкінг в Україні

У серпні 2023 року Національний банк України затвердив концепцію відкритого банкінгу, що визначає напрями розвитку, дорожню карту та ключові вимоги до впровадження в Україні відкритого банкінгу. Над створенням цього документа НБУ спільно працював з робочими групами учасників платіжного ринку.

Відкритий банкінг передбачає структурований і безпечний обмін даними між надавачами платіжних послуг через відкриті API. Ключова перевага такого обміну – це надання можливості користувачам фінансових послуг обирати зручний та сучасний спосіб використання своїх рахунків, а для бізнесу налагодити взаємовигідну синергію та співпрацю, отримати більше можливостей для розвитку своїх рішень.

Згідно з Законом України «Про платіжні послуги», відкритий банкінг має запрацювати в Україні в серпні 2025 році. Відповідно до концепції Національний банк планує розробити та затвердити нормативно-правові акти, необхідні для упровадження відкритого банкінгу.