Банки все ще найбільше заробляють на процентах: основний дохід дають цінні папери

283

18.05.26

0 Коментувати

Процентні доходи й надалі залишаються головним джерелом заробітку українських банків. На них припадає понад 72% усіх доходів банківського сектору, однак сама структура цих надходжень показує: банки заробляють не лише на видачі кредитів бізнесу чи населенню, а й значною мірою на вкладеннях у цінні папери. Про це повідомляє Banker.ua з посиланням на фінансового аналітика Андрія Шевчишина.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

За його оцінкою, найбільша частина процентних доходів банків формується саме завдяки операціям із цінними паперами — близько 52%. Передусім ідеться про ОВДП та депозитні сертифікати, які залишаються для банків відносно низькоризиковими інструментами заробітку. Частка інших фінансових інструментів у цій структурі є значно меншою.

Кредитування поки що поступається операціям із цінними паперами. Близько 26% процентних доходів банки отримують від кредитів юридичним особам, ще 22% — від кредитування населення. Тобто, попри поступове пожвавлення попиту на позики, класичне кредитування досі не є головним джерелом процентного заробітку для сектору.

Найменшу активність у кредитуванні демонструють банки з іноземним капіталом. Така модель пояснюється більш консервативним підходом до ризиків, суворішими внутрішніми процедурами та обережністю щодо нових кредитних портфелів. Водночас банки з українським приватним капіталом виглядають активнішими саме з погляду ролі кредитування у структурі їхніх доходів. Серед помітних гравців у цьому сегменті — ПУМБ, який активно працює з бізнес-кредитуванням, а також monobank/Універсал Банк, для якого важливим напрямом залишається кредитування фізичних осіб.

Державні банки мають іншу модель заробітку: для них значну роль відіграють доходи від операцій із цінними паперами. У великих держбанків цей напрям залишається одним із базових джерел процентного доходу, що помітно впливає на загальну картину банківського сектору. Серед найбільших банків структура заробітку помітно відрізняється. ПриватБанк отримує вагомі процентні доходи як від цінних паперів, так і від кредитування населення. Ощадбанк більше спирається на доходи від цінних паперів і кредитування державних компаній.

Читайте також: ФГВФО у квітні реалізував активи ліквідованих банків на 23,6 млн грн

monobank/Універсал Банк переважно заробляє на роздрібному кредитуванні. ПУМБ має більш збалансовану структуру процентних доходів — між цінними паперами, кредитами бізнесу та позиками населенню. Райффайзен Банк і ОТП Банк, своєю чергою, роблять акцент на операціях із цінними паперами та кредитуванні корпоративного сектору. Отже, хоча кредитування в Україні поступово відновлюється, основним джерелом процентного доходу для банківської системи залишаються цінні папери. Це означає, що сектор усе ще значною мірою заробляє на більш безпечних інструментах, а не на масштабному кредитуванні економіки.