“єОселя”: як отримати дешеву іпотеку від держави 2024

Владислав Войчук

141

18.07.24

0 Коментувати

Програма “єОселя” надає унікальну можливість отримати дешеву іпотеку від держави для придбання власного житла. Ця ініціатива спрямована на підтримку громадян України у розв’язанні житлового питання, пропонуючи вигідні умови кредитування з низькими відсотковими ставками. В умовах зростання цін на нерухомість та високих комерційних відсотків, програма “єОселя” стає реальним шансом для багатьох родин отримати власне житло за доступною ціною.

У цій статті детально розглянемо, хто може скористатися цією програмою, які умови вона пропонує, і як правильно подати заявку, щоб отримати дешеву іпотеку від держави.

Що таке програма “єОселя”?

“єОселя” — це програма доступного кредитування житла, ініційована Президентом України, яка передбачає отримання кредиту на купівлю квартири, майнових прав на житло, приватного будинку, таунхаусу чи дуплексу під відсоткову ставку від 3% до 7% річних. Програма єОселя реалізується Міністерством економіки України спільно з Міністерством цифрової трансформації України та «Укрфінжитло».

Умови програми “єОселя”

Для того, щоб взяти іпотечний кредит в рамках програми єОселя, існують певні умови та критерії:

• строк кредиту від 1 до 20 років;
• суму кредиту від 100 000 грн до 5 000 000 грн включно (без урахування першого внеску);
• початковий внесок від 20% вартості нерухомості;
• відсоткову ставку фіксовану на весь строк кредитування — від 3% до 7% річних;
• відсутність щомісячної комісії;
• можливість обрати класичну або ануїтетну схему погашення;
• комісію за видачу кредиту 1% від суми (сплачується одноразово в день оформлення кредиту);
• обов’язкове страхування нерухомості протягом дії кредиту;
• що об’єкт нерухомості, який купується, виступає заставою.

За програмою єОселя діє компенсація відсоткової ставки до 4% річних для окремих категорій громадян України. Тобто, за умови своєчасного виконання всіх зобов’язань, така категорія громадян сплачуєте тільки 3% річних.

Наразі за державною програмою “єОселя” доступні два варіанти оформлення іпотеки: під 3% та 7% річних. Оформити кредит на купівлю житла під найнижчу ставку можуть не всі.

Іпотека під 3%

За умовами програми іпотека під 3% річних доступна для:

• військовослужбовців за контрактом та членів їх сімей;
• медичних працівників державної та комунальної форм власності;
• педагогічних працівників закладів освіти державної та комунальної форм власності;
• науковців закладів освіти й наукових установ державної або комунальної форм власності.

Такий кредит надається на термін до 20 років з мінімальним початковим внеском 20% від вартості житла. Якщо за час дії іпотечного договору особа втратить статус однієї з вказаних категорії, то її переведуть на ставку 7% річних.

У деяких випадках місцева влада компенсує позичальникам відсотки за кредитами.

Іпотека під 7%

За умовами програми іпотека під 7% річних доступна для:

• ветеранів війни та членів їх сімей;
• учасників бойових дій;
• людей з інвалідністю внаслідок війни;
• сімей загиблих ветеранів війни та захисників;
• українців, які не мають нерухомості або у власності яких менше 52,5 кв. м для однієї людини та додатково 21 кв. м на кожного члена родини.

Хто може взяти іпотеку в рамках єОселі?

Участь у програмі “єОселя” можуть взяти громадяни України:

• Віком від 18 років на момент оформлення кредиту.
• Не старше 70 років на дату погашення кредиту.
• Не мають заборгованостей та не перебувають у санкційних списках.
• Не брали участь в інших чинних державних програмах забезпечення житлом.

Крім цього, програма поширюється на певні типи житла, певну площу і певний термін введення в експлуатацію. Винятків немає ні для пільгових категорій, ні для решти учасників програми.

За іпотекою під 3% на вторинному ринку можна придбати житло в будинку, не старшому за десять років, під 7% – не старшому за три роки. На первинному ринку придбати житло можна лише в забудовника, акредитованого банком-партнером програми. Списки таких забудовників публікують банки.

У 2024 році в іпотеку стало можливо взяти не лише квартири, а й будинки. Вони можуть обрати приватні будинки площею 62,5 кв. м на особу плюс 21 кв. м на кожного наступного члена сім’ї.

Вимоги щодо дати введення в експлуатацію такі ж, як і для квартир. Представникам окремих професій під 3% та ветеранам під 7% доступні приватні будинки, не старші за десять років, у Києві та обласних центрах і без обмежень віку – в інших населених пунктах. Іншим категоріям громадян під 7% доступні будинки, не старші за три роки. Житло, придбане за програмою “єОселя”, підлягає обов’язковому страхуванню.

Приклад розрахунку

Лікар Олександр вирішив придбати для себе квартиру у Вінниці. Проживає Олександр сам, тому нормативна площа для нього — 52,5 м². Він знайшов квартиру в житловому будинку 2015 року. Нормативну вартість житла розрахував так: тут знайшов вартість житла у Вінницькій області (20 431 грн/м²) та помножив на коефіцієнт для обласних центрів (2). Отже, нормативна вартість 1 м² його житла становить 40 862 грн.

Далі орієнтовні розрахунки (дані Укрфінжитла):

Також є додаткові платежі, які відрізняються залежно від банку:

Документи для отримання іпотеки єОселя

Для попереднього рішення за іпотекою

Для отримання попереднього рішення за іпотекою ви маєте надати у відділення банку:

1. Паспорт громадянина України.
2. Для ID-паспортів — Виписку з Єдиного державного демографічного реєстру або довідка про реєстрацію щодо місця проживання. Якщо прописка в АР Крим — Довідку переселенця.
3. РНОКПП.
4. Свідоцтво про шлюб та/або народження дітей (для клієнтів, що перебувають у шлюбі, та за наявності дітей до 18 років).
5. Копії технічного паспорта та документу про право власності на нерухомість.
6. Документи поручителя.
7. Документ, що підтверджує доходи: довідка про доходи з місця роботи для найманих працівників (за 6 місяців); декларація про доходи для ФОП.
8. Для військовослужбовців — військовий квиток та довідку з військкомату, комісаріату (за Формою 5).
9. Для моряків — паспорт моряка, контракти за останній календарний рік, майбутній контракт та їх переклади, виписка з поточного рахунку про рух коштів, яка підтверджує надходження за контрактом за останні 12 місяців.

Для підписання угод

Для підписання угод за іпотекою та купівлі-продажу нерухомості покупець надає всі документи зазначені вище, а продавець надає:

1. Паспорт громадянина України.
2. Для ID-паспортів — Виписку з Єдиного державного демографічного реєстру або довідка про реєстрацію щодо місця проживання. Якщо прописка в АР Крим — Довідку переселенця.
3. РНОКПП.
4. Документ про право власності нерухомістю.
5. Технічний паспорт на нерухомість.
6. Виписку з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно про реєстрацію права власності.
7. Довідку про місце реєстрації дітей (у разі наявності дітей до 18 років).
8. Свідоцтво про шлюб (для клієнтів, які перебувають у шлюбі) та забезпечує під час підписання угоди присутність чоловіка або дружини з паспортом та РНОКПП.
9. Згода на продаж чоловіка/дружини, якщо нерухомість придбана в шлюбі.
10. ­Документ про зареєстрованих осіб за адресою житлової нерухомості, яка є предметом іпотеки.
11. Виписку про відсутність заборгованості за комунальними платежами.

“єОселя” в “Дії”

Оформлення кредиту за програмою “єОселя” можна поділити на три етапи: подання заяви онлайн через “Дію”, подання попередньої заяви в банк, подання фінальної заяви до банку.

У “Дії” потрібно зайти в розділ з послугами та вибрати “єОселя”. Далі із запропонованого переліку слід вибрати категорію (пільговик, ВПО, без власного житла) та вказати сімейний стан. Якщо ви офіційно одружені (заміжні) для оформлення заяви знадобиться інформація про партнера. Він повинен сканувати QR-код або перейти за посиланням, яке ви йому надішлете.

Далі заявник надає дані про нерухомість, рівень доходу за останні шість місяців, інформацію про неповнолітніх дітей та власні контакти. Таку ж інформацію вносить партнер. Після цього зазначаються орієнтовні дані про житло, яке заявник планує придбати: розташування, кількість кімнат, площу, вартість, розмір першого внеску.

Потім обирається банк, до якого подаватиметься заява. Відправити заяву можна в кілька банків або одразу в усі. На основі цих відомостей “Дія” сформує заяву, яку потрібно буде перевірити та підписати “Дія.Підписом”.

Попереднє рішення та пропозиції банки надішлють протягом доби. У заявника буде 30 днів, щоб переглянути та прийняти пропозицію.

Партнерські банки

Програма “єОселя” надає громадянам України можливість отримати доступне житло за вигідними умовами іпотечного кредитування. Важливу роль у реалізації цієї програми відіграють банки-партнери, які забезпечують фінансування та співпрацю з акредитованими забудовниками. Наразі до програми інтегровані вісім банків:

• АТ “ОЩАДБАНК”;
• АТ КБ “ПРИВАТБАНК”;
• АБ “УКРГАЗБАНК”;
• АТ “КБ “ГЛОБУС”;
• АТ “СКАЙ БАНК”;
• АТ “УКРЕКСІМБАНК”
• АТ “СЕНС БАНК”
• АТ “БАНК КРЕДИТ ДНІПРО”.

Ви можете звернутися до будь-якого з цих банків для отримання більш детальної інформації.

Плюси та мінуси програми “єОселя”

Програма “єОселя” надає громадянам України можливість отримати дешеву іпотеку для придбання власного житла, пропонуючи привабливі умови кредитування. Як і будь-яка державна ініціатива, вона має свої переваги та недоліки, які варто ретельно зважити перед прийняттям рішення про участь.

Плюси

1. Низькі відсоткові ставки. Програма пропонує іпотечні кредити за значно нижчими відсотковими ставками порівняно з комерційними банками. Це дозволяє суттєво зменшити вартість кредиту та зробити виплати більш доступними для громадян.
2. Підтримка від держави. Програма є частиною державної політики підтримки населення у придбанні житла. Це означає стабільність умов кредитування та надійність отримання коштів.
3. Доступність для різних категорій громадян. Програма орієнтована на різні категорії громадян, включаючи молоді родини, державних службовців, військовослужбовців та інших. Це забезпечує широку доступність іпотечних кредитів.
4. Прозорі умови. Умови надання кредиту чітко прописані, що дозволяє уникнути прихованих платежів та комісій. Це забезпечує прозорість та передбачуваність фінансових витрат.
5. Зниження початкового внеску. Можливість зниження початкового внеску робить програму привабливою для громадян, які не мають значних накопичень, але прагнуть придбати власне житло.

Мінуси

1. Обмежений вибір нерухомості. Участь у програмі може бути обмежена певними типами нерухомості або регіонами, що звужує вибір доступного житла.
2. Бюрократичні процедури. Процес отримання іпотечного кредиту може включати складні бюрократичні процедури та тривалий час розгляду заявки, що може створити певні незручності для позичальників.
3. Обмеження за доходами. Програма може мати обмеження щодо максимального доходу позичальника, що може виключити певні категорії громадян, які перевищують встановлені ліміти.
4. Необхідність додаткових документів. Подача заявки на отримання іпотеки за програмою може вимагати підготовки та подання значної кількості додаткових документів, що може бути складним і часозатратним.
5. Можливі зміни умов. Як і будь-яка державна програма, умови кредитування можуть змінюватися залежно від економічної ситуації в країні та державної політики, що може створити певні ризики для позичальників.

Програма “єОселя” має ряд суттєвих переваг, включаючи низькі відсоткові ставки, державну підтримку та доступність для різних категорій громадян. Водночас існують і певні недоліки, пов’язані з бюрократичними процедурами, обмеженим вибором нерухомості та можливими змінами умов. Важливо ретельно зважити всі плюси та мінуси перед прийняттям рішення про участь у програмі.