30.09.2014

Кредитные каникулы мобилизованным ‑ неурегулированная льгота

Кредитные каникулы мобилизованным ‑ неурегулированная льгота

Несмотря на достигнутые в Минске договоренности о перемирии и принятые в Верховной Раде законы об особом статусе территорий, находящихся под контролем террористов и воинских соединений РФ, - говорить о мире пока преждевременно, хотя и очень хочется. Но сводки с передовой и мнения военных экспертов скорее свидетельствуют об обратном, стоит готовится к продолжительному противостоянию. И несмотря на то, что только закончилась 3-я волна мобилизации уже  говорят о возможной 4-й волне.

Однако, не стоит забывать, что за всеми этими событиями стоят обычные люди, еще вчера жившие мирной жизнью И эти люди работали, вели бизнес, брали кредиты, строили планы на будущее, война не входила в их планы. Сегодня многие из них с оружием в руках защищают целостность Украины. В сложившейся ситуации органы государственной власти приняли законы, направленные на поддержку наших защитников, ежедневно рискующих своей жизнью ради мира в Киеве, Одессе, Львове, Харькове, Днепропетровске и других регионах страны, в которых не ведутся боевые действия. Как работают законы, призванные обеспечить финансовую защиту военнослужащих, и будет задачей данного материала.  

 

По законам особого времени

Согласно п. 15 статьи 14 Закона Украины "О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей", военнослужащим с начала и до окончания особого периода, а резервистам и военнообязанным - с момента призыва во время мобилизации и до окончания особого периода штрафные санкции, пеня за невыполнение обязательств перед предприятиями, учреждениями и организациями всех форм собственности, в том числе банками, и физическими лицами, а также проценты за пользование кредитом не начисляются.

Таким образом, согласно закону, кредиторы обязаны освободить мобилизованных от уплаты процентов, пени и штрафов за несоблюдение различных финансовых обязательств перед третьими лицами. При этом не только по кредитам в банках, но и по задолженностям перед коммунальными предприятиями, по несвоевременной оплате штрафов за нарушения правил дорожного движения и т.д. Но наша первоочередная задача разобраться, как работает закон в отношении кредитных обязательств перед банками.
 

Домуз Елена
Директор по управлению рисками

Банк «Надра» продлевает срок кредитных каникул заемщикам, мобилизованным на службу в украинскую армию. Теперь программа финучреждения по реструктуризации кредитов «Защитник Отечества» будет действовать на 3 месяца дольше. Как во время прохождения службы, так и в последующие три месяца банк не начисляет резервистам и военнообязанным проценты и ежемесячные комиссии за пользование займом.  читать полностью...

 

Грецкая Виктория
Начальник управления организации и сопровождения розничного бизнеса


Укрэксимбанк – государственный банк, который, в первую очередь, стоит на страже интересов граждан страны, понимая ответственность перед защитниками Отечества, согласно действующему законодательству устанавливает для них особые условия обслуживания. До наступления мира в нашей стране банк по кредитам этих заемщиков не будет начислять проценты и применять к ним штрафные санкции за несвоевременную оплату.  читать полностью...

  Согласно статье 1. Закона Украины «О мобилизационной подготовке и мобилизации»: особый период наступает с момента объявления решения о мобилизации (кроме целевой) или доведения его до исполнителей относительно скрытой мобилизации или с момента введения военного положения в Украине или в отдельных ее местностях и охватывает время мобилизации, военное время и частично восстановительный период после окончания военных действий. Особый период начинается с момента объявления мобилизации.

Указ Президента Украины  “О частичной мобилизации” был утвержден Законом № 1126 – VII от 17.03.2014. И, значит, с этой даты начался отчет действия особого периода.

То есть, для лиц, мобилизованных согласно этого закона,  финучреждения обязаны приостановить начисление процентов за пользование кредитом, а также штрафов и пени за невыполнение обязательств заемщиком перед банком, с момента мобилизации и до окончания особого периода.

На практике некоторые банки готовы предоставлять больше льгот своим мобилизованным заемщикам и предоставлять каникулы по выплатам тела кредита.

 

Тихонов Алексей
Начальник управления кредитования

УкрСиббанк BNP Paribas Group предлагает заемщикам, мобилизованным в украинскую армию, кредитные каникулы сроком от двух месяцев в период прохождения военной службы: отсрочку по выплате тела кредита, отмену начисления штрафных процентов и пени, если во время службы были допущены просрочки погашения кредитных платежей, с равномерным распределением задолженности по основному долгу до конца срока действия КД. читать полностью...

 

Мудрый Владимир
Член правления

В частности, мобилизованным заемщикам могут предлагаться такие варианты уменьшения кредитной нагрузки: - остановка начисления процентов и комиссии сроком на 3 месяца; - отсрочка погашения тела на 3 месяца; - отмена простроченных процентов, комиссии и штрафа с даты платежа, предшествующего дате мобилизации. читать полностью...


Македонская Екатерина
Ведущий специалист отдела по связям со СМИ

Освобождаем наших заемщиков, которые были мобилизованы в украинскую армию весной-летом 2014 г., от всех выплат процентов и основных платежей по карточным кредитам, а также осуществить списание имеющихся штрафных санкций по ряду потребительских кредитов на период действия программы. читать полностью...



Атанов Артур
Директор по продажам и дистрибуции розничного бизнеса

Альфа-Банк на весь период прохождения воинской службы ввел кредитные каникулы, которые предусматривают  не только отмену начисления процентов за пользование кредитом, но и отсрочку платежей по кредиту. Более того, если таким клиентам были уже начислены штрафные санкции, то они будут полностью списаны.  читать полностью...



Как работает закон и как воспользоваться  льготами

Закон принят и, как показывают опросы банкиров, работает, но он не описывает множество процессов, необходимых для его реализации. Например, не ясно, кто должен предоставить в банк информацию о мобилизации – заемщик или ведомство, осуществляющее мобилизацию. Какой документ является подтверждением факта мобилизации, что будет служить подтверждением демобилизации? И еще один немаловажный вопрос – как быть с теми заемщиками, ежемесячные платежи по кредитам которых превышают заработную плату, получаемую мобилизованными? Ведь не стоит исключать ситуацию, что ранее доходы заемщика превышали уровень выплат мобилизованным.  Но и в этих вопросах можно и нужно искать компромисс с банком, тем более, что последние готовы идти навстречу и искать приемлемое для всех решение.

 

Мудрый Владимир
Член правления

По возвращению клиента из мобилизации ОТП Банк предлагает различные индивидуальные методы реструктуризации для дальнейшего успешного погашения кредитной задолженности. В частности, на основании заявления клиента банк может принять решение о реструктуризации с отменой процентов, комиссий на 3-6 месяцев или о пролонгации кредита (то есть за счет срока уменьшить платеж). читать полностью...

 

 

Советом Директоров АО «Дельта Банк» было принято несколько важных решений: об аннулировании кредитной задолженности, которая возникла перед банком у раненых или погибших клиентов банка-участников АТО, о предоставлении финансовой поддержки раненым клиентам банка-участникам АТО в размере 50 тысяч гривен и семьям погибших клиентов банка-участников АТО в размере 100 тысяч гривен.

 

Кроме этого недостатком законов можно считать тот факт, что каникулы предоставляются лишь по тем кредитам, где заемщиком выступает мобилизованное лицо. Если кредит оформлен на члена семьи (например, супругу), то закон не предусматривает льготных условий погашения. Однако учитывая то, что большинство банков определяют условия льготного периода индивидуально, здесь тоже можно искать компромисс. Но такой компромисс будет проявлением гражданской позиции и доброй воли банков, но не законодательной гарантией.



Саенко Юрий
Вице-президент бизнеса «Персональные финансы»

На основании заявления клиента мы можем рассматривать возможность индивидуального подхода к реструктуризации. В частности, предложить мобилизованному заемщику  отсрочку платежа по основному долгу, уменьшение процентной ставки по кредиту, отмену штрафных санкций на период прохождения военной службы, а также другие льготы, в зависимости от конкретно сложившейся ситуации, с учетом индивидуальных пожеланий заемщика. читать полностью...
 


Швец Андрей
Заместитель председателя правления

Банки рассматривают возможность пересмотра условий оплаты обязательств по кредитным договорам не только непосредственным участникам АТО, но и заемщикам, проживающим на территориях Восточных регионов. Банки, учитывая текущую ситуацию, просто идут на встречу таким клиентам и освобождают заемщиков от штрафных санкций, предоставляют  отсрочки в погашении основного долга и уплате процентов в индивидуальном порядке. читать полностью...

 

Холод Инна
Пресс-секретарь

В случае мобилизации в ВСУ таким клиентам банк предлагает следующие параметры реструктуризации: установление на 6 месяцев кредитных каникул по основному обязательству. По окончанию срока отсрочки уплаты очередных платежей по основному долгу, устанавливается график погашения кредита — ежемесячно равными частями; по желанию клиентов — увеличение первичного срока кредитования на срок до 12 месяцев. читать полностью...
 

Во избежание всевозможных недоразумений, мобилизованному заемщику стоит перед выездом на место его фактической службы предоставить в отделение банка, в котором он обслуживается, заявление с просьбой распространить на него кредитные каникулы в связи с мобилизацией, а также приложить копию документа, который подтверждает его призыв (к примеру, военный билет с отметкой о призыве, либо же справку из военкомата).

Заявление составляется в произвольной форме, можно воспользоваться образцом, который разместило  на своем сайте Министерство Обороны.

Желательно снять копии указанных выше документов и потребовать у представителей банка поставить на них отметку о получении.
 
Если заемщик не имеет возможности предоставить эти документы лично, их можно отправить по почте ценным письмом с уведомлением о вручении, либо передать через представителя, для чего потребуется нотариальная доверенность. Таким образом заемщик уведомит учреждение банка о своей мобилизации, что будет основанием для получения обещанных государством кредитных каникул.



Опрошенные banker.ua работники банков так описывают процедуру начала оформления кредитных каникул:

Грецкая Виктория
Начальник управления организации и сопровождения розничного бизнеса


Для оформления кредитных каникул заемщик или его доверенное лицо (наличие нотариально заверенной доверенности обязательно) должны обратиться в филиал/отделение Банка, в котором был оформленный кредит, и предоставить документы, которые подтверждают призыв и зачисления его на военную службу и прохождения военной службы в особенный период. читать полностью...

 

Франковская Елена
Первый заместитель председателя правления

Для того, чтобы воспользоваться кредитными каникулами, клиенту-заемщику либо его близкому родственнику, а так же клиенту Банка, у которого супруг/супруга были мобилизованы, необходимо предоставить в Банк документ о призыве в армию – с указанием даты мобилизации. А именно: предъявить военный билет с указанием номера приказа и даты призыва и/или выписку из приказа по части о принятии на срочную службу с печатью воинской части. Действие кредитных каникул стартует с даты подачи документов. читать полностью...

 

Ревуцкая Марина
Начальник отдела кредитных продуктов

Воспользоваться временными льготами могут клиенты-заемщики, которые уже были или будут мобилизованы. Для подписания договора такому клиенту/его доверенному лицу необходимо иметь при себе: 1. Паспорт клиента или доверенного лица. 2. ИНН клиента или доверенного лица. 3. Копия военного билета с указанием даты мобилизации. 4. Для доверенного лица - нотариально заверенная доверенность, в которой будет указана возможность подписания договоров, в том числе кредитных и договоров на изменение условий кредитования. читать полностью...

 

Сорока Арсен
Директор юридического департамента

 

Данные условия могут быть применены по всем кредитам заемщиков Universal Bank, которые предоставили документ,  обязательно содержащий следующую информацию: исходящий номер, дату выдачи, регион, указания в какой именно воинской части находится заемщик и с какого именно времени, подпись руководителя (командира воинской части), печать. Дополнительно может предоставляться военный билет или повестка. читать полностью...

 

Клименков Дмитрий
Начальник управления средних и малых кредитов

Чтобы воспользоваться специальными условиями (например, кредитными каникулами), нужно предоставить заявление клиента, а также документ, подтверждающий, что клиента призвали в армию по мобилизации. Если человек уже находится в зоне проведения АТО, заявление и документ о мобилизации может предоставить родственник. А вот по телефону сделать этого нельзя. читать полностью...

 

Жук Ирина
Начальник управления потребительского кредитования

Чтобы оформить кредитные каникулы и другие льготы по обслуживанию кредитной задолженности, предусмотренные для военнослужащих и мобилизованных, заемщику необходимо обратиться в Банк, написать заявление с просьбой внести изменения в кредитный договор, предоставить военный билет и справку, выданную в военкомате о призыве на службу или справку о направлении в зону АТО. читать полностью...

 

 

Банки готовы на каникулы для заемщиков в зоне военных действий

Сегодня большинство банков лояльно относятся и к заемщикам, проживающим в зоне АТО, и к временным переселенцам. Главное в этом вопросе, чтобы такие заемщики сами выходили на связь с банком, не дожидаясь того, когда согласно условиям кредитного договора банк будет иметь право применить штрафные санкции из-за просрочки выплаты по кредиту.

 

Серга Олег
Руководитель пресс-службы



Верховная Рада Украины 14 августа в первом чтении поддержала проект закона № 4313а, которым планируется запретить начисление штрафов по кредитам для жителей зоны АТО. Мы давно уже сделали этот шаг. Банк возвращает все начисленные штрафы нашим клиентам на востоке Украины, которые фактически находились в зоне боевых действий и не могли вовремя погашать свои кредиты. читать полностью...

 


Атанов Артур
Директор по продажам и дистрибуции розничного бизнеса

Всем клиентам, проживающим в Восточном регионе Украины, при отсутствии возможности погашения кредита и наличии просроченной задолженности, после обращения в банк штрафные санкции были отменены.  читать полностью...

 

Для решения данного вопроса заемщику необходимо сообщить банку о сложившейся ситуации, предоставить исчерпывающую информацию о месте нахождения, характере трудностей, возможных сроках погашениях, уточнении графика погашения. В случае необходимости он должен быть готов предоставить подтверждающие документы, запрашиваемые банком.
 

Ревуцкая Марина
Начальник отдела кредитных продуктов

Мы предлагаем нашим клиентам, находящимся в зоне проведения АТО, отсрочку уплаты основного долга, комиссий и половины процентов на полгода. Это предложение действует для всех физлиц в регионе, им нужно лишь прийти в отделение банка и оформить дополнение к договору. К сожалению, без допдоговора мы не можем ничего сделать, так как это противоречит условиям контракта. В то же время, мы максимально упростили процедуру реструктуризации. читать полностью...


В ситуации, когда отделения банка-кредитора в городе, где проживает заемщик, не работают, необходимо связаться с банком по телефону. В контакт-центрах банков оперативно сориентируют заемщиков, что им надо делать, помогут определить алгоритм дальнейших действий заемщика в такой ситуации. Запишите дату, время и номер своего обращения и помните, что все разговоры представителей контакт-центров банков с клиентами записываются. Это значительно облегчает решение различного рода вопросов.

 

 

Не в ногу: коммуникации между банками и военными

Хотелось бы обратить внимание на один очень важный аспект. А именно работу органов государственной власти, которые обязаны способствовать выполнению законов упрощая жизнь граждан своей страны. По крайней мере, этого ждет большая часть украинцев готовая бороться за лучшую жизнь. И тут возникает один логичный вопрос -
Почему НБУ не может запросить у Министерства обороны и МВД и других структур участвующих в мобилизации списки мобилизованных, и предоставить эту информацию в банки?

Аналогичный вопрос можно задать и силовым структурам, которые призвали граждан Украины для ее защиты – Почему нельзя организовать передачу документации финансовым структурам и помочь сотрудникам своих ведомств, тем самым обеспечив условия для защиты страны?
      
Особенно странно наблюдать работу государственных структур на фоне действий коммерческих банков, которые решают задачи не свойственные им. А с точки зрения коммерции еще и не выгодны. Но скорее всего их гражданская позиция намного сильнее, чем у государственных служащих. 

 

Серга Олег
Руководитель пресс-службы



ПриватБанк останавливает начисление % и штрафов для военнослужащих автоматически. Мы оперативно получаем информацию от военных и МВД о контрактных служащих и мобилизованных гражданах. Мы в первую очередь централизованно отменили проценты и штрафы военным по спискам МО и силовиков - это больше 150 тыс человек. читать полностью...

 

 

В рамках программы «Допомога 2014» Дельта Банк обратился с официальными запросами к Министру обороны Украины, Командующему Национальной гвардии Украины, Председателю пограничной Службы Украины, Председателю Службы безопасности Украины с просьбой предоставить информацию о погибших военнослужащих, военнообязанных, резервистах, призванных в ряды украинской армии, согласно соответствующим Указам Президента Украины.

 

 

Подводя итоги

Подводя итоги, следует заметить, что поправки к законам…. своевременны и необходимы, но пути достижения целей не прописаны. Это заставляет банки находиться между выбором: защитить свои коммерческие интересы, либо проявить понимание к нуждам людей, защищающих страну и, как следствие, интересы самих банков. Получить возврат кредитных средств в кратчайшие сроки, пользуясь неопределенностью законодательных процедур, или собственноручно лишить себя  этой самой коммерческой выгоды, позволяя своим клиентам, мобилизованным государством, возвращать кредиты на удобных для клиентов (и не всегда для банков!) условиях. Ведь речь идет об условиях работы на регулируемом государством рынке! Почему «правила игры» на этом рынке вынуждены создавать сами участники финансового рынка страны, зачастую демонстрируя даже более выраженную гражданскую позицию, чем государственные органы? Волонтерство банков в данном вопросе вынуждено, передвигает финансовые интересы самих кредиторов на второй план и закрывает «пробоины» в законодательстве там, где недорабатывают государственные институты. Все участники финансового рынка надеются на более четкое регулирование процессов со стороны НБУ, КМУ и ВРУ.

 

Полные ответы банков по оформлению кредитных каникул военнослужащим можно прочитать в разделе Что необходимо предпринять, чтобы получить кредитные каникулы мобилизованным?

 

Покупка машины в группе: разбор полетов Покупка машины в группе: разбор полетов

В Украине наблюдается всплеск интереса к  альтернативным способам приобретения машин, что обусловлено не столько ростом автомобильного рынка, сколько снижением уровня покупательской способности населения

22.08.2016 | 12:48
читать далее >>>
Кредитные каникулы мобилизованным ‑ неурегулированная льгота Кредитные каникулы мобилизованным ‑ неурегулированная льгота

Поправки к законам…. своевременны и необходимы, но пути достижения целей не прописаны. Это заставляет банки находиться между выбором: защитить свои коммерческие интересы, либо проявить понимание к нуждам людей, защищающих страну и, как следствие, интересы самих банков.

30.09.2014 | 13:30
читать далее >>>
Как можно получить отсрочку по выплатам за кредит Как можно получить отсрочку по выплатам за кредит

Сигналами того, что вам нужна помощь банка в пересмотре условий обслуживания кредита – это систематическая нехватка средств перед очередным платежом. И даже если просрочка так и не наступает, но вы постоянно доодалживаете на погашение или отдаете свои последние деньги, лучше прийти в банк

16.06.2014 | 12:13
читать далее >>>
Обзор кредитной карты «Прибуткова картка + Кредитка» (Банк Михайловский) Обзор кредитной карты «Прибуткова картка + Кредитка» (Банк Михайловский)

Для обзора нам досталась «Прибуткова картка + Кредитка» от Банка Михайловский. В нашем случае льготный период - до 90 дней. Система с льготным периодом с «Прибуткова картка + Кредитка» от Банка Михайловский отличается от тех, с которыми я сталкивался в других банках, и немного не привычна. Попробую объяснить как...

27.05.2014 | 15:02
читать далее >>>
Возможные причины отказа при отправке онлайн заявки Возможные причины отказа при отправке онлайн заявки

Заполнение заявки и отправка ее в определенные финансовые структуры является бесплатной, ни к чему не обязывающей, услугой. В случае если ни один кредитный продукт вам не подходит, у вас всегда есть возможность отказаться от дальнейшей проверки банком Вашей заявки.

20.05.2014 | 16:36
читать далее >>>
Что делать держателю карты в случае пропажи средств? Что делать держателю карты в случае пропажи средств?

Если вы обнаружили, что с вашей картой была проведена какая-то операция без вашего ведома, то в первую очередь , необходимо в максимально сжатые сроки уведомить банк о несанкционированной операции и заблокировать карту.

19.05.2014 | 10:23
читать далее >>>
Процентные ставки и комиссии в кредитах. Годовая процентная ставка банка Процентные ставки и комиссии в кредитах. Годовая процентная ставка банка

Главным критерием при оформлении кредита для многих заемщиков является размер годовой процентной ставки, устанавливаемой банком за пользование средствами.   Однако, при оформлении кредита заемщика ожидает необходимость оплачивать банковские комиссии.

16.05.2014 | 11:00
читать далее >>>
Аннуитет или классический график погашения кредита? Рекомендации по досрочному погашению задолженности Аннуитет или классический график погашения кредита? Рекомендации по досрочному погашению задолженности

Кредиты наличными, на технику, автомобиль или квартиру часто выбирают по размеру процентной ставки, не подозревая, что график погашения может существенно повлиять на стоимость займа.

12.05.2014 | 16:00
читать далее >>>
Как быстро погасить проблемный кредит? Способы погашения задолженности по кредиту Как быстро погасить проблемный кредит? Способы погашения задолженности по кредиту

Получить потребительский кредит сегодня относительно легко, учитывая достаточно выгодные предложения банков, соревнующихся за клиентов в этой сфере. Но вполне возможна ситуация, когда оплатить очередной взнос по кредиту оказывается невозможным. Как лучше поступить в таком случае?

07.05.2014 | 00:30
читать далее >>>
Как пройти банковскую проверку? Что такое отрицательная кредитная история и как ее узнать. Как пройти банковскую проверку? Что такое отрицательная кредитная история и как ее узнать.

Независимо от суммы кредита, перед тем как его получить, каждый заемщик должен пройти проверку банка на предмет своей благонадежности и платежеспособности.

16.04.2014 | 13:20
читать далее >>>
Новости JOIN