Фінансові секрети швейцарських банків. Чому вони найнадійніші у світі?

Tatyana Garkusha

3768

02.07.24

0 Коментувати

Банківська система Швейцарії здавна асоціюється з надійністю, конфіденційністю і професіоналізмом. Фінансовим організаціям цієї держави довіряють свої вклади найбагатші і відомі люди планети. На рахунках фінансових організацій країни зберігається третина всіх коштів, що знаходяться на офшорних рахунках усього світу, говорить неофіційна статистика. Ця частка досить значна. Сума вкладів, таким чином, перевищує 2 трлн доларів. Чому ж швейцарські банки вважаються найнадійнішими?

Банківська система

Система роботи банків в альпійській країні побудована так, що вони практично не можуть розоритися. А значить, клієнти можуть не переживати за збереження своїх коштів. Банки не обіцяють своїм вкладникам гарантований дохід, не використовують концепцію депозитних рахунків. У фінансовій системі країни практично непридатна практика отримання доходу за рахунок різниці між обіцяної вкладнику процентною ставкою і отриманої від клієнтських грошей прибутку. Банки не шукають об’єктів вкладення, що володіють високим ризиком, з метою отримати дохід на різниці. Фінансисти заробляють на коштах клієнтів максимум можливого, не беручи участь у прибутках вкладників. Крім того, банки Швейцарії дуже рідко видають кредити.

За рахунок чого ж тоді прибуток? Банкіри управляють коштами вкладників в їх інтересах і відповідно до вимоги клієнтів. За це стягується винагорода, наприклад, 0,75% в рік від наявної на рахунку суми. Клієнт отримує все, що фінучрежедніе запрацювало на його грошах, віднімаючи лише оплату банківських послуг. Це пряма вигода для вкладників.

Клієнтів у нас приваблює і те, що можна не платити податок з доходу у вигляді річних відсотків на капітал, розміщений на банківських рахунках. До слова, в більшості інших країн подібна прибуток оподатковується. Ставки з податку досягають від 15 до 50%! У Швейцарії ж не потрібно платити нічого.

Використання новітніх технологій

Банки країни, крім того, крокують в ногу з часом і беруть на озброєння нові технології, що народжуються в фінансовому світі. Тут вже майже не використовуються паперові чеки з підписами і великі обсяги готівкових коштів. Їх все частіше замінюють електронні перекази по системі інтернет-банкінгу та цифрові підписи. Звичайно ж, і збереження грошей забезпечується більше не за рахунок товщини стінок сейфів і модерних кодових замків, а завдяки мегабітній технології для кодування інформації.

Швейцарські банки зазвичай пропонують те рішення проблеми, яке влаштовує клієнта на всі сто. Не важливо, чи йде мова про тяжби з колишнім чоловіком або політичним переслідуванням вкладника у себе на батьківщині. Тому серед клієнтів швейцарських банків є також ті, хто бажають захистити капітали від високих податків або неприємних перевірок.

Традиції зберігати заощадження в банках альпійської країни кілька сотень років. Напевно, завдяки частим цивільним і локальних воєн, стрясають Європу і окремі регіони світу, а також трапляються політичних заворушень. Зберегти свої кошти в разі так званих «форс-мажорних» обставин люди намагалися завжди. Це було і в епоху Французької революції, і в період обох світових воєн, і за часів краху соціалістичної системи і подальшої глобалізації.

Високу репутацію швейцарських банків захищає система регулювання і законодавство країни. Саме вони диктують особливі умови для роботи місцевих фінансових організацій, забезпечують конфіденційність і захист депозитних рахунків громадян інших країн. Один із секретів високого рівня надійності та стабільності – в сприянні держави.

Найвідоміші банки

Особливість банків Швейцарії полягає в їхній довгій історії, високому стандарті обслуговування клієнтів, конфіденційності та надійності. Вони також славляться своєю ефективністю, стабільністю та здатністю забезпечити широкий спектр фінансових послуг для різних клієнтів.

Найвідоміші швейцарські банки:

• UBS (Union Bank of Switzerland);
• Credit Suisse;
• Julius Baer;
• Zurich Cantonal Bank (ZKB);
• Swiss National Bank (SNB).

UBS (Union Bank of Switzerland)

UBS Group AG, широко відома як UBS (Union Bank of Switzerland), є однією з найбільших і найвпливовіших фінансових установ світу, зі штаб-квартирою у Цюриху, Швейцарія. Заснована в 1862 році, вона має багату історію та значний вплив на глобальний фінансовий ринок. UBS  – один з найбільших і найвпливовіших банків у Швейцарії та світі. Він спеціалізується на послугах управління активами, інвестиційному банкінгу та приватному банкінгу. UBS славиться своїм високоякісним обслуговуванням клієнтів та широким спектром фінансових продуктів.

UBS має широку мережу філій та представництв по всьому світу, включаючи ключові фінансові центри, такі як Нью-Йорк, Лондон, Гонконг, Сінгапур та інші. Це забезпечує банку глобальну присутність і дозволяє надавати послуги клієнтам у різних регіонах.

Credit Suisse

Credit Suisse Group AG – один з найбільших банківських холдингів світу зі штаб-квартирою в Цюриху, Швейцарія. Заснований в 1856 році, банк спочатку був створений для фінансування розширення швейцарської залізничної системи. З роками Credit Suisse виріс до глобального фінансового гіганта з присутністю у понад 50 країнах.

Credit Suisse надає широкий спектр фінансових послуг, включаючи приватний банкінг, управління активами, інвестиційний банкінг та управління капіталом.

Банк відомий своїми стабільними фінансовими показниками. Банк регулярно входить до списків найбільших та найстабільніших банків світу.

Julius Baer

Julius Baer Group Ltd. – один з провідних приватних банків у Швейцарії зі штаб-квартирою в Цюриху. Заснований в 1890 році банкірським домом Julius Bär, банк має багату історію, що налічує понад століття надання банківських послуг. Julius Baer спеціалізується на приватному банкінгу та управлінні багатством, надаючи індивідуальні рішення для заможних клієнтів по всьому світу.

Банк активно розширює свою присутність на міжнародному ринку, зокрема в Азії, Латинській Америці та Близькому Сході.

Zurich Cantonal Bank (ZKB)

Zurich Cantonal Bank (ZKB) – це один з найбільших кантональних банків у Швейцарії, заснований у 1870 році. Банк знаходиться у власності кантону Цюрих і його місія полягає в сприянні економічному розвитку регіону. ZKB надає широкий спектр фінансових послуг як приватним особам, так і корпоративним клієнтам. Основні напрямки діяльності: приватний банкінг, корпоративний банкінг, роздрібний банкінг, інвестиційні послуги.

Swiss National Bank (SNB)

Швейцарський національний банк (SNB) був заснований у 1907 році і є центральним банком Швейцарії. Його основні функції включають здійснення грошово-кредитної політики, забезпечення стабільності фінансової системи та управління золотовалютними резервами країни. SNB має статус незалежного інституту, що гарантує його здатність приймати рішення без політичного втручання.

Основні завдання та функції

1. Грошово-кредитна політика. Основна мета SNB – підтримка стабільності цін. Для цього банк встановлює облікову ставку, контролює грошову масу і проводить інтервенції на валютному ринку, якщо це необхідно для підтримання стабільності національної валюти – швейцарського франка (CHF).
2. Фінансова стабільність. SNB здійснює нагляд за фінансовою системою країни, вживає заходів для запобігання фінансовим кризам і забезпечує ліквідність банківської системи через надання позик банкам.
3. Управління золотовалютними резервами. SNB управляє золотовалютними резервами країни, щоб забезпечити достатні резерви для підтримання стабільності національної валюти та здійснення інтервенцій на валютному ринку в разі необхідності.
4. Випуск банкнот. Банк має монопольне право на випуск банкнот в Швейцарії. Банкноти SNB відомі своєю високою якістю та захистом від підробок.

Переваги та недоліки швейцарських банків

Швейцарські банки заслужено користуються репутацією одних із найнадійніших і найконфіденційніших у світі. Вони пропонують широкий спектр фінансових послуг і відомі своїм професіоналізмом та високим рівнем обслуговування. Однак, як і будь-які фінансові інституції, вони мають свої переваги та недоліки. Розглянемо основні аспекти, які роблять швейцарські банки привабливими для клієнтів з усього світу, а також ті фактори, які можуть стати перешкодою для деяких з них.

Переваги швейцарських банків

• Стабільність і надійність. Швейцарія відома своєю політичною стабільністю та економічною надійністю. Багатовікова традиція банківської справи робить швейцарські банки одними з найстабільніших у світі.
• Конфіденційність і захист даних. Швейцарські банки славляться своєю строгістю щодо банківської таємниці. Хоча закони про конфіденційність були дещо пом’якшені останніми роками для відповідності міжнародним стандартам, швейцарські банки продовжують надавати високий рівень захисту персональних даних клієнтів.
• Диверсифікація послуг. Швейцарські банки пропонують широкий спектр фінансових послуг, включаючи приватне банківське обслуговування, управління активами, інвестиційні послуги та корпоративне банківське обслуговування.
• Високий рівень сервісу. Швейцарські банки відомі своїм професіоналізмом та високою якістю обслуговування клієнтів. Вони забезпечують індивідуальний підхід і прагнуть задовольнити всі фінансові потреби клієнтів.
• Міжнародна присутність. Багато швейцарських банків мають офіси та представництва по всьому світу, що дозволяє їм обслуговувати клієнтів у різних країнах та забезпечувати доступ до міжнародних ринків.

Недоліки швейцарських банків

• Високі витрати на обслуговування. Послуги швейцарських банків часто супроводжуються високими комісіями та вимогами щодо мінімального балансу. Це може бути значною перешкодою для клієнтів з меншими фінансовими можливостями.
• Посилення регулювання. Останніми роками швейцарські банки стикаються з посиленням регуляторних вимог як на національному, так і на міжнародному рівні. Це може ускладнювати процес відкриття рахунків і доступ до деяких фінансових послуг.
• Зміни у законах про конфіденційність. У відповідь на міжнародний тиск і глобальні стандарти щодо обміну податковою інформацією, швейцарські банки змушені були послабити свої закони про банківську таємницю. Це може зменшити рівень конфіденційності, що надається клієнтам.
• Політика збереження активів. Деякі клієнти можуть виявити, що швейцарські банки є дуже консервативними в своїх інвестиційних підходах, що може обмежувати можливості для високоризикових інвестицій з потенційно високою прибутковістю.
• Міжнародний тиск. Швейцарія піддається значному міжнародному тиску з метою посилення прозорості та співпраці у сфері боротьби з ухиленням від сплати податків. Це може вплинути на здатність банків зберігати активи клієнтів у таємниці.

Попри деякі недоліки, швейцарські банки залишаються символом надійності та якості у світовій банківській системі. Їхні переваги часто переважають недоліки, що робить їх привабливими для клієнтів з усього світу.

Банківське законодавство

Закон про банки, прийнятий у країні в 1934 році, заклав основи системи конфіденційності в банках Швейцарії. Однією з головних причин, що спонукали законодавців альпійської прийняти ці правила, була загроза фашистської Німеччини. Гітлерівці намагалися змусити швейцарські банки видати інформацію про клієнтів «для блага третього рейху». Однак закон, прийнятий у цій незалежній і нейтральній країні, передбачив кримінальну відповідальність за порушення банківської таємниці. Була закладена правова основа таємниці вкладу.

Тому і сьогодні отримати доступ до даних про особу вкладників або історії їхніх рахунків, які охороняються, дуже складно. Урядовим службам, тим більше інших держав, необхідно довести вчинення клієнтам фінустанов небезпечних кримінальних злочинів. Виняток може бути зроблено для Інтерполу, якщо в мотивованому зверненні цієї організації буде міститися інформація про доведене відмивання грошей.

Недостатньо звинувачення в несплаті тією чи іншою особою податку. У Швейцарії це не вважається кримінально караним вчинком, а лише адміністративним правопорушенням.

Не так давно швейцарський парламент проголосував за те, щоб закріпити в конституції країни положення про банківську таємницю. Зроблено це було всупереч тиску Європейської комісії. Вона вимагала прозорості, а також надання вичерпної інформації про рахунки громадян країн, що входять в Євросоюз. Об’єднана Європа вказувала на можливість створення фінансових дір, крізь які можуть піти від оподаткування вельми великі суми. З боку членів Європейського союзу звучали погрози запровадити економічні санкції. Однак швейцарці не поміняли переконань і залишилися при своїй думці.

Так що право вкладника зберігати інформацію про свій рахунок від чужих очей знайшло відображення в Основному Законі Швейцарії. Порушники правил, банкіри, можуть не тільки потрапити за грати, але і будуть зобов’язані відшкодувати збитки і сплатити великий штраф. Таємниця вкладу залишається чинною і після того, як рахунок клієнта буде закритий. За часом банківська таємниця не обмежена.

Країна банківських сховищ

У світовому рейтингу Financial Secrecy Index юрисдикцій з найвищим рівнем фінансової таємниці у 2022 році Швейцарія посіла друге місце, поступившись лише США. З 2011 по 2019 рік країна лідирувала у рейтингу. Цей індекс враховує як ступінь банківської таємниці, закладену в правову базу країни, а й обсяг використання можливостей, які це надає.

Станом на 2022 рік Швейцарія продовжувала займати перше місце у світі за розміром зберігання активів іноземців, Boston Consulting Group оцінювала цей показник у 2,4 трлн доларів, на другому місці – Гонконг ($2,2 трлн), на третьому – Сінгапур ($1, 5 трлн).

У швейцарських горах є багато тунелів і бункерів, деякі з них використовуються як сховища цінностей, починаючи від золотих запасів держав до творів мистецтва. Інформація про такі сховища є державною таємницею, проте, за деякими даними, до найбільших у світі сховищ входять сховища під бернською штаб-квартирою Національного банку Швейцарії та федеральний бункер K20.

Випадки пограбувань швейцарських банків є досить рідкісними подіями. Точні дані про кількість пограбувань важко отримати, оскільки подібні випадки стаються рідко і зазвичай тримаються в таємниці з метою збереження репутації та дотримання конфіденційності клієнтів.

Злочинців не покривають

Природно, Швейцарія не прагне захистити економічних злочинців. За оцінками експертів, банківське законодавство країни відповідає найсуворішим світовим стандартам щодо протидії легалізації «брудних» грошей. А також у сфері боротьби з оргзлочинністю. Однак клієнти, віднесені в розряд респектабельних і законослухняних, можуть не побоюватися за збереження таємниці вкладу.

Трохи докладніше про боротьбу зі злочинцями. Припустимо, громадянин Швейцарії підозрюється у вчиненні кримінально караного діяння. Якщо органи слідства нададуть рішення суду, необхідні для розслідування, відомості можуть бути розкриті. Ті ж дії можуть бути зроблені і щодо громадян інших країн, які вчинили злочини за кордоном.

Правда, банківська таємниця може бути розкрита в цьому випадку лише настільки, наскільки передбачено в договорі між Швейцарією і країною, чиї правоохоронні органи секретну інформацію запросили.

Правда, безпосередньо органи слідства зарубіжних країн звернутися в швейцарський банк не можуть. Для отримання запитуваних відомостей їм знадобиться рішення швейцарського суду. Провина, здійснена порушником, має підпадати під дії кримінального законодавства Швейцарії. В іншому випадку у відповідь на запит правоохоронців буде відмова.