Гроші мають ходити за підприємцями: відбулася конференція «Вбудовані фінанси для бізнесу»

374

20.08.26

0 Коментувати

У Києві вісімнадцятого серпня провели конференцію, присвячену вбудованим фінансам (embedded finance) для бізнесу: понад двадцять компаній-лідерів ринку, вісім годин дискусій і понад триста гостей — представників банків, фінансових та технологічних установ, мікро-, малого й середнього бізнесу — шукали відповідь на одне запитання: як дати бізнесу доступ до фінансування безпосередньо в момент здійснення операції, повідомляє Banker.ua з посиланням на Fintech Insider. Організатором заходу став eDilo у партнерстві з Mastercard та UKRSIBBANK BNP Paribas Group, а серед учасників були представники Glovo, Епіцентру, WOG, Uklon та інших провідних українських і міжнародних компаній.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Програма поєднала стратегічний погляд на економіку, фінансові інновації й тенденції ринку з практичними кейсами впровадження вбудованих фінансів у реальних B2B-моделях.

Фінансування має знаходити бізнес у момент потреби

Центральною темою стала модель, за якої фінансовий інструмент інтегрується безпосередньо в бізнес-операцію: закупівлю товару, оплату рахунку, придбання обладнання або поповнення корпоративного балансу. Засновник та акціонер Activitis Костянтин Жуковський наголосив, що вбудовані фінанси — це не ще один кредитний продукт, а зовсім інша архітектура доступу бізнесу до капіталу: коли фінансування перестає існувати окремо від бізнес-процесу і стає його природною частиною, підприємцю більше не потрібно окремо шукати гроші. За його словами, система має будуватися навколо людини, заради якої вона існує, — в українському випадку навколо підприємця, щоб бізнес зростав швидше, ніж обставини встигають його зупинити.

Учасники сходилися на тому, що для українського бізнесу важливий уже не лише сам доступ до капіталу, а швидкість його отримання й можливість використовувати фінансування, не виходячи зі звичного бізнес-процесу. Окремим питанням стала роль даних цифрових платформ у фінансуванні малого бізнесу. CEO Glovo в Україні Марина Павлюк звернула увагу, що платформи вже мають значний масив операційних даних про партнерів — продажі, сезонність, попит і взаєморозрахунки, — і ці дані можуть доповнювати традиційну фінансову звітність під час оцінки бізнесу.

Заступник Голови Правління UKRSIBBANK BNP Paribas Group Андрій Кашперук представив банківський погляд: частина малих підприємців має складнощі з прозорістю обліку або не відповідає стандартним критеріям фінансування, тоді як банк повинен оцінити здатність клієнта повернути кошти. Тому партнерство банків із цифровими платформами, маркетплейсами та великими торговельними компаніями здатне доповнити картину ризику даними про реальні операції. Така модель потребує чіткого розподілу ролей: банк відповідає за фінансову послугу, ризик-менеджмент і регуляторні процедури, фінансово-технологічна компанія — за цифровий шлях клієнта та інтеграцію, а платформа або продавець — за знання конкретної операції й взаємодію з підприємцем. Саме таку партнерську конструкцію на конференції представляли UKRSIBBANK BNP Paribas Group, Mastercard і Activitis.

CEO та co-founder lilo, BuBiBo і GridWe Самвел Акобян розширив дискусію до питання капіталу, необхідного для створення великих технологічних екосистем, виробничих та енергетичних проєктів, назвавши одним із суттєвих обмежень недостатній доступ до проєктного фінансування: масштабні технологічні моделі потребують поєднання капіталу, якісних даних, готовності користувачів і державної політики. CFO Uklon Микола Соломійчук акцентував на швидкості управлінських рішень та передбачуваності регуляторного середовища, адже для довгострокових інвестицій бізнесу важливо розуміти правила роботи на кілька років уперед, а не орієнтуватися на ситуативні пільги чи винятки. Модерував панель Віктор Галасюк, який послідовно повертав розмову до партнерської моделі, де банк приносить капітал і компетенції з ризик-менеджменту, фінтех забезпечує цифрову інтеграцію, а платформа має операційні дані та безпосередній контакт із клієнтом.

Як embedded finance уже працює в Україні

Окремий блок присвятили практичним моделям вбудованого фінансування, які вже використовують українські компанії. WOG та eDilo інтегрували відтермінування оплати безпосередньо в бізнес-кабінет корпоративного клієнта: компанія може використати доступний ліміт для закупівлі пального й розрахуватися пізніше за погодженим графіком. Директор Дирекції цифрової трансформації WOG Олег Кушіль пояснив, що в кабінеті відтермінування стоїть поряд із карткою та оплатою на IBAN, клієнт бачить свій ліміт одразу, бере пальне тоді, коли воно потрібне для роботи, і платить за своїм графіком.

Епіцентр Бізнес та eDilo інтегрували оплату частинами в онлайн-закупівлі для юридичних осіб і підприємців, і, за словами Product owner Епіцентр Бізнес Богдана Погорілого, рішення скоротило шлях клієнта від вибору товару до оформлення фінансування та замовлення. Також представили партнерську модель UKRSIBBANK BNP Paribas Group, Mastercard та Activitis, яка поєднує банківські сервіси, технологічну експертизу Mastercard та інфраструктуру eDilo. Глобальний контекст розвитку embedded finance окреслила віцепрезидентка з клієнтського консалтингу Mastercard Катерина Ананьєва: за наведеними даними компанії, світовий ринок вбудованих фінансів продовжує зростати, тоді як Україна має значний потенціал для розвитку таких моделей.

Ще один напрям — донорський капітал як міст до ринкового фінансування. Activitis разом із Mercy Corps у межах програми BLOOM за фінансової підтримки Уряду Великої Британії працює над моделлю, яка має розширити доступ до фінансування для підприємців у регіонах, де традиційні фінансові інструменти залишаються обмеженими. Про підготовку програми повідомив керівник напряму відновлення, енергетики та економічного зростання Міністерства закордонних справ, у справах Співдружності та розвитку Уряду Великої Британії Макс Петрокофскі. Старша радниця з економічного відновлення Mercy Corps Ірина Хоменко пояснила, що поєднання донорського ресурсу та приватного капіталу може зменшувати вартість фінансування й відкривати доступ до нього компаніям, яким складніше відповідати стандартним вимогам фінансових установ. CEO Activitis Павло Матіяш серед головних бар’єрів для малого та середнього бізнесу назвав відсутність застави або кредитної історії, складність процедур і попередній негативний досвід взаємодії з фінансовими установами.

Від однієї угоди до масштабування бізнесу

Ще одним фокусом стало використання фінансування для розвитку сервісних і партнерських бізнес-моделей. Підприємці з Universum Clinic, AUTONOVA-D, Mimibon та STV Group обговорили, на якому етапі залучений капітал допомагає прискорити сильну бізнес-модель, а коли перетворюється на надмірне боргове навантаження. Дискусія показала різні підходи: одні компанії використовують фінансування вже на етапі створення нової моделі, інші — лише після перевірки основних бізнес-гіпотез, і спільною умовою залишається здатність прогнозувати економіку розвитку та майбутні грошові потоки. Окремо Franchise Group та Activitis представили рішення eFranchise, яке поєднало оплату послуг зі створення франшизи частинами й фінансування витрат партнерів франчайзингових мереж — від обладнання та ремонту до сировини й інших операційних потреб.

Конференція показала, що український ринок поступово переходить від моделі, у якій підприємець окремо шукає фінансування, до моделі, де доступ до капіталу стає частиною самої бізнес-операції. Оплата рахунку, закупівля товару, поповнення паливного балансу, придбання обладнання чи запуск нової точки можуть відбуватися разом із доступом до фінансового інструменту, без необхідності переривати основний бізнес-процес.

Читайте також: Зарплати в агросекторі зросли майже на 48%: хто з аграріїв заробляє найбільше

Довідково: eDilo — це онлайн B2B BNPL-сервіс для бізнесу від Activitis, який інтегрує оплату частинами та відтермінування платежу безпосередньо в B2B-продажі. Сама Activitis є фінтех-інфраструктурою, що створює вбудовані фінансові рішення для бізнесу, спрямовані на розвиток підприємництва, відновлення та зростання економіки України.