Кредит онлайн в Україні: документи, заявка, приклади розрахунків 2024

Тетяна Гаркуша

415

01.07.24

0 Коментувати

Сучасний світ швидко рухається вперед, і фінансові послуги не є винятком. Сьогодні отримати кредит стало набагато простіше завдяки можливостям Інтернету. Онлайн-кредити на карту набули великої популярності в Україні завдяки своїй зручності, швидкості та доступності. Вони дозволяють уникнути багатьох бюрократичних процедур, які зазвичай супроводжують традиційні банківські кредити, і надають можливість отримати необхідні кошти, не виходячи з дому. У цій статті ми розглянемо, що таке кредит онлайн, хто може його отримати, які документи та умови потрібні для цього, а також які кроки потрібно виконати для успішного отримання кредиту.

Що таке кредит онлайн на карту?

Кредит онлайн – це фінансовий продукт, який дозволяє отримати грошові кошти через Інтернет без необхідності відвідувати банк або офіс кредитної організації. Процес отримання кредиту онлайн зазвичай швидкий, зручний і може бути виконаний з будь-якого місця з доступом до Інтернету. Ось основні характеристики онлайн-кредиту:

• Зручність. Весь процес, від подання заявки до отримання грошей, здійснюється онлайн, що економить час і зусилля клієнта.
• Швидкість. Розгляд заявки та надання кредиту може займати від кількох хвилин до кількох годин, залежно від політики кредитора.
• Мінімум документів. Зазвичай для отримання онлайн-кредиту потрібно надати мінімальний пакет документів, таких як паспорт та ідентифікаційний код (ІПН).
• Доступність. Онлайн-кредити доступні практично для всіх категорій громадян, включаючи тих, хто не має ідеальної кредитної історії.
• Гнучкі умови. Багато кредитних організацій пропонують гнучкі умови щодо суми кредиту, терміну погашення та способів виплати.

Основні переваги кредиту онлайн

1. Швидкість. Можливість отримати гроші у найкоротші терміни.
2. Зручність. Весь процес можна виконати з дому чи офісу.
3. Доступність. Навіть клієнти з поганою кредитною історією можуть отримати схвалення.
4. Мінімальні вимоги. Зазвичай не потрібно надавати багато документів.

Недоліки кредиту онлайн

1. Високі відсоткові ставки. Деякі онлайн-кредити можуть мати високі відсоткові ставки порівняно з традиційними банківськими кредитами.
2. Ризик шахрайства. Важливо обирати надійного кредитора, щоб уникнути шахрайства.
3. Короткі терміни погашення. Онлайн-кредити часто мають короткі терміни погашення, що може бути незручним для деяких клієнтів.

Кредит онлайн є зручним інструментом для швидкого отримання грошових коштів, але важливо ретельно оцінювати умови кредитування та вибирати надійних кредиторів.

Можливі причини відмови при відправці онлайн заявки

Онлайн заявка на отримання позики в банку являє собою послугу, яка допомагає отримати попереднє рішення від установ. Заявка заповнюється безкоштовно, послуга ні до чого не зобов’язує сторони. Тому якщо жодні умови банку вам не підходять, то завжди можна відмовитися від розгляду заявки.

Буває і так, що установа вам відмовила, але немає сенсу в тому, щоб повторно відправляти заявки в ті банки, в яких ви отримали відмову. Це пояснюється тим, що установа розглядає ту заявку, яку відправили найпершою, інші відхиляються. Але є можливість знову подати заявку. Однак робити це дозволено тільки через 45 днів. Час може варіюватися в залежності від умов конкретного банку. У деяких він становить від місяця до півроку. Вирішивши повторно відправити заявку через кілька днів, вона не буде розглянута банком. Крім того, такий жест вам тільки подовжить можливість подачі заявки ще на 45 днів.

Розглянемо найбільш популярні помилки, які допускаються під час подачі заявки. Вони і призводять до відмови:

1. Невірно вказано номер телефону. Важливо стежити за коректністю заповнення графи з зазначенням контактних даних. Тільки так ви зможете розраховувати на отримання гарантій того, що незабаром подзвонить відповідальний фахівець і запропонує кращі умови для оформлення позики. Деякі банки проводять ідентифікацію заявки за номером телефону, а також по ІПН. Тому якщо телефонний номер неправильно введений, а ІПН коректний, то відправити дані з правильною інформацією можна буде лише через 45 днів. Кожен банк встановлює свої терміни. Всі дані, надіслані раніше визначеного терміну, будуть розцінюватися дублюючими, а тому не будуть взяті до уваги. Зачасту відповідальні фахівці зв’язуються з клієнтами протягом 24 годин після того, як була відправлена ​​заявка і тільки в робочий час. Чекайте дзвінка, тому як він може надійти протягом доби. Цей момент залежить від завантаженості фахівців. Для очікування відповіді необхідно перебувати біля телефону, в тому місці, де добрий зв’язок. Це пояснюється тим, що якщо ваша пропозиція зацікавила банк, то фахівець дзвонить не більше двох разів.
2. Невірно вказано ІПН (ідентифікаційний податковий номер). Він повинен містити не менше 10 цифр. ІПН є одним з основних класифікаторів попередньої перевірки. Якщо Ви неправильно ввели ІПН, а решта дані коректні, то у Вас є ще одна можливість відправити заявку. Але при правильно введеному ІПН – можливості змінити інші поля заявки немає.
   У більшості банків перевірка по ІПН здійснюється автоматично – як за своїми клієнтськими базами, так і через БКІ (бюро кредитних історій). Попередню відповідь по таким заявками Ви можете отримати практично відразу.
3. Тип зайнятості. Обираючи варіанти «декретну відпустку», «тимчасово не працюю» Ви звужуєте можливість отримання кредиту в конкретному банку, так як банки практично не видають кредити зазначеним категоріям громадян. Пункт «працюю неофіційно» в більшості банків теж є відмовним. Але в окремих випадках у небагатьох банків є кредитні картки, які можливо отримати з неофіційним працевлаштуванням.

СПД – можуть розраховувати на отримання кредиту тільки в разі ведення бізнесу мінімум від 6 місяців (у деяких фін. Установ від 1 року). На підтвердження роботи Вашого бізнесу, банки можуть зажадати такі документи: свідоцтво про держ. реєстрацію СПД, свідоцтво про платника податків, довідка 4-ОПП, декларація бажано за остан. звітний період, договір оренди приміщення або права власності, договори з постачальниками, обороток за рахунком – якщо працюєте по безготівці.

У працівників, які працюють на СПД, також можуть зажадати підтверджуючі документи, наприклад, довідку з місця роботи, довідку про доходи.

Пенсіонери можуть отримати кредит, головне – щоб на момент закінчення терміну договору йому було не більше 65 років. У деяких банках допускається вік до 69 років, але сума виданого кредиту складе не більше 20 000 грн.

Інвалідам 1 і 2 групи в отриманні кредиту буде відмовлено. Ці категорії є ризиковими, а банки не стануть брати на себе додаткові витрати. Оскільки в разі невиплати кредиту даними людьми за законодавством банк не може подати в суд на цю категорію інвалідів, так як вони вважаються непрацездатними.

Мета кредиту. Багато банків не дають кредити на лікування, розвиток нового, неіснуючого бізнесу, перекредитування (у деяких банків під перекредитування виділені окремі програми) так як вважають такі категорії позичальників високо – ризиковими. При цьому, як правило, кредити готівкою є беззаставними і не вимагають жорсткого контролю за цільовим використанням коштів, як у випадку з кредитами, де куповане майно виступає заставою. Більш звичними (менш ризикованими) цілями використання кредитних коштів у банків є – купівля техніки, меблів, ремонт, освіта. Під час відпусткових компаній банки проводять кредитні акції, коли можливо взяти кредит на відпочинок. Якщо жодна з цілей не підходить, то в онлайн заявці можна вибрати пункт «інше», але під час заповнення анкети в банку виберіть одну з менш ризикових цілей. При отриманні такого кредиту  банк не контролює витрату Ваших кредитних коштів, тому Ви можете витратити їх саме на те, що Вам потрібно.

Сума кредиту. Рекомендуємо переконатися в тому, що Ви зможете виплачувати запитувану суму кредиту, і щомісячний платіж буде Вам по кишені, в розрахунках Вам може допомогти наш кредитний калькулятор, де Ви зможете прорахувати свої данние. Також Ви можете скористатися тими значеннями, які є на сторінках кредитних пропозицій. Вам достатньо лише змінити суму, термін кредиту і підібрати підходящий варіант.

Щомісячний платіж не повинен перевищувати 30-50% від Вашого сукупного доходу (якщо є сім’я, то враховуються доходи і витрати сім’ї). Варто враховувати, що більшість банків розглядає доходи, які Ви можете підтвердити документально.

Якщо у Вас рівень доходу нижче прожиткового мінімуму, то ймовірність отримання кредиту дуже низька, але все одно рекомендуємо Вам звертатися безпосередньо в банк, оскільки є можливість отримання кредиту під заставу (нерухомості або авто), а також кредит із поручителем.

Отримати кредит онлайн на карту: основні вимоги

Для отримання кредиту онлайн в Україні потрібно виконати кілька простих кроків і надати певні документи. Ось детальний перелік вимог:

1. Вік. Зазвичай кредитні організації надають кредити особам віком від 18 до 65 років.
2. Громадянство та проживання. Ви повинні бути громадянином України та мати постійну реєстрацію на території країни.
3. Документи. Паспорт громадянина України. Дійсний паспорт необхідний для підтвердження особи.
4. Ідентифікаційний код (ІПН). Використовується для перевірки вашої фінансової історії та податкових зобов’язань.
5. Банківська картка. Вам потрібна дійсна банківська картка, видана українським банком, на яку будуть перераховані кошти. Картка повинна бути іменною і належати вам.
6. Контактна інформація. Номер мобільного телефону**: Потрібен для зв’язку з вами та підтвердження особи.
7. Адреса електронної пошти. Використовується для реєстрації та отримання повідомлень.

Додаткові вимоги

• Доступ до інтернету. Оскільки процес отримання кредиту здійснюється онлайн, потрібен доступ до Інтернету.
• Система підтвердження особи. Деякі кредитори використовують систему BankID для підтвердження особи та перевірки даних клієнта. Можливо, знадобиться завантаження скан-копій або фотографій документів, а також селфі з документом.
• Постійний дохід. Хоча не всі кредитори вимагають офіційного підтвердження доходу, наявність стабільного джерела доходу (заробітна плата, пенсія, стипендія тощо) підвищує шанси на отримання кредиту.

Як оформити кредит онлайн на карту

Отримати кредит онлайн в Україні можна досить швидко та зручно. Ось основні кроки, які вам потрібно виконати для отримання кредиту онлайн:

1. Оберіть кредитну організацію: виберіть банк або мікрофінансову організацію (МФО), яка пропонує онлайн-кредити. Досліджуйте умови кредитування, відсоткові ставки, терміни погашення та відгуки клієнтів.
2. Зареєструйтеся на сайті: зайдіть на офіційний сайт обраної кредитної організації та зареєструйтеся, створивши особистий кабінет. Для цього знадобляться ваші особисті дані, такі як ПІБ, номер телефону, адреса електронної пошти тощо.
3. Заповніть заявку на кредит: увійдіть у свій особистий кабінет і заповніть заявку на кредит. Вкажіть необхідну суму кредиту, термін погашення та надайте необхідну інформацію про себе, зокрема дані паспорта та ідентифікаційного коду (ІПН).
4. Підтвердіть свою особу: багато кредитних організацій вимагають підтвердження особи для отримання кредиту. Це можна зробити шляхом завантаження скан-копій або фотографій документів (паспорт, ІПН) або через систему BankID.
5. Очікуйте рішення по заявці: після подачі заявки організація розгляне вашу кредитну історію та платоспроможність. Це може зайняти від кількох хвилин до кількох годин. Вам може прийти повідомлення про рішення на електронну пошту або SMS.
6. Отримайте гроші: якщо ваша заявка схвалена, гроші будуть перераховані на вказаний вами банківський рахунок або картку. Деякі організації можуть надавати можливість отримання готівки у відділеннях.
7. Погашення кредиту: не забудьте ознайомитися з умовами погашення кредиту та здійснювати регулярні платежі відповідно до графіка. Платежі можна здійснювати через онлайн-банкінг, термінали самообслуговування або у відділеннях банків.

Додаткові поради

Перед підписанням договору уважно прочитайте всі умови кредитування, включаючи приховані комісії та штрафи. Переконайтеся, що ви маєте достатньо коштів для своєчасного погашення кредиту, щоб уникнути штрафів і погіршення кредитної історії. Звертайте увагу на репутацію кредитної організації та відгуки клієнтів. Ці кроки допоможуть вам безпечно та ефективно отримати кредит онлайн в Україні.

Розрахунок місячного платежу по кредиту

Банки розраховують можливий місячний платіж приблизно так:

Місячний платіж по кредиту

=

ваші доходи (заробітна плата, відсотки з вкладів, дохід з акцій і облігацій, тобто будь-які доходи, які Ви можете підтвердити документально)

«-»

обов’язкові витрати (продукти, одяг, комунальні, орендна плата, навчання, лікування, розваги, а також можливі платежі за іншими кредитами, також запас на можливі витрати …).

Виходить приблизна сума, яку Ви зможете виплачувати в місяць. Множимо її на термін кредитування в місяцях і забираємо відсотки від цієї суми. Звертаємо увагу, що дана сума є орієнтовною і не є константою, оскільки приклад наведений вище є загальним алгоритмом розрахунків і у більшості банків є додаткові коефіцієнти для підрахунків.

Радимо не запитувати великі суми, якщо у Вас практично не залишається вільних коштів крім погашення щомісячного платежу. Бо в разі непередбачених витрат у Вас може не вистачити грошей на його погашення, і банк може почати нараховувати Вам пені і штрафи.

Яким чином можна подати заявку на отримання кредиту онлайн?

Необхідність отримання коштів без відмови в Україні передбачає пошук кредитора, а також дотримання всіх умов, вимог, які відповідають уявленням фінансової установи. Однак відшукати підходящого кандидата набагато зручніше, якщо подати заявки на схвалення позики одразу в декілька банків, що відрізняються кращими програмними пропозиціями. Важливим моментом є те, що відправити дані може кожен бажаючий, а сама процедура не доставить складнощів, на її виконання буде потрібно мінімум часу. Для оформлення онлайн-заявки слід заповнити форму, де повинні міститися такі дані:

• термін, на який ви берете кредит, а також сума;
• паспортні дані;
• документи, які підтверджують вашу платоспроможність;
• мобільний телефон, а при бажанні і електронна пошта.

Після заповнення заявки, вона направляється в фінансові організації, де буде розглянута фахівцями в мінімальні терміни. Як правило, на це йде не більше години. Якщо ваша кандидатура підходить, то рішення про схвалення заявки приходить на телефон або електронну пошту. У листі вказуються вимоги, які висуває фінансова установа. У деяких випадках обдзвонює сам фахівець.

На сайті Banker.ua є велика кількість банків, а також МФО. Тому перед тим, як вибрати конкретну організацію, необхідно для початку порівняти умови, а вже потім відправити заявку на отримання онлайн кредиту.

Які переваги має заявка на отримання онлайн кредиту?

Сервіс онлайн кредитування допомагає спростити і прискорити оформлення споживчої позики. Заявка, яка подається на отримання коштів в режимі онлайн дає можливість:

• вибрати програму, яка повністю відповідає вашим перевагам. Наприклад, без збору довідок, поручителів та ін .;
• скорочення часу на вивчення кращих пропозицій;
• є можливість оцінити реальні шанси на отримання коштів.

Рішення по кредиту

Заявка обробляється сервісами різних установ. Але при цьому дані позичальника тримаються в таємниці, детально перевіряється їх справжність та надійність. Експрес оцінка дає можливість винести рішення про те, чи готовий банк чи фінансова організація надати запитувану суму.

Тепер позичальнику надається шанс вибрати з переліку фінустанов, які відгукнулися на заявку, ту, яка влаштовує за умовами найбільше. З паспортом та довідкою про доходи слід звернутися до головного офісу установи. Комфортний і зрозумілий інтерфейс функціоналу Banker.ua дає можливість відшукати найкращі пропозиції.