Мікрофінанси потребують макроінновацій: чому Credit7 активно цифровізує власні послуги

Banker.ua цьогоріч уперше презентує свою авторську премію Banker Awards 2024, в рамках якої відзначає найкращі українські банки і компанії за їхні досягнення протягом року. Ці бізнеси стали рушіями розвитку країни, фінсектору й економіки, тож відзнака їхніх зусиль стимулюватиме їх до подальшого покращення власних продуктів та сервісів, автоматизації процесів і цифровізації. Отже, представляємо вам переможців премії та їхні номінації, і публікуємо ексклюзивні інтервʼю з ними.

Credit7 — переможець у номінації «Інноваційний підхід до цифровізації мікрофінансових послуг»

У 2024 році одним із ключових нововведень компанії Credit7 стала інтеграція системи BankID в процес реєстрації. Завдяки цьому клієнти тепер можуть автоматично заповнювати потрібні дані через свій банк без необхідності ручного введення. Ще однією вагомою інновацією стала функція Top Up, що дозволяє клієнтам добирати кошти до вже існуючих кредитів без необхідності оформлення нової позики. Також було впроваджено функцію ContrOffer, яка автоматично пропонує клієнтам вищу суму кредиту на основі їхніх поточних кредитних лімітів.

Не менш важливим досягненням 2024 року став запуск мобільного додатку Credit7 на платформі App Store. Завдяки цьому компанія забезпечила зручний доступ до своїх послуг для користувачів Android та iOS. Також Credit7 значно вдосконалила свою онлайн-платформу для забезпечення більш зручної взаємодії з клієнтами. Крім цього, компанія регулярно випускає оновлення — це дозволяє платформі відповідати сучасним вимогам ринку на високому рівні.

Проте така активна цифровізація послуг неможлива без надійного захисту персональних та фінансових даних клієнтів. Розуміючи це, компанія Credit7 має багаторівневу антифрод-систему, яка включає 3 рівні захисту, що забезпечує максимально ефективне виявлення та запобігання шахрайству. Для перевірки особи використовуються передові технології розпізнавання, зокрема Amazon Rekognition та Hyperverge, що гарантують високу точність ідентифікації. З метою захисту фінансових операцій у Credit7 налаштували кілька етапів перевірки під час повторного входу до особистого кабінету.

Повну версію тексту читайте на сторінках журналу, який можна придбати тут. Нижче представляємо ексклюзивне інтервʼю переможців.

У світі, де технології змінюють наші звички, а цифрові рішення стають невід’ємною частиною повсякденного життя, сфера мікрофінансових послуг також не стоїть на місці. Але що робить справжню інновацію не просто модною, а дієвою? Компанія Credit7 знайшла відповідь, поєднавши високі технології та глибоке  розуміння потреб клієнтів. Андрій Пшеничний, СЕО Credit7, розказав, як саме компанії вдалося це поєднати, та як розвиватиметься фінансовий ринок у майбутньому.

— Андрію, на що спирається Credit7, впроваджуючи інноваційні підходи в цифровізації мікрофінансових послуг? Чим зумовлений ваш успіх в цьому напрямі?

— Успіх Credit7 у цифровізації мікрофінансових послуг базується на кількох ключових факторах: глибокому аналізі потреб клієнтів, технологічній гнучкості та стратегічному фокусі на мобільних рішеннях. Постійне отримання зворотного зв’язку дозволяє нам оперативно реагувати на запити клієнтів і коригувати напрям розвитку.

Основними запитами користувачів були швидка реєстрація, можливість добору коштів та розширення функціоналу мобільного додатка. Ми інтегрували ці опції не лише у вебверсію, але й у мобільний додаток, забезпечивши їхнє швидке впровадження та зручність користування.

З огляду на зростаючу тенденцію до використання мобільних застосунків, ми активно інвестуємо ресурси у розвиток саме цього напряму, забезпечуючи доступність наших послуг для користувачів будь-якого пристрою.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

— Активна цифровізація послуг – це бажання відповідати трендам чи більше необхідність з огляду на сучасні вимоги ринку? 

— Цифровізація – не просто глобальний тренд, але і критична потреба сучасного клієнта, який очікує швидких, доступних і зручних фінансових рішень. У сфері мікрокредитування це особливо важливо, оскільки клієнти прагнуть мінімізувати час на оформлення кредиту та максимально спростити процес доступу до коштів.

Ми спостерігаємо, що успіх компаній у цьому сегменті залежить від здатності запропонувати інноваційні, водночас прості у використанні продукти, які забезпечують клієнтам максимальний комфорт і безпеку.

У контексті українського ринку мікрокредитування, де попит на швидкі фінансові рішення невпинно зростає, ми маємо інвестувати в розвиток IT-інфраструктури, щоб покращити ефективність обслуговування, забезпечити безперебійну роботу систем та гарантувати швидкість і надійність наших послуг.

— Які підходи ви використовуєте для захисту даних клієнтів, виявлення підозрілих операцій тощо?

— Для забезпечення безпеки персональних даних клієнтів вся інформація зберігається на європейських серверах одного з провідних світових постачальників таких послуг, що гарантує її надійне збереження. Додатково дані в системі передаються виключно в зашифрованому вигляді із застосуванням алгоритмів шифрування, визначених ДСТУ 28147:2009, ДСТУ 7624-2014, TDEA та AES за ДСТУ ISO/IEC 18033-3:2015 у режимах, передбачених ДСТУ ISO/IEC 10116:2014, що унеможливлює їхнє несанкціоноване копіювання.

Для підвищення внутрішньої безпеки також використовуються методи доступу відповідно до рівнів допуску та багаторівневі процедури ідентифікації в системі.

— Якою ви бачите роль інновацій у формуванні майбутнього ринку мікрофінансових послуг в Україні?

— Ми переконані, що інновації стануть ключовим фактором розвитку ринку. Компанії, які впроваджують технологічні рішення, зокрема автоматизацію процесів, мобільні додатки, інтеграцію з банківськими системами, розвиток антифрод-систем та імплементацію штучного інтелекту для оцінки ризиків і кредитоспроможності, будуть домінувати на ринку. Це дозволить створювати нові фінансові продукти та розширювати спектр послуг, доступних онлайн. Технологічний розвиток також сприятиме адаптації до змін ринку, законодавчих вимог, стандартів безпеки даних та зростаючих очікувань користувачів.

— Які цілі та плани Credit7 має щодо подальшого розвитку своїх цифрових послуг?

— Компанія Credit7 завжди ставить перед собою амбітні цілі, використовуючи максимальний потенціал для їхнього досягнення. Наразі ми активно працюємо над реалізацією низки стратегічних проєктів. Готуємо нові сервіси, які приємно здивують наших клієнтів, і очікуємо, що до кінця року зможемо поділитися ще більшими досягненнями.