Стабільність фінсектору: огляд банківського кредитування у серпні 

У серпні 2024 року банківський сектор України демонстрував стабільність, що є значним досягненням, враховуючи складні умови, викликані повномасштабною війною. Попри всі труднощі, банки продовжують збільшувати обсяги кредитування, крім того почали видаватись перші кредити на відновлення енергетичної інфраструктури. 

Banker.ua проаналізував поточну ситуацію на ринку кредитів та зібрав найактуальніші пропозиції від банків за серпень. 

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Ситуація у сфері кредитування 

Ринок кредитування у серпні був стабільним. Згідно з даними НБУ, кредитування продовжує відновлюватись. За липень видані кредити в національній валюті зросли на 1,6% (+12,5 млрд грн) до 803,2 млрд грн. Обсяги кредитування населення зростають майже вдвічі швидше, ніж у корпоративному сегменті. Водночас зменшення ставок банківського корпоративного кредитування, що зафіксувалося в поточному році (за виключенням квітня), у липні припинилося. Це показує насамперед прискорення інфляції й спроби банків зберегти реальні процентні ставки.  

Крім цього, з початку червня банки отримали 1356 заявок від бізнесу на кредитування проєктів із відновлення енергетичної інфраструктури на загальну суму 40,1 млрд грн. Вже схвалено заявок на суму 3,97 млрд грн. Клієнти вже користуються фінансуванням на суму 607 млн грн – така валова вартість портфеля кредитів, наданих юридичним особам на розбудову енергопотужностей. 

Також від початку 2024 року за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» підприємці отримали 14 645 кредитів на 55,2 млрд грн. А від початку дії програми (лютий 2020 року) було видано 93 609 кредитних договорів на 322,1 млрд грн. 

Що пропонують банки 

Клієнти Агропросперіс Банку можуть відкрити кредитну лінію для картки «Мрія» терміном на 12 місяців з правом пролонгації. Пільгова процентна ставка до 62 днів становить 0,0001% річних. Процентна ставка після пільгового періоду складає 30% річних (2,5% на місяць). Взяти кредит можна на суму від 5000 до 300 000 грн. Комісія не знімається за відкриття та обслуговування рахунку, за встановлення ліміту, за безготівкові платежі в торговельній мережі та Інтернеті. 

ТАСКОМБАНК пропонує оформити кредит «Зручна готівка Максимум» на суму від 1 000 грн до 500 000 грн. Процентна ставка за кредитом складає 0,01% річних. Реальна річна процентна ставка — від 42,48% до 267,28% річних. Строк кредитування на вибір клієнта: 6, 12, 24, 36, 48, 60 місяців.  

Щомісячна комісія за кредитом складає 1,9% – 11,9% та нараховується на суму кредиту за договором. Разова комісія за кредитом складає 0% – 15% та нараховується на початкову суму наданого кредиту.  

У банку гарантують швидке прийняття рішення. Кредит видається без застави та поручителів. Також пропонують можливість дострокового розірвання договору без додаткових комісій. 

Кредит готівкою «Простий» на суму від 10 000 до 500 000 гривень можна оформити в Акордбанку. Річна процентна ставка – 0,01%, яка нараховується на суму фактичного залишку тіла кредиту. Щомісячна комісія – 1,99% (розраховується у процентах від початкової суми кредиту). Реальна річна процентна ставка – 42.95%. Кредит можна взяти на термін від 12 до 60 місяців. Заявку можна подати онлайн, а попереднє рішення буде за 1 годину. 

У ПУМБ для оформлення доступний кредит готівкою «ВСЕЯСНО». Клієнти банку  можуть взяти кредит на суму до 200 000 гривень з термін до 36 місяців. Щомісячна комісія становить 2,22%, а за зняття готівки та перекази на карти інших банків ПУМБ не бере комісію. Реальна річна відсоткова ставка по кредиту на 12 місяців – 57.02% (у липні – 56.80%). 

Для клієнтів ПриватБанк доступні для оформлення кредити «Оплата частинами» або «Миттєва розстрочка» через сервіс Приват24. Мінімальна сума кредиту – 300 грн, а максимальна сума для обох тарифів складає до 300 000 грн та розраховується індивідуально. Мінімальна сума першого внеску – 12 грн. Строк договору складає до 24 місяців. Процентна ставка для «Оплата частинами» становить 0,01%, а реальна річна процентна ставка – 0,24%. Процентна ставка для «Миттєва розстрочка» становить 1,9%, а реальна річна процентна ставка – 52,53%. 

Також клієнти можуть частково або достроково погасить кредит в будь-який час. 

Клієнти monobank можуть оформити універсальну кредитку “Чорна карта” з кредитним лімітом від 2500 до 500 000 грн. Користуватися кредитними коштами можна безкоштовно 62 дні. Пільгова відсоткова ставка складає 0,00001% річних. Розмір обов’язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами – 3,1% від заборгованості. Реальна річна процентна ставка по кредиту на 12 місяців – 44,26% річних. Термін кредитування складає від 3 до 36 місяців.  

Крім цього, з картки можна знімати готівкою кредитні кошти з комісією 4%. 

ОТП Банк пропонує оформити у відділенні кредит готівкою на суму від 10 000 грн до 750 000 грн. Для кредитів до 50 000 тисяч – потрібні тільки паспорт та ідентифікаційний код. Строк кредитування – до 5 років. Реальна річна процентна ставка – від 40,92% до 63,97%. Попереднє рішення приймається онлайн. У відділенні тільки забираєте гроші.  

Кредит на будь-які цілі можна оформити у Райффайзен Банку. Для його оформлення треба лише паспорт або ID-картка та ідентифікаційний код.Розмір кредиту розраховується банком та може складати від 5000 до 500 000 гривень залежно від доходів позичальника. Річна відсоткова ставка за кредитом становить від 29,90% до 51,90%. Термін кредиту: від 13 до 72 місяців. 

Відсоткова ставка на весь період кредиту залишається незмінною і фіксується в договорі. Кредит видається без застави та поручителів. Відсутні комісії за видачу кредиту, щомісячні платежі та дострокове погашення. Погашення кредиту відбувається онлайн або автоматично із вашої картки. 

Клієнти UKRSIBBANK можуть взяти готівковий кредит від 3000 до 200 000 грн на термін від 3 до 60 місяців. Оформлення кредиту займає до 30 хвилин. Річна відсоткова ставка – 0,00001 %. Реальна річна процентна ставка – від 65,39% до 108,28%. Щомісячна комісія складає від 3 % до 3,8 % залежно від суми кредиту та наявності добровільного страхування позичальника. 

Кредит можна оформити без застави, поручителів та додаткових документів. Також можливе дострокове погашення без штрафних санкцій. У банку також пропонують фіксовану відсоткову ставку на весь термін кредитування. 

Креді Агріколь Банк пропонує оформити кредит готівкою від 10 000 до 300 000 грн на термін від 3 до 36 місяців. Процентна ставка складає від 35% до 65% річних. Реальна річна процентна ставка – від 40.90% до 92.98% річних. 

Оформити кредит пропонують без застави та поруки з фіксованою процентною ставкою на весь строк кредиту з прозорими умови без прихованих комісій.