Страхування кредитних ризиків – сучасна потреба українського бізнесу, що розвивається

Діяльність будь­якого бізнесу супроводжують ризики. Можна бути впевненим у бізнес­партнерах, розробити надійний бізнес­план, знайти вдалу нішу, в якій є велике поле для розвитку. Та неможливо спрогнозувати чимало інших складових, наприклад, стан фінансового ринку,  поведінку покупця, поведінку та стан твого дистрибутора, особливо, якщо ти активно розиваєш власну мережу дистрибуції. Деякі «несподіванки» можна усунути або мінімізувати, якщо від них застрахуватися. Хто може скористатись такою формою страхування в Україні, та які переваги вона дає бізнесу, розповідає Руслана Палайда, заступниця голови правління страхової компанії UNIVERSALNA.

Матеріал підготовлений для друкованої версії журналу Banker.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

— Наскільки актуальним є страхування кредитних ризиків для українських компаній?

— У Західній Європі, Північній Америці, Японії та Австралії цей вид страхування давно розвинений. В економічно успішних країнах так працюють уже десятиліттями. Страхування товарних кредитів — локомотив розвитку торгівлі у всьому світі.

Для України це поки що відносно нова послуга, але вітчизняні підприємства теж мають нагоду оцінити переваги страхування кредитних ризиків. Компанія UNIVERSALNA, яка входить до канадського фінансового холдингу Fairfax, надає цю послугу, використовуючи досвід та стандарти міжнародного страхового ринку.

Завдяки цій формі страхування українські компанії можуть виходити на нові ринки або покращувати актуальні умови страхування для своїх покупців. Компанія-продавець яка має такий вид страхування може спокійно надавати більші торгові ліміти своїм байерам а також пропонувати  довші періоди відтермінування платежів для них. Погодьтесь, це дуже важлива перевага на сучасному конкурентному ринку. Компанія-продавець стає більш конкурентноздатною, компанія байер отримує більш гнучкі умови поставок та більш лояльні терміни по оплатам товару.

— Хто може скористатися послугою страхування товарних ризиків?

— Такою послугою може скористатись будь-який постачальник (Компанія-постачальник), зацікавлений у зменшенні ризику втрати кредитних коштів. Внутрішня та експортна дебіторська заборгованість може становити до 50% активів компанії. Страхування товарних кредитів захищає постачальників від ризиків несплати дебіторської заборгованості місцевими та іноземними покупцями. Йдеться про захист від неплатоспроможності покупця (коли той стає неплатоспроможним відповідно до законодавства країни його реєстрації) або від тривалого прострочення платежу (коли покупець не повертає кошти 180 днів після завершення терміну оплати, наданого йому постачальником). Застрахована дебіторська заборгованість є високоліквідним активом.

— Як це працює? Які терміни повернення заборгованості у разі невиконання зобов’язань?

— Після укладання з підприємством договору страхування страхова компанія здійснює безперервний моніторинг. UNIVERSALNA упродовж 30 днів після підтвердження повної суми заборгованості покупцем або судом сплачує 90% заборгованості Компанії-постачальнику, решту 10% — після повернення повної суми заборгованості від покупця. У разі, якщо суму заборгованості повністю не підтверджено, страховик виплачує 50% заборгованності, а решту після надання усіх документів.

— На які переваги може розраховувати бізнес після страхування кредитних ризиків?

— Передусім, це захист від поганих боргів. Погані борги — погані наслідки. Борг, який не вдається повернути, — це збиток. Збиткова компанія аж ніяк не може бути успішною. Страхування захищає грошові потоки компанії, а відтак дозволяє здійснювати ефективне фінансове планування. Завдяки страхуванню товарних кредитів підприємство може утримувати здоровий баланс між стабільністю та можливістю рухатися вперед.

Для впевненості у завтрашньому дні стабільності мало, адже врешті-решт відсутність розвитку призводить до програшу конкурентам на ринку. Новий вид страхування від компанії UNIVERSALNA дозволяє нарощувати продажі компанії. Цього можна досягти завдяки збільшенню кредитних лімітів для вже існуючих клієнтів (йдеться про кошти, які гарантовано повернуться до постачальника), а також завдяки виходу на нові місцеві та експортні ринки (через зростання конкурентоспроможності підприємства).

Завдяки страхуванню товарних кредитів компанія може здійснювати продажі без акредитивів, банківських гарантій, збільшувати терміни оплати для нових та вже наявних клієнтів — усе це робить постачальника значно більш привабливим на ринку.

— Розкажіть детальніше про безпеку такого страхування. Які гарантії дає страхова компанія?

— Страхування від компанії UNIVERSALNA — це безпечне кредитування в банках. Торгова дебіторська заборгованість перетворюється на заставу високої якості. Підприємство може обговорювати кращі умови запозичення.

Страхування кредитних ризиків — це можливість мати надійну ринкову фінансову розвідку. Перед тим, як підписати договір страхування, компанія UNIVERSALNA проводить перевірку наданої інформації (андерайтингове підприємство аналізує її), а після початку співпраці надає чимало цінної інформації підприємству. Зокрема, UNIVERSALNA оцінює ризики щодо кожного покупця (його фінансовий стан, кредитна історія, обсяги попередніх оборотів тощо) та встановлює/затверджує кредитні ліміти й умови кредитування, базуючись на одержаній інформації. За таких умов постачальник одержує доступ до важливої інформаційної бази, а також оцінку ризиків щодо великої кількості компаній. Постачальник може не хвилюватися щодо недобросовісних покупців.

Компанія може роками працювати з перевіреними покупцями, але й добросовісні компаньйони не застраховані від непередбачуваних ситуацій (банкрутство, тимчасові фінансові проблеми тощо). Страхування ризиків — найбільш надійний спосіб їх уникнути.

Для отримання консультації по цьому продукту звертайтесь: +38 (067) 223 2485, www.universalna.com