“Вчитися поводити себе з грошима потрібно з дитинства”, – Любомир Остапів

Любомир Остапів більше 10 років займається інвестуванням і навчає фінансової грамотності. Частину свого професійного шляху він присвятив роботі в бізнес-секторі і пройшов шлях від економіста до директора з фінансів декількох компаній. Зараз Любомир консультує, як інвестувати гроші ефективно на основі фінансового плану. В ексклюзивному інтерв’ю для Banker.ua Любомир Остапів розповів про тонкощі інвестування в умовах турбулентності.

– Чи варто зараз інвестувати в якісь проекти або краще перечекати цей турбулентний час?

Л.О.: У кожної інвестиції повинна бути певна мета. Сьогодні неможливо прогнозувати поведінку ринку на роки вперед, так як криза вносить свої корективи. Тому варто ставити короткострокові цілі. Якщо мета – накопичити на відпочинок з сім’єю, то необхідно відкладати щомісяця якусь суму грошей, поки не набереться кілька десятків тисяч гривень. Якщо мета – безбідна старість, то потрібно не просто відкладати, а й інвестувати. Однак сьогодні немає сенсу зберігати гроші під подушкою 20 років. Доларова інфляція, якщо навіть це 2% в рік, просто з’їсть ваші накопичення. Тому інвестувати потрібно, але розумно.

– Поговоримо про роздрібне, приватне інвестування. Ось, наприклад, в українця є 1 тисяча доларів. Куди її інвестувати: в банківський депозит у валюті, в криптовалюти, купити золото або залишити без руху?

Л.О.: Тисяча доларів – це дуже маленька сума для інвестування. Якщо у клієнта є тільки тисяча, то я б порекомендував інвестувати в себе: пройти курси, отримати нову професію, підвищити свою професійну компетенцію, щоб заробляти більше. Як варіант, покласти гроші на депозит, але прибуток від такої інвестиції буде мінімальним або не буде взагалі через зростання інфляції.

– А якщо є більша сума – наприклад, 50 тисяч доларів, куди можна інвестувати її: в нерухомість або банківські метали, тому що золото зараз вважається захисним активом.

Л.О.: Знову ж таки потрібно виходити з цілей. Якщо в українця є 50 тисяч доларів і його основне завдання – заплатити за навчання дітей, прогодувати і одягнути їх, то можна розглянути варіант інвестування в житлову нерухомість, яку можна здавати в оренду. Але знову ж таки, не можна інвестувати весь свій капітал виключно в нерухомість. Завжди потрібно диференціювати активи.

Що стосується золота, то це дійсно стабільний захисний актив, в який часто інвестують дуже багаті люди. У кризу золото завжди збільшується в ціні. Якщо ми подивимося на динаміку цін за останні 20 років, то побачимо, що дорогоцінний метал йде врівень з доларом і трохи переганяє його. Однак золото не генерує високий дохід. Це, скоріше, інвестиція для спокою, збереження грошей.

П’ятдесят тисяч доларів можна вкласти в акції американських компаній, бізнес-франшизи і державні облігації. Отримати доступ до інвестування в американські акції, облігації та індекси можна через брокера. Насправді варіантів інвестування багато. Головне – знайти свій.

– Наскільки інвестування в акції безпечно? Ми бачили, як у лютому-березні фондовий ринок впав, а акції серйозно втратили в ціні.

Л.О.: Що стосується акцій, то потрібно в них розбиратися. Потрібно розуміти, що акції – це не гарантований дохід. Акції можуть втрачати в ціні, як це сталося в березні 2020 року, коли вартість цінних паперів впала більш ніж на 30%, хоча потім вони відіграли падіння. Можливо настане друга хвиля коронавірусу і акції знову впадуть в ціні або піднімуться. Це неможливо прогнозувати. Але можна розраховувати, що в довгостроковому періоді акції приносять в середньому 7-8% річних. Але тут я хочу привести твердження найбагатшого інвестора в світі Уоррена Баффетта, який говорить, що досить придбати і тримати індекс S&P500. Купуючи цей індекс, ми фактично купуємо американську економіку. Досить протримати його 10 років, щоб отримати величезний дохід.

– Зараз українські банки активно залучають вкладників, тому що спостерігається невеликий відтік депозитів. Наскільки сьогодні вигідно вкладати в депозити?

Л.О. : Банківські депозити взагалі не інструмент для примноження грошей. В розвинутому світі депозити використовуються виключно для захисту грошей від інфляції, але ніяк не для заробітку. В Україні сьогодні встановилися такі низькі ставки на депозити, що істотно заробити на них не вийде. Я вважаю, що у ваших читачів вистачить кмітливості, щоб не вкладати всі гроші в банк з найбільш високими відсотковими ставками на ринку.

– Чи варто інвестувати в криптовалюту? Криптоінвестори кажуть, що можна отримати хороший прибуток, але в той же час це ризиковані вкладення.

Л.О.: Якщо людина ризикована і хоче вкласти тисячу доларів в криптовалюти, а через рік забрати дві тисячі, то можна. Але є шанс побачити один долар зі своєї тисячі. Якщо подивитися на динаміку біткоіна, то можна побачити, які там перепади. Тому криптовалюта – це інвестиція для гарячих голів, які таким чином куплять собі досвід в інвестуванні більш розбірливо.

– Чи варто інвестувати в стартап-проекти? Якщо так, то в які, в яких галузях?

Л.О.: Тут важливо розуміти, що інвестиції в стартапи в українських умовах на ранніх стадіях – це 25-50 тисяч доларів і шанси там 1 до 10. Тільки один проект призведе до успіху. Хто готовий інвестувати в стартапи з такими шансами, то йому краще інвестувати в 10 стартапів, один з яких може бути успішним.Так роблять венчурні фонди і це досить складна річ. Хоча є варіант самому стати стартапером і інвестувати гроші в свій розвиток, свій час і сподіватися, що через 3-10 років можна стати успішною компанією.

– Сьогодні золото є єдиним захисним активом. Як ви вважаєте, чи варто інвестувати в золото і як це зробити в Україні: придбати золоті колекційні монети або ж відкрити депозит в дорогоцінному металі?

Л.О.: Це такі інвестиції, коли потрібно добре розбиратися, у що вкладати. У мене, як інвестора, відразу виникають питання. Якщо я поклав гроші на депозит, я знаю, коли цей депозит закінчиться. Якщо я купив акцію на біржі, я знаю, скільки вона коштує і дивлюся, коли я можу вигідно її продати. Якщо я купив золоту монету, то я не знаю, скільки вона буде коштувати. Якщо мені терміново знадобляться гроші, то я не знаю, де та кому я можу вигідно продати цю монету.

– Американський інвестор Пітер Шифф говорить про те, що інвестувати потрібно в різні проекти. Тобто складати такий інвестиційний кошик. Як ви ставитеся до цього твердження?

Л.О.: Інвестування в різні кошики – це хороша думка. Основні типи кошиків – акції, облігації, нерухомість і бізнес-інвестиції.Це основні класи активів. У кожному класі є свої підкласи. Наприклад, нерухомість є житлова і комерційна.Комерційна, в свою чергу, є торгова, складська і т. п. Золото – це теж клас активів, який можна вкласти в один із кошиків. У серпні, коли золото з початку року активно виросло, до нього є великий інтерес, є багато прогнозів, що золото і далі буде рости. І якщо період нестабільності продовжиться, коли будуть ультранизькі ставки, які є зараз, то прогнози можуть мати шанс на успіх.

– В які активи інвестуєте ви? За якими критеріями вибираєте проекти?

Л.О.: Я якраз дотримуюся правила диференціації. У мене є і облігації, і акції, і нерухомість, і депозити, і дві інвестиції в бізнес – дуже широкий портфель.