З чого позичальники обиратимуть у вересні: огляд умов банківського кредитування 

У вересні банківське кредитування в Україні продовжує відігравати ключову роль у розвитку економіки та підтримці фінансової стабільності як для фізичних осіб, так і для бізнесу. Попри складну економічну ситуацію та виклики, зумовлені воєнними діями, банківська система залишається стійкою і пропонує різні кредитні продукти. Banker.ua проаналізував поточну ситуацію на ринку кредитів та зібрав найактуальніші пропозиції від банків за вересень.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Ситуація у сфері кредитування

Зростання обсягів чистих гривневих корпоративних та роздрібних кредитів триває понад рік, а ставки за кредитами бізнесу надалі знижуються. Кредитування бізнесу надалі пришвидшувалося в усіх групах банків, найсуттєвіше – за кредитами МСП. Чисті гривневі кредити МСП у річному вимірі зросли більш ніж на чверть, а їхня частка в чистому гривневому корпоративному кредитному портфелі – до 60%. Зростанню кредитного портфеля сприяє поліпшення умов кредитування, зокрема зниження кредитних ставок. Ставки за новими гривневими кредитами бізнесу знизилися до 15,2% річних або до рівня наприкінці «довоєнного» 2019 року.

Крім цього, з початку червня банки отримали 1975 заявок від бізнесу на кредитування проєктів із відновлення енергетичної інфраструктури на загальну суму 46,4 млрд грн. Вже схвалено заявки на суму 5,8 млрд грн. Обсяг валового портфеля кредитів, пов’язаних з енергетичними потребами юридичних осіб, становить 972 млн грн.

Також від початку 2024 року за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» підприємці отримали 16 175 кредитів на 60,2 млрд грн. А від початку дії програми (лютий 2020 року) було видано 95 139 кредитних договорів на 327,1 млрд грн.

Що пропонують банки для фізосіб

Клієнти ТАСКОМБАНК можуть оформити кредит «Зручна готівка Максимум» на суму від 1 000 грн до 500 000 грн. Строк кредитування на вибір клієнта: 6, 12, 24, 36, 48, 60 місяців. Процентна ставка за кредитом складає 0,01% річних. Реальна річна процентна ставка — від 42,48% до 267,28% річних.

Щомісячна комісія за кредитом складає 1,9% – 11,9% та нараховується на суму кредиту за договором. Разова комісія за кредитом складає 0% – 15% та нараховується на початкову суму наданого кредиту.

У банку гарантують швидке прийняття рішення. Кредит видається без застави та поручителів. Також пропонують можливість дострокового розірвання договору без додаткових комісій.

Агропросперіс Банк пропонує відкрити кредитну лінію для картки «Мрія» терміном на 12 місяців з правом пролонгації. Взяти кредит можна на суму від 5000 до 300 000 грн. Пільгова процентна ставка до 62 днів становить 0,0001% річних. Процентна ставка після пільгового періоду складає 30% річних (2,5% на місяць). Комісія не знімається за відкриття та обслуговування рахунку, за встановлення ліміту, за безготівкові платежі в торговельній мережі та Інтернеті. Кредит видається без додаткових документів, тільки паспорт та код платника податків.

В Акордбанку можна взяти кредит готівкою «Простий» на суму від 10 000 до 500 000 гривень. Кредит можна взяти на термін від 12 до 60 місяців. Річна процентна ставка – 0,01%, яка нараховується на суму фактичного залишку тіла кредиту. Щомісячна комісія – 1,99% (розраховується у процентах від початкової суми кредиту). Реальна річна процентна ставка складає до 51%. Заявку можна подати онлайн, а попереднє рішення буде за 1 годину. Отримати готівку можна в найближчому відділенні чи на картку Акордбанку.

Кредит готівкою «ВСЕЯСНО» на суму від 1000 до 200 000 гривень можна оформити в ПУМБі. Кредит можна взяти на термін від 12 до 36 місяців. Щомісячна комісія становить 2,22%, а за зняття готівки та перекази на карти інших банків ПУМБ не бере комісію. Реальна річна відсоткова ставка по кредиту на 12 місяців – до 57.26% (у серпні – 57.02%).

Через сервіс Приват24 клієнти ПриватБанку можуть оформити кредити «Оплата частинами» або «Миттєва розстрочка» терміном до 24 місяців. Мінімальна сума кредиту – 300 грн, а максимальна сума для обох тарифів складає до 300 000 грн та розраховується індивідуально. Мінімальна сума першого внеску – 12 грн. Строк договору складає до 24 місяців. Процентна ставка для «Оплата частинами» становить 0,01%, а реальна річна процентна ставка – 0,24%. Процентна ставка для «Миттєва розстрочка» становить 1,9%, а реальна річна процентна ставка – 52,53%.

У банку гарантують швидке отримання кредиту, без документів і черг. Також клієнти можуть частково або достроково погасить кредит в будь-який час.

Універсальну кредитку “Чорна карта” з кредитним лімітом від 2500 до 500 000 грн можуть оформити клієнти monobank. Термін кредитування складає від 3 до 36 місяців. Користуватися кредитними коштами можна безкоштовно 62 дні. Пільгова відсоткова ставка складає 0,00001% річних. Розмір обов’язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами – 3,1% від заборгованості. Реальна річна процентна ставка по кредиту на 12 місяців – 44,26% річних.

Також з картки можна знімати готівкою кредитні кошти з комісією 4%.

UKRSIBBANK пропонує взяти готівковий кредит від 3000 до 300 000 грн на термін від 3 до 60 місяців. Оформлення кредиту займає до 30 хвилин. Річна відсоткова ставка – 0,00001 %. Реальна річна процентна ставка – від 50,05% до 108,28% (у серпні – від 65,39% до 108,28%). Щомісячна комісія складає від 2,3% до 3,8% (у серпні – від 3% до 3,8%) залежно від суми кредиту та наявності добровільного страхування позичальника.

Кредит можна оформити без застави, поручителів та додаткових документів. Також можливе дострокове погашення без штрафних санкцій. У банку також пропонують фіксовану відсоткову ставку на весь термін кредитування.

Клієнти Креді Агріколь Банку можуть оформити кредит готівкою від 10 000 до 300 000 грн на термін від 3 до 36 місяців. Процентна ставка складає 33% (у серпні – від 35% до 65% річних). Реальна річна процентна ставка – від 38.10% до 38.50% (у серпні – від 40.90% до 92.98% річних).

У банку гарантують прозорі умови кредиту без прихованих комісій. Також кредит пропонують оформити без застави та поруки з фіксованою процентною ставкою на весь строк кредит.

ОТП Банк пропонує оформити у відділенні кредит готівкою на суму від 10 000 грн до 750 000 грн. Строк кредитування – до 5 років. Для кредитів до 50 000 тисяч – потрібні тільки паспорт та ідентифікаційний код. Реальна річна процентна ставка – від 40,92% до 63,97%. Попереднє рішення приймається онлайн. У відділенні тільки забираєте гроші.

У Райффайзен Банку можна оформити кредит на будь-які цілі. Розмір кредиту розраховується банком та може складати від 5000 до 500 000 гривень залежно від доходів позичальника. Для його оформлення треба лише паспорт або ID-картка та ідентифікаційний код. Річна відсоткова ставка за кредитом становить від 29,90% до 51,90%. Кредит видається на термін від 13 до 72 місяців.

Кредит видається без застави та поручителів. Відсоткова ставка на весь період кредиту залишається незмінною і фіксується в договорі. У банку також гарантують відсутність комісії за видачу кредиту, щомісячних платежів та дострокове погашення. Погашення кредиту відбувається онлайн або автоматично із вашої картки.