Секрет успіху UPC: стабільність та інновації. Інтервʼю з СЕО компанії Антоном Романчуком

Інтервʼю підготовлене в рамках спецпроєкту “ТОП-30 інфлюенсерів фінсектору України” для журналу Banker.

Європейський платіжний ринок сьогодні швидко змінюється, і разом із ним трансформуються ролі гравців, технології та очікування клієнтів. Україна, попри повномасштабну війну, не випадає з цього процесу. У цьому велика заслуга компанії Ukrainian Processing Center (UPC), якій наступного року виповниться 30 років. Про головні тренди, вплив штучного інтелекту та стратегію розвитку UPC розповідає CEO компанії Антон Романчук.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

— Антоне, UPC активно працює в Європі. Як змінюється ландшафт європейського платіжного ринку?

— Європейський ринок зараз переживає цікаву трансформацію. Якщо ще нещодавно все оберталося навколо карткових платежів, то сьогодні дедалі більше уваги переходить до рішень «з рахунку на рахунок» (A2A). У багатьох країнах уже є подібні локальні платіжні системи, які добре працюють в онлайн-каналах і поступово заходять в офлайн. Серед них можна згадати польський BLIK, іспанський BIZUM, шведський SWISH, угорський Qvik тощо. Приємно відзначити, що в Україні  рушієм інновацій у сфері ініціації платежів A2A є компанія UPC — ми не створюємо власної платіжної системи, проте допомагаємо іншим гравцям фінансового ринку переходити на більш швидкі, безпечні та дешеві платежі «з рахунку на рахунок».

Майже всі лідери A2A в Європі працюють на приватних платформах, але поверх державної платіжної інфраструктури. Тобто це гібридна модель, де держава дає «платіжні рейки», а бізнес будує клієнтський продукт. Так, основою для роботи платіжної платформи А2А від UPC є система миттєвих платежів СЕП-4 від НБУ.

Розвиток А2А в Європі відбувається двома паралельними «стрімами». Успішні національні системи намагаються інтегрувати власні окремі локальні рішення в пан’європейські, щоб клієнт міг здійснювати транскордонні платежі. З іншого боку є загальноєвропейська ініціатива EPI, учасники якої намагаються спочатку створити спільний стандарт. Таким шляхом, наприклад, йде платіжний проєкт WERO, який реалізується деякими найбільшими банками.  Перший шлях має перевагу — завдяки наявній клієнтській базі — на відміну від платформи WERO, яка починає «з нуля» і має переконати ринок в привабливості свого платіжного методу. У той же час побудувати стандартизовану систему «з чистого аркушу» легше, аніж інтегрувати “діалекти” працюючих національних А2А рішень.

До речі, ще є і третій «стрім» — Open Banking. Ця технологія теж серед пріоритетів UPC, і ми чимало просунулися в її реалізації в Україні.

— Що для Вас застосування ШІ в роботі: можливість, загроза чи «темна конячка»?

— Скоріше можливість, але у цій темі й багато зайвого хайпу. Ми не бачимо, щоб штучний інтелект прямо зараз перевернув платіжний ринок, але він вже дуже практичний у внутрішніх процесах — у розробці софту, тестуванні, автоматизації.

У UPC є перший сервіс, розроблений на базі ChatGPT: він дозволяє учасникам ринку eCommerce виконати комплаєнс-вимоги в частині протидії шахрайським web-сайтам та запобігання нелегальній діяльності в інтернеті.

Є багато розмов про так звану агентну комерцію, де ШІ сам не лише шукає товар, а й сплачує і організовує доставку. Але це поки концепти. Технологія ще не «дозріла», та й не факт, що користувачі готові повністю довірити такі рішення ШІ. Тому ми рухаємось обережно: дивимося, тестуємо, але інвестуємо тільки там, де є реальна цінність.

— Чи відповідають платіжні європейські тренди тому, що відбувається в Україні? Як на сектор вплинула повномасштабна війна?

— Україна загалом рухається в європейській логіці: безконтактні платежі, мобільні гаманці, A2A, Open Banking — усе це активно розвивається. При чому за багатьма напрямами ми розвиваємося більш активно, ніж деякі європейські країни. Наприклад, перекази з картки на картку — надзвичайно популярний в Україні інструмент, якого у багатьох країнах Європи майже немає з різних причин.

Звісно, повномасштабна війна суттєво змінила платіжний ринок, насамперед  поведінку користувачів. Мільйони українців опинилися за кордоном — збільшилися транскордонні платежі. Частина людей змінила спосіб життя (у тому числі через те, що доєдналася до сил оборони), і це вплинуло на кількість та структуру трансакцій. При цьому з’явилися абсолютно нові явища, наприклад масові донати,  які стали важливою частиною фінансової екосистеми. У результаті ринок продовжує рости, але більш стриманими темпами.

— Які результати роботи компанії UPC за останні роки Ви вважаєте найбільш вагомими?

— Найперше — це переосмислення інфраструктури. Ми фактично перевели всі ключові системи в європейські дата-центри та в хмару і таким чином більше убезпечили кошти наших клієнтів як в Україні, так і в Європі. Це була багаторічна робота, і головне — ми зробили це без втрати якості сервісу. До того ж, нами створено emergency office у країні ЄС — Польщі.

Водночас ми не зупиняли розвиток. Запустили нові напрями, зокрема Open Banking, серйозно оновили технології, перейшли до сучасної архітектури, API-підходів. Тобто компанія не просто адаптувалась до умов, а продовжила еволюціонувати.

— Що UPC запропонує своїм клієнтам у найближчому майбутньому?

— Ми розвиваємо те, що тільки набирає обертів. Open Banking — це довга історія з великим потенціалом. Наразі це більше про виконання регулятивних вимог і отримання інформації, але в подальшому ми зосередимося на ініціації платежів та агрегації запитів — вже розробили власну хмарну платформу OneLinkUA, яка має стати єдиною точкою входу для всіх гравців Open Banking в країні.

Окремий фокус — нові можливості для емісії віртуальних та фізичних платіжних карток та створення інноваційних платіжних рішень на базі нового хмарного сервісу ISaaS (Issuing as a Service). Реалізовані новації дають змогу не лише банкам, а й фінтехкомпаніям та великим мерчантам з амбіцією розвитку фінансової складової свого бізнесу скористатися нашими рішеннями і створити та адмініструвати власні карткові продукти.

Також ми не забуваємо і про впровадження останніх розробок міжнародних платіжних систем. Загалом наша стратегія — це баланс стабільності й інновацій.

— Наступного року компанії UPC — 30 років. У чому головні секрети успіху?

— Ми завжди грали «в довгу». Інвестували, не гналися за швидкими прибутками й не демпінгували, а відповідально підходили до ведення бізнесу. Важливо й те, що ми працюємо в міжнародній банківській групі RBI — це доступ до актуальної європейської експертизи у сфері платежів, останніх сучасних рішень в галузі ІТ та кіберзахисту.

І, звичайно, люди. У нас сильна команда і низька плинність кадрів — це досягається насамперед завдяки корпоративній культурі та бізнес-мотивації. Ще одна наша важлива перевага — готовність постійно змінюватися. Ми не тупцюємо на місці, а шукаємо нові можливості. Саме це дозволяє нам залишатися актуальними та конкурентними вже майже 30 років.