Обслуговування пластикових карток в Україні: види, переваги, вартість 2024

Тетяна Гаркуша

675

28.06.24

0 Коментувати

У сучасному фінансовому світі пластикові картки стали невід’ємною частиною повсякденного життя. Вони забезпечують зручність та безпеку платежів, а також відкривають доступ до різноманітних фінансових сервісів. Однак, поряд з перевагами користування картками приходить і питання про вартість їх обслуговування. Український ринок карткових послуг пропонує різноманітні тарифи та умови обслуговування, що залежать від типу картки, банку-емітента та додаткових сервісів. Давайте детальніше розглянемо вартість обслуговування пластикових карток в Україні, а також фактори, які впливають на її формування.

Чому за випуск та обслуговування картки треба платити

Обслуговування та випуск пластикових карток можуть залежати від кількох факторів, які включають в себе технічні та адміністративні витрати, а також додаткові послуги, які надає банк. Ось кілька основних причин, чому за ці послуги часто треба платити:

• Технічні витрати. Виготовлення та випуск пластикових карток вимагає використання спеціалізованого обладнання та матеріалів. Крім того, кожна карта має електронний чип або магнітну смужку, що також підвищує витрати на її виготовлення.
• Адміністративні витрати. Банки здійснюють ряд адміністративних дій у процесі випуску та обслуговування карток, таких як обробка заявок, підтримка клієнтських сервісів і відповідність регуляторним вимогам.
• Безпека та технології. Впровадження захисту від шахрайства та технологічних інновацій (наприклад, чіпів EMV, технологій Verified by Visa або Mastercard SecureCode) вимагає витрат на розробку та впровадження.
• Додаткові сервіси. Більш висококласні картки можуть включати додаткові послуги, такі як страхування подорожей, захист покупок або доступ до преміум-послуг, що також підвищує їхню вартість обслуговування.

Вартість випуску та обслуговування пластикових карток визначається сукупністю цих факторів і може варіюватися від банку до банку та залежатиме від типу картки.

Типи пластикових карток

Різні типи карток забезпечують різноманітні фінансові потреби та можливості для користувачів. На сьогодні в Україні представлені такі ключові типи пластикових платіжних карток:

1. Дебетові картки. Призначені для використання власних коштів на рахунку. Включають класичні дебетові, зарплатні та пенсійні картки.
2. Кредитні картки. Дозволяють користуватися коштами банку в межах кредитного ліміту. Можуть мати пільговий період безвідсоткового користування.
3. Передплачені картки. Вимагають попереднього поповнення рахунку. Використовуються для контролю витрат або подарунків.
4. Віртуальні картки. Використовуються для онлайн-платежів. Мають лише електронний вигляд, без фізичного носія.
5. Кобрендові картки. Випускаються в партнерстві з іншими компаніями. Пропонують додаткові бонуси та привілеї.

Кожен з цих типів карток має свої особливості і відповідає різним потребам споживачів, що робить їх важливим інструментом для управління фінансами та здійснення платежів у сучасному світі. Вибір підходящої картки залежить від особистих фінансових цілей, стилю життя та індивідуальних потреб кожного клієнта.

Отже, незалежно від того, чи потрібна зручна оплата на щодень, гнучкість кредитного ліміту або контроль над витратами, ринок карткових послуг українських банків пропонує широкий вибір рішень, що відповідають різним життєвим ситуаціям та вимогам клієнтів.

Картки платіжних систем Visa і Mastercard

Україна активно інтегрується до світової фінансової системи через представлення карток двох ключових міжнародних платіжних систем – Visa і Mastercard. Кожна з цих систем забезпечує глобальну доступність своїх карток, що дає українським користувачам можливість здійснювати платежі майже в будь-якій країні світу. Visa відома своєю широкою мережею підтримки і доступністю в більш ніж 200 країнах, що робить її однією з найпопулярніших виборів для українських клієнтів.

Mastercard також займає значну частку на ринку України, пропонуючи аналогічний рівень глобальної доступності та зручності використання. Широка прийнятність карток Mastercard у більш ніж 210 країнах світу дозволяє користувачам з України використовувати їх для покупок, подорожей та інших фінансових операцій за кордоном без проблем і обмежень. Обидві платіжні системи також активно розвивають технології безпеки, такі як Verified by Visa для Visa і Mastercard SecureCode для Mastercard, що забезпечують захист від несанкціонованих транзакцій і підвищують впевненість користувачів у безпеці їхніх фінансових операцій.

Види карток VISA та їхнє призначення

На середину 2024 року в Україні від платіжної системи VISA представлені такі види платіжних карток:

• Visa Classic. Основна картка для широкого використання, підходить для покупок, онлайн-платежів та зняття готівки.
• Visa Gold. Забезпечує додаткові переваги та привілеї, такі як підвищений кредитний ліміт та страхові послуги.
• Visa Platinum. Включає ще більше переваг, зокрема, доступ до консьєрж-сервісів і покращені умови страхування.
• Visa Signature. Пропонує ексклюзивні послуги, знижки та підвищений рівень обслуговування.
• Visa Infinite. Найпрестижніша картка з максимальним набором привілеїв, включаючи доступ до VIP-залів в аеропортах, ексклюзивні пропозиції та преміум-сервіси.

Види карток MasterCard та їхнє призначення

Компанія Mastercard також представляє на світовому та українському ринку кілька видів карток:

• Mastercard Standard. Базова картка для повсякденного використання з можливістю здійснення покупок та зняття готівки.
• Mastercard Gold. Пропонує розширені ліміти та додаткові бонуси, зокрема страхування подорожей.
• World Mastercard. Включає доступ до глобальних привілеїв, таких як консьєрж-сервіс і програми лояльності.
• World Elite Mastercard. Найвищий рівень з максимальними привілеями, включаючи преміум-пропозиції та доступ до VIP-залів в аеропортах.
• Mastercard Platinum. Пропонує покращені умови обслуговування та додаткові послуги для подорожей і покупок.

Ці картки забезпечують різні потреби користувачів, від базових фінансових операцій до ексклюзивних привілеїв та послуг преміум-класу.

Переваги та особливості карток VISA та Mastercard

Картки Visa та Mastercard є двома найбільш поширеними і визнаними платіжними системами у світі, і кожна з них пропонує ряд переваг та особливостей для користувачів.

Visa вирізняється своєю глобальною доступністю, будучи прийнятою у більш ніж 200 країнах світу. Вона забезпечує високий рівень безпеки транзакцій завдяки технології Verified by Visa, яка захищає користувачів від шахрайських операцій. Крім того, власники карток Visa можуть скористатися додатковими сервісами, такими як екстрена заміна картки чи надання готівки в надзвичайних ситуаціях. Преміальні картки Visa, такі як Gold, Platinum та Infinite, також пропонують страхування подорожей та захист покупок, що робить їх особливо привабливими для мандрівників.

Mastercard також має широку глобальну прийнятність, охоплюючи понад 210 країн, що надає користувачам зручний доступ до фінансових послуг у будь-якій точці світу. Mastercard пропонує технологію безпеки Mastercard SecureCode, яка забезпечує додатковий рівень захисту під час онлайн-транзакцій. Картки Mastercard надають власникам доступ до різноманітних додаткових сервісів, таких як консьєрж-сервіс, знижки у партнерських мережах та спеціальні пропозиції. Крім того, Mastercard активно співпрацює з різними компаніями для випуску кобрендових карток, що дозволяє користувачам отримувати додаткові бонуси та привілеї при покупках у цих компаній.

Для порівняння наведемо переваги та особливості карток VISA та Mastercard у таблиці:

Тож, обидві системи, Visa і Mastercard, пропонують широкий спектр послуг і мають схожі функціональні можливості, але можуть мати деякі різниці в деталях, наприклад, у технологіях для забезпечення безпеки трансакцій.

Різниця між картками VISA та Mastercard

Хоча Visa та Mastercard є найбільш поширеними і визнаними платіжними системами у світі, між ними є деякі відмінності, які можуть вплинути на вибір користувача:

1. Прийнятність і покриття. Обидві системи мають глобальну прийнятність і використовуються у більшості країн світу. Однак, деякі місця можуть приймати тільки одну з цих систем. Це особливо стосується певних регіонів або невеликих продавців.
2. Конверсія валют. При здійсненні транзакцій у валюті, відмінній від валюти рахунку, конверсія валюти може бути різною. Курс обміну валют і комісії за міжнародні транзакції можуть відрізнятися між Visa і Mastercard. Зазвичай ці відмінності незначні, але вони можуть вплинути на загальну вартість транзакцій.
3. Безпека. Обидві платіжні системи забезпечують високий рівень безпеки для своїх користувачів. Visa використовує технологію Verified by Visa, а Mastercard пропонує SecureCode для захисту онлайн-транзакцій. Обидві системи постійно вдосконалюють свої технології безпеки, щоб запобігти шахрайству.
4. Додаткові сервіси і привілеї. Visa та Mastercard пропонують різні додаткові сервіси та привілеї. Наприклад, преміальні картки Visa (Gold, Platinum, Infinite) зазвичай включають страхування подорожей, захист покупок та інші ексклюзивні пропозиції. Mastercard також пропонує різноманітні переваги для своїх преміальних карток, такі як консьєрж-сервіс, доступ до VIP-залів в аеропортах, спеціальні знижки та акції.
5. Партнерські програми. Mastercard часто випускає кобрендові картки у співпраці з іншими компаніями, такими як авіалінії, готелі та роздрібні мережі, що дозволяє користувачам отримувати додаткові бонуси і привілеї. Visa також має партнерські програми, але їх кількість та умови можуть відрізнятися.

Загалом, вибір між Visa і Mastercard залежить від особистих преференцій, умов обслуговування конкретного банку та специфічних потреб користувача. Обидві системи забезпечують високий рівень зручності та безпеки, але деякі відмінності можуть зробити одну з них більш привабливою для конкретних ситуацій.

Вартість карток Visa

Станом на 2024 рік вартість відкриття різних типів карток Visa в українських банках варіюється залежно від рівня картки та послуг, які вона пропонує. Ось орієнтовні ціни:

• Visa Classic – зазвичай більшість банків в Україні можуть пропонувати ці картки безкоштовно за певних умов, наприклад, при відкритті рахунку або виконанні певних операцій. В окремих випадках вартість відкриття може складати до 150 грн, а  обслуговування – від 50 до 300 грн на рік.
• Visa Gold – ці картки надають більше привілеїв, таких як спеціальні пропозиції від партнерів та страхування подорожей. Середня вартість відкриття – від 300 до 800 грн, обслуговування – від 300 до 900 грн на рік.
• Visa Platinum – ціна на відкриття таких карток зазвичай становить від 600 до 1500 грн. Картки цього рівня пропонують преміальні привілеї, включаючи доступ до бізнес-залів в аеропортах та підвищений рівень страхування. При цьому вартість обслуговування кладає від 900 до 2500 грн на рік
• Visa Signature – власники цих карток мають доступ до ексклюзивних послуг та пропозицій, таких як консьєрж-сервіс і персональні фінансові консультації. Вартість відкриття може бути від 1500 до 3000 грн, річне обслуговування коштуватиме від 2000 до 5000 грн.
• Visa Infinite – вона включає максимальний набір преміальних послуг і привілеїв, таких як особистий менеджер, VIP-доступ до заходів та розширене страхування подорожей. Тарифи також відповідні рівню картки: вартість відкриття – від 3000 до 5000 грн, обслуговування – від 3000 до 10000 грн на рік.

Ціни можуть змінюватися залежно від політики конкретного банку, умов обслуговування та додаткових послуг, що надаються разом з карткою, таких як страхування, доступ до VIP-залів в аеропортах та інші привілеї. Для точнішої інформації рекомендується звернутися безпосередньо до конкретного банку або переглянути їхні офіційні сайти.

Скільки коштують картки Mastercard

Вартість відкриття та обслуговування карток Mastercard в Україні може відрізнятися залежно від банку та типу картки. Ось які існують діапазони цін для деяких основних карток:

• Mastercard Standard – базова картка, яка забезпечує зручний доступ до коштів та приймається у більш ніж 210 країнах світу. Вона підходить для щоденних покупок і включає базові функції захисту від шахрайства. Відкриття й обслуговування зазвичай безкоштовне, але інколи може складати до 150 грн та 300 грн на рік відповідно.
• Mastercard Gold – преміальна картка, яка пропонує підвищений кредитний ліміт і додаткові бонуси. Вона також включає страхування подорожей і захист покупок, роблячи її привабливою для частих мандрівників. Відкриття може коштувати до 300 грн, а обслуговування – до 600 грн на рік.
• Mastercard Platinum – ця картка надає розширені можливості, такі як доступ до VIP-залів в аеропортах і консьєрж-сервіс. Користувачі також можуть скористатися розширеними страховими покриттями і ексклюзивними знижками у партнерських мережах. Вартість відкриття в середньому до 500 грн, обслуговування – до 1200 грн на рік.
• World Mastercard – картка, яка пропонує покращені бонусні програми та привілеї для активних мандрівників. Власники World Mastercard можуть розраховувати на розширену підтримку під час подорожей та ексклюзивні пропозиції від партнерів. Відкриття коштує також в діапазоні до 500 грн, обслуговування – до 1500 грн на рік.
• World Elite Mastercard – найвища преміальна картка, яка пропонує виняткові послуги, такі як персональний консьєрж-сервіс та доступ до найкращих VIP-залів у всьому світі. Вона також включає в себе найширші страхові покриття і ексклюзивні привілеї для найвибагливіших клієнтів. Середня вартість відкриття складає 1000 грн, обслуговування – 3000 грн на рік.

Ціни можуть значно варіюватися залежно від банку та специфічних умов кожного продукту.

Як обрати картку

Розглянувши вартості випуску та обслуговування пластикових карток в Україні, стає очевидним, що вибір карти — це індивідуальне рішення, що залежить від потреб користувача, його фінансових здібностей і вподобань. Від класичних дебетових карт до преміум кредитних карт з розширеними сервісами, банки пропонують широкий спектр варіантів, які враховують різні фінансові ситуації і життєві обставини.

Варто також враховувати, що банки часто надають можливості для знижок чи безкоштовного обслуговування карток за умови використання інших банківських послуг чи досягнення певного рівня використання картки. Тому, при виборі картки важливо не лише оцінити її вартість, але й урахувати загальні фінансові вигоди, які вона може принести.

Загалом, ринок карткових послуг в Україні продовжує розвиватися, пропонуючи споживачам все більше можливостей для зручного управління фінансами. Ознайомлення з умовами випуску та обслуговування карток допомагає зробити обґрунтований вибір, що відповідає особистим потребам та фінансовим цілям кожного клієнта.