Як придбати техніку для бізнесу: лізингові пропозиції в банках Україні

За даними Асоціації лізингодавців, українські банки за перше півріччя уклали угод фінансового лізингу на суму 3,75 млрд грн. Це на 113% більше, ніж за аналогічний період в 2020-го. Тобто все більше банків приходять до висновку, що лізинг – це дуже цікавий фінансовий продукт із високим ступенем захисту, тому увага до нього постійно зростає.

Banker.ua проаналізував, які умови лізингу пропонують українські банки для бізнесу.

Про сутність лізингу

Оформити в лізинг яку-небудь техніку може будь-який суб’єкт господарювання – суб’єкта підприємницької діяльності або юридична особа. Схема проста: банк купує необхідне обладнання або транспорт, здає його бізнесу в оренду на конкретний термін, а підприємець виплачує регулярні лізингові платежі і після закінчення терміну оренди викуповує або не викуповує майно.

В лізинг клієнт може оформити рухоме і нерухоме майно: транспорт, приміщення, обладнання та техніку тощо. При цьому заборонено оформлювати лізинг на землю та інші природні об’єкти, майнові комплекси, структурні підрозділи (цехи, дільниці, філії).

Що пропонують українські банки

Альфа-Банк Україна пропонує лізинг на купівлю вантажних автомобілів (нових та б/в) і сільськогосподарської техніки.

Умови: термін фінансування – від 12 до 36 місяців, авансовий платіж – від 30% від вартості майна з ПДВ, разова комісія – 2% від вартості об’єкта лізингу.

Термін ведення діяльності від 1 року (для виробників сільськогосподарської продукції не менше 1 повного с/г циклу).

Спеціальна пропозиція для представників агросектору: придбання і передача в лізинг сільськогосподарської техніки – від складних комбайнів, тракторів і самохідних машин до причіпного і навісного устаткування.

Термін фінансування – від 12 до 48 місяців, авансовий платіж – від 25% від вартості майна з ПДВ, комісія – одноразова, 2% від вартості об’єкта лізингу.

ПриватБанк пропонує кілька варіантів лізингу для бізнесу.

Сільгосптехніка – ставка від 0,01% річних (залежно від партнерської програми). Термін лізингу – до 5 років. Адаптований графік погашення з урахуванням сезонності бізнесу.

Транспорт/спецтехніка – не потрібно додаткової застави, ставка – від 0,01% річних, рішення про надання фінансування приймається онлайн.

Інша техніка – індивідуальний підхід до потреб бізнесу, швидке рішення з фінансування.

Зворотний лізинг – швидке залучення інвестицій в бізнес дозволяє перетворити активи в ліквідні кошти (гарантовані інвестиції – 50-60% від вартості майна). Лізингові платежі відносяться до витрат підприємства і зменшують базу оподаткування. Немає необхідності в нотаріальних витратах і додаткових заставах.

CREDIT AGRICOLE купує предмет лізингу за запитом і на вибір клієнта. А він у свою чергу оплачує лізингові платежі за договором фінансового лізингу.

Предмети лізингу – нове (не введене в експлуатацію) з гарантією, офіційно імпортоване або місцевого виробництва рухоме майно (легкові авто, вантажівки, мікроавтобуси, вантажівки, самохідна і несамохідна сільськогосподарська техніка, с/г техніка для післязбиральної обробки врожаю, спецтехніка, автонавантажувачі і складські навантажувачі).

Термін – 12-60 місяців, авансовий платіж – від 15%, мінімальна сума фінансування від 10 тис. євро в гривневому еквіваленті, річна ставка – за домовленістю з клієнтом, комісія за організацію – від 1,5% до 2,5%.

KredoBank також пропонує придбання майна у фінансовий лізинг. Вартість майна виплачується протягом певного терміну лізингу з подальшим переходом права власності лізингоодержувачу.

Об’єкт лізингу – нова сільськогосподарська техніка, причіпний/навісне обладнання, будівельна техніка, вантажні транспортні засоби, використана техніка. Авансовий платіж – від 20% вартості об’єкта лізингу, термін фінансування – від 12 до 72 місяців.

Процентна ставка – фіксована або змінна (в залежності від вибору клієнта). За партнерськими програмами процентна ставка може становити від 0,001% річних.

У ТАСКОМБАНКУ об’єктом лізингу може бути будь-яке рухоме і нерухоме майно, яке може становити основні фонди підприємства відповідно до українського законодавства: транспортні засоби, сільськогосподарська техніка, будівельна тощо.

Серед переваг – гнучкий графік платежів, доступний податковий кредит на вартість предмета лізингу, клієнт не несе додаткових витрат, пов’язаних із заставою майна, необхідні документи для реєстрації та страхування готує лізингодавець.

Укргазбанк пропонує придбання за замовленням клієнта (лізингоодержувача) майна та його подальшу передачу в користування на певний термін із наступним переходом права власності на нього.

Термін операції – від 12 до 60 місяців, авансовий платіж (мінімальний) – 20% ринкової вартості об’єкта лізингу з урахуванням ПДВ, об’єкт лізингу – сільгосптехніка, обладнання (в.т.ч. медичне), спецтехніка, комерційний транспорт (в.т. ч. легкові авто).

Комісія за управління кредитом – 1,0% від вартості предмета лізингу, сплачується одноразово при сплаті авансового платежу, за управління кредитними коштами – 0,2% від залишку заборгованості, сплачується щомісячно.