Страхування вкладів: що це і навіщо потрібно

Україна стала першою країною на пострадянському просторі, де була створена і запущена система страхування банківських депозитів. Робилося це з однією метою – підвищити довіру вкладників до банків і стимулювати приплив депозитних коштів у фінансові установи. Ідея була блискучою, тому й інші країни стали активно переймати досвід України в цьому питанні. І якщо періоди активного зростання економіки країни, які припали на 2000-2007 роки, ця система злагоджено працювала, то вже в роки економічної кризи, а це 2008-2010 і 2014-2016, про систему страхування вкладів просто забули. А даремно. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб якраз і виступає гарантом безпеки вкладів українців. Як система працює сьогодні, розбирався Banker.ua.

Хто страхує вклади і навіщо це потрібно

Cтрахувальником банківських депозитів в Україні є Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) – державна установа, яка компенсує кожному вкладнику банків-учасників виплати грошових коштів за вкладами, включаючи відсотки, якщо сам банк не зможе цього зробити. Виплати компенсуються, якщо сума вкладу перевищує 1 грн, але не перевищує 200 000 грн.

Отже, які ж кошти будуть відшкодовані Фондом вкладникам, згідно чинного законодавства:

• всі вкладені кошти з урахуванням відсотків, які були внесені вкладником в банк до дати припинення роботи банку. Максимальна сума відшкодування не перевищує 200 тис. грн;
• кошти, які зберігаються на банківських рахунках організації, яка була оголошена банкрутом або ж знаходиться в процесі реструктуризації;
• гроші, що зберігаються на іменному депозиті;
• вклади, які передані перехідному банку від початкового банку, в якому був відкритий рахунок або депозит.

Іншими словами, ФГВФО гарантує відшкодування всіх коштів або частини коштів вкладників у тому випадку, якщо банк не може виконати свої зобов’язання самостійно.

Як вибирати банк для вкладів

Як кажуть самі фахівці, відкривати банківські депозити найкраще в банку, який входить в число партнерів Фонду гарантування вкладів. На даний момент членами ФГВФО є 74 банки, включаючи такі фінансові установи, як “Акордбанк”, “Форвард Банк”, “Мотор-банк”, “Приват Банк”, “ПУМБ” та інші. Повний список учасників Фонду можна подивитися тут. 

Як отримати відшкодування коштів через ФГВФО

Фонд є гарантом збереження вкладів фізичних осіб, а також фізичних осіб-підприємців. Однак звертатися безпосередньо до Фонду для отримання потрібно тільки в особливих випадках. Основний діалог ведеться між вкладником і банком-агентом, список яких був представлений вище. Для того, щоб отримати компенсацію вкладу, необхідно звернутися в банк-агент із заявою, а також надати копію паспорта та ІПН. Далі банк сам направить ваші документи в ФГВФО, а фахівці відомства нарахують суму для повернення. Однак в особливих випадках банк може відмовити в прийнятті заяви і направити клієнта для подальшої консультації безпосередньо до Фонду гарантування вкладів. Це можливо, якщо:

• у банківських документах при відкритті депозиту були допущені помилки. Наприклад, невірно вказані прізвище, ім’я або ІПН;
• реквізити вкладниками були змінені, а банк не вніс відповідні зміни в документацію. Наприклад, відбулася зміна прізвища вкладника після заміжжя або розлучення;
• у договорі про відкриття депозиту були допущені помилки, як з боку банку, так і з боку користувачів;
• у разі спірних питань між банком і клієнтом.

Які кошти Фонд не компенсує

Незважаючи на те, що ФГВФО компенсує широкий спектр вкладів, існують деякі категорії, за якими компенсація не проводиться. Сюди відносяться кошти, які:

• передані в банк клієнтом для довірчого управління;
• гроші, які були розміщені під індивідуальні та особливо вигідні умови, або ж у разі, якщо вкладник користувався іншими привілейованими послугами банку;
• кошти на депозиті, під який був оформлений кредит;
• за депозитами, сума якого перевищує в цілому 200 000 грн;
• кошти, що зберігаються на депозитах в іноземних банках;
• кошти, що зберігаються на депозитах у банках, які не є членами ФГВФО.

У такому випадку немає сенсу очікувати позитивного вирішення ситуації і повернення коштів. Краще негайно звернутися до суду і вимагати стягнення коштів з неплатоспроможного банку.

Також відзначимо, що вкладники вже отримали компенсацію після ліквідації таких банків, як “Кредитпромбанк”, “Укрбізнесбанк”, “Профінбанк”, “Фортуна-банк”, “Легбанк”, “БГ-Банк” та інші.