Блокування, крадіжка та інші проблеми з банківською карткою: інструкція з рішеннями 2024

Администратор

2140

21.06.24

0 Коментувати

У наш час розрахунки за допомогою банківських карток стали популярним і зручним способом оплати. Вони дозволяють проводити безготівкові транзакції швидко і зручно, незалежно від місцезнаходження користувача. Будь-який магазин, ресторан чи онлайн-платформа приймає оплату карткою, що робить її незамінною у повсякденному житті.

Однак, разом із популярністю банківських карток можуть з’являтися і проблеми. Найбільш поширеними проблемами є відмінення платежів через нестачу коштів на рахунку, блокування картки за підозрою на шахрайство, помилки під час зняття готівки або використання відомостей картки зловмисниками. Важливо бути уважним та оперативно реагувати на будь-які проблеми, що виникають при використанні банківської картки, а аткож знати, як їх вирішити. Все це ми детально розглянемо в нашій статті.

Чому популярна оплата карткою

У сучасному світі використання банківських карток при розрахунках стало надзвичайно поширеним. Люди віддають перевагу цьому зручному способу оплати, оскільки він надійний, швидкий і не вимагає постійного носіння готівки. Банківські картки використовуються щодня для різноманітних покупок та оплати послуг.

Обсяги транзакцій за банківськими картками в Україні постійно зростають. За останні роки в Україні спостерігається значний розвиток безготівкових платежів, і карткові операції складають значну частину загального обсягу фінансових транзакцій.

Деякими з найпоширеніших місць для оплати товарів та послуг банківськими картками є супермаркети, ресторани, онлайн-магазини та платіжні термінали. Люди також часто використовують картки для оплати комунальних послуг, подорожей та розваг. Банківські картки стали необхідним атрибутом сучасного способу життя та сприяють зручності та безпеці у фінансових операціях.

Оплата банківською карткою є популярним способом розрахунків через ряд незаперечних переваг:

1. Зручність і швидкість. Здійснення платежів за допомогою банківської картки є швидким та зручним процесом. Картка завжди під рукою, не потрібно дізнаватися чи нести готівку.
2. Безпека. Банківські картки забезпечують високий рівень безпеки платежів, зокрема, захист від шахрайств та надання гарантованих прав споживачів у разі конфліктних ситуацій.
3. Міжнародність. Безкоштовність платежів у світі та можливість користуватися карткою у будь-якій країні світу роблять банківські картки дуже зручним і універсальним інструментом для розрахунків.
4. Відстеження витрат. Використання банківської картки дозволяє легко відстежувати та аналізувати свої витрати за допомогою виписок та інтернет-банкінгу.

Усі ці фактори в поєднанні зі зручністю та безпекою роблять оплату банківською карткою популярним вибором для багатьох людей у сучасному світі.

Причини виникнення проблем з банківською карткою

Проблеми з банківськими картками можуть виникати з різних причин і залежать від конкретної ситуації. Частота виникнення таких проблем може варіюватися від людини до людини та від використання картки до картки. Ось деякі загальні причини, які можуть приводити до проблем з банківськими картками:

• Нестача грошей на рахунку. Однією з найпоширеніших проблем є відмова платежу через відсутність необхідних коштів на балансі картки.
• Технічні або системні проблеми банку. Іноді проблеми можуть виникати через технічні збої у роботі банківської системи або в результаті програмних помилок.
• Шахрайство. Зловмисники можуть використовувати різні методи шахрайства, такі як фішинг атаки або крадіжка відомостей картки, що може викликати проблеми для власника картки.
• Невірні дані або платежі. Помилка при введенні реквізитів картки або невірний платіж може призвести до відхилення транзакції або блокування картки.
• Часті міжнародні транзакції. При частому використанні картки для міжнародних платежів можуть виникати питання щодо безпеки та обмежень банку.

Важливо бути уважним та враховувати ці можливі причини, щоб уникнути проблем з банківськими картками та підтримувати їх безперебійну роботу.  Проте, якщо вже проблеми стаються, головне – знати та вміти їх оперативно вирішувати.

Ключові проблеми з картою та як їх вирішити

Розглянемо детальніше ключові проблеми з банківськими картками, які стаються найчастіше, та методи їхнього вирішення.

Банкомат “проковтнув” картку

Така ситуація можлива, але, як правило, її винуватець – сам постраждалий. Зокрема, якщо три рази неправильно ввести пін-код, банкомат просто заблокує картку і не віддасть її. Вона буде поміщена в спеціальний контейнер, і забрати її можна буде, тільки звернувшись в банк.

Інша ситуація: на операцію зняття готівки відводиться певна кількість часу. Наприклад, протягом 30-40 секунд треба забрати купюри з щілини банкомату, “вкластися в регламент” треба і забираючи картку. Якщо забаритися, банкомат “конфіскує” і гроші, і карту. Це передбачено з метою убезпечити власника карти, але, одночасно, вимагає і від нього певної зосередженості.

Якщо таке трапилося, необхідно знайти на банкоматі телефон філіалу банку, який відповідає за його сервісну підтримку, і подзвонити туди. Якщо це неможливо, наприклад, банкомат розташований на вулиці і вночі погано видно цифри, треба зателефонувати в центр клієнтської підтримки. Там або заблокують карту, або перенаправляють клієнта безпосередньо до філії, де йому її видали.

Банкомат “випльовує” картку, не приймаючи її до обслуговування

Є чому здивуватися: ви вкладаєте карту в щілину, а пристрій виштовхує її назад. Швидше за все, ваша картка належить тій платіжній системі, яку не обслуговує цей банкомат (наприклад, локальна пенсійна картка будь-якого банку не обслуговується банкоматами інших банків). Або карта пошкоджена (наприклад, розмагнітилася магнітна смуга), і банкомат “не бачить” її.

Перш за все, уважно огляньте написи на банкоматі – там є логотипи всіх систем, які він обслуговує. Якщо не знайдете “своєї”, шукайте інший банкомат.

Якщо з системою все в порядку і логотип вашої – на місці, а банкомат все одно не приймає карту, можливо, пошкоджена магнітна смуга. Це може статися, якщо карта довго лежала поруч або на мобільному телефоні, телевізорі, іншій техніці. Якщо ж і інший банкомат не прийняв картку, швидше за все, доведеться її перевипускати. Для цього треба звернутися до філії, що випустила карту.

Якщо на рахунку менше грошей, ніж ви розраховували

Неприємний сюрприз: берете чек балансу, а там сума значно менша, ніж ви припускали. Що перше прийде в голову? Правильно, гроші вкрадені! Однак не поспішайте з висновками. Якщо у вас немає звички зберігати чеки за транзакціями хоча б за останній тиждень, ви не зможете відновити в пам’яті, де і скільки витратили. Тому, перш ніж панікувати, треба зв’язатися з відділенням банку, емітувавши картку. Там можна отримати виписку по всіх транзакціях по вашому рахунку і спробувати звірити з вашими витратами і переведенням у готівку. За виписці легко відновити події. Однак буває, що внаслідок несвоєчасного погашення кредиту банк штрафує недисциплінованого платника, списуючи з його карти будь-яку суму. Якщо це трапилося з вами, вам про це повідомить менеджер банку.

Сума боргу і залишку не збігається з кредитним лімітом

Ті, хто користується кредитними картами, знають, що на чеку, виданому за транзакції по цій картці, вказуються кілька цифр: скільки видано; комісія; баланс (сума боргу) і доступний залишок. Сума двох останніх цифр повинна дорівнювати розміру кредитного ліміту. Наприклад, якщо на карту відкритий ліміт 10000 грн, то при балансі (- 2750,10 грн) залишок повинен бути 7249,90 грн. Однак не рідкі ситуації, коли клієнт в вихідні розплачується карткою в торговій мережі, а в понеділок бере баланс.

Дані про списання не завжди встигають потрапити в базу його банку, і сума доступного залишку за приблизними підрахунками збігається, а сума боргу – немає. Турбуватися не варто, максимум через день дані надійдуть, і все стане на свої місця.

Якщо картку вкрали

Треба негайно вжити заходів до блокування рахунків. Якомога швидше зателефонувати в банк, в центр клієнтської підтримки. Його телефон вказаний на карті, але, оскільки в даний момент її під рукою немає, можна дзвонити за допомогою одного з телефонів банку і дізнатися, за яким номером звертатися. Оператор запитає ваше прізвище, ім’я та по батькові, а також пароль, вказаний вами в анкеті (наприклад, часто це – дівоче прізвище матері). З цього моменту рахунок (або рахунки) буде заблокований, і зняти з нього гроші не зможе ніхто.

Далі доведеться відвідати відділення банку, емітованих карток, і написати заяву про її перевипуск. Ні в якому разі не відкладайте візит: справа в тому, що до моменту подачі заяви банк не несе відповідальності за транзакції по рахунку. Тому, якщо раптом трапиться злодій – “умілець” і з рахунку все ж “злетять” гроші, їх уже ніхто не поверне.

Ось на цьому етапі виникає своєрідна пауза: старої карти вже немає, нової – поки немає. Фактично, немає доступу до грошей. Як вийти з положення?

Є кілька варіантів

Можна замовити терміновий перевипуск карти (протягом декількох годин). Правда, цю послугу пропонують не всі банки, та й сплатити “за терміновість” доведеться більше.

У заявці на випуск нової карти можна вказати, яку суму ви б хотіли зняти. І коли карті на ваше ім’я вже присвоять номер, ви зможете зняти гроші, пред’явивши паспорт у відділенні банку.

Деякі банки передбачають у договорі такий форс-мажор і обумовлюють право клієнта, в разі втрати або крадіжки картки, отримати гроші в касі, написавши відповідну заяву.

Якщо у вас не один, а кілька рахунків (наприклад, поточний, зарплатний і кредитний), можна перевести гроші з рахунку викраденої картки на “благополучний” рахунок. Звідси випливає висновок: не варто носити всі карти в одному гаманці, краще їх “розосередити”.

“Наша” карта за кордоном

Пластикові карти випускають міжнародні платіжні системи, їм же де-юре вони і належать. Для того щоб картки “працювали” в тій чи іншій країні, представники платіжних систем укладають договори з місцевими банками. Ті, в свою чергу, емітують (випускають фізично) картки. Тому їх називають банками-емітентами, а не банками-власниками.

Оскільки карта, наприклад, VISA Classic, належить міжнародній платіжній системі VISA, то і обслуговується вона по всьому світу. І зовсім не має значення, в якій валюті відкритий рахунок – гривні, доларах США, євро, фунтах стерлінгів і т.п. Головне, по ній ви маєте доступ до валюти країни, де перебуваєте: в банкоматах зможете знімати готівку, в торгово-сервісній мережі – розплачуватися за покупки і отримані послуги.

Правда, треба врахувати те що, щоб “перевести в готівку” по “гривневій” карті, доведеться сплатити конвертацію гривні в валюту країни перебування. Однак банківські експерти стверджують, що ця операція обходиться значно дешевше, ніж якщо обмінювати привезені з собою готівку. Перед поїздкою можна обзавестися валютним рахунком і, відповідно, ще однією картою. Або скористатися послугою, яку надають деякі банки – відкрити мультивалютну платіжну карту, яка управляє і гривневих, і валютних картковим рахунком.

Як і в Україні, при користуванні карткою за кордоном клієнт платить комісійні. Правила багато в чому схожі: за безготівкові операції (наприклад, розрахунок карткою на АЗС або в готелі) комісія не береться; за зняття готівки в банкоматах – до 1,5% від суми (більшість банків встановлюють при цьому мінімальний розмір, наприклад, не менше $ 3). Якщо ж доведеться отримувати готівку у відділенні “чужого” банку, то комісійні можуть досягати і 4% суми. Тому все ж вигідніше користуватися банкоматами.

Як уникнути проблем із банківською карткою

Запобігання проблемам з банківською карткою є критично важливим для збереження безпеки та зручності використання картки. Ось кілька порад, які допоможуть уникнути більшості потенційних проблем:

1. Зберігайте картку в безпечному місці. Уникайте відкритого показування своєї картки та утримування її в місцях загального доступу.
2. Не діліться відомостями картки. Ніколи не розголошуйте дані картки, такі як номер, термін дії та CVV-код, іншим особам або на ненадійних веб-сайтах.
3. Перевіряйте виписку. Регулярно перевіряйте виписку та транзакції на своєй картці, щоб відстежувати будь-які недостовірні або невідомі платежі.
4. Використовуйте безпечне підключення. Переконайтеся, що ви використовуєте безпеку мережі Wi-Fi при здійсненні онлайн-платежів.
5. Активуйте SMS-попередження. Багато банків пропонують послугу SMS-повідомлень для повідомлення про кожну транзакцію, що допомагає швидко виявити будь-які підозрілі дії.
6. Бережіть за інформацією про картку. Уникайте зберігання відомостей картки на гаджетах або ненадійних платформах.

Дотримуючись цих порад та бережучи свою банківську картку, ви можете зменшити ризики виникнення проблем та зберегти ваши фінанси та дані в безпеці.