Гривня VS валюта: депозитна мапа червня

Ринок гривневих вкладів улітку залишається незвично щедрим. НБУ тримає облікову ставку на рівні 15%, і банки не поспішають знижувати дохідність: найгарячіша конкуренція йде за строкові вклади на 6-12 місяців, а окремі установи все ще платять помітні відсотки на 18-24 місяці. Розрив між банками вимірюється вже не десятими відсотка, а цілими пунктами: від майже 17% до 5-6%. Між цими полюсами — державні й великі іноземні банки, які свідомо тримають нижчу ставку, відіграючись надійністю, довжиною строку та повним онлайн-сервісом.

У валюті логіка протилежна: долар і євро у більшості банків приносять соті частки відсотка і слугують для зберігання, а не заробітку; помітну дохідність — до 2-2,5% у доларі — дають лише кілька установ. Для цього матеріалу Banker.ua відібрав по одному ключовому класичному строковому депозиту від кожного з банків.

Головний Telegram-канал банкірів

Підписатися

Депозити у гривні

Ощадбанк, «Мій депозит». Класичний вклад держбанку з лінійкою аж до трьох років: строки — 3 місяці + 5 днів, 6, 12, 24 і 36 місяців, мінімум 1 000 грн без верхньої межі. Гривнева ставка зростає до середини сітки й там фіксується: 10,5% на 3 місяці + 5 днів, 11% на півроку та 11,5% на 12, 24 і 36 місяців. Відсотки можна отримувати щомісяця або залишати на капіталізацію. Вклад поповнюваний — мінімальний внесок 200 грн: на 3 і 6 місяців доповнювати можна весь строк і без ліміту, на 12, 24 і 36 — лише перші вісім місяців і в межах початкової суми. Дострокове зняття не передбачене, автопролонгація вмикається сама (відмова — у відділенні або через Ощад 24/7). Базову ставку піднімають надбавки: за суму від 500 тис. і від 2,5 млн грн, за оформлення онлайн, за пролонгацію та для зарплатних клієнтів.

РАДАБАНК, «Максимальний». Найвищі базові ставки добірки у гривні: 16% на 3 місяці, 16,25% на 6, 16,5% на 9 і 16,75% на 12 місяців, мінімум 1 000 грн. Це класичний вклад із виплатою всього доходу в кінці строку, без поповнення і без дострокового розірвання. Для нових клієнтів і «нових коштів» діючих клієнтів додається +1% на строках 3, 6 і 9 місяців за суми від 10 000 грн — тоді ставка піднімається майже до 17,5%, але це надбавка на новий капітал, а не базова сітка. Автопролонгація передбачена за замовчуванням (її можна відключити у відділенні, кол-центрі або в RB24), а за подовження вкладу нараховують ще +0,25%; бонуси за одним договором не сумуються. Для тих, хто хоче отримувати відсотки щомісяця, банк тримає окремий «Вигідний» зі строком до двох років.

ПУМБ, «Дохідний». Гривневий вклад на 1, 3, 6, 9, 12 і 18 місяців (це 30, 93, 184, 274, 367 і 548 днів), мінімум 500 грн. Базова ставка — 7% на місяць і 12% на строки від 93 днів; із програмою лояльності, яка додає +1% у гривні, дохідність на строках 3-18 місяців піднімається до 13%. Надбавку дають за просте: відкрити чи пролонгувати депозит у застосунку, повторно розмістити кошти протягом 30 днів після закриття попереднього або відкрити новий за наявності чинного вкладу. Відсотки щомісяця надходять на картку ПУМБ, туди ж повертається тіло після завершення строку; поповнення, часткове зняття і дострокове розірвання не передбачені, автопродовження можна вмикати чи вимикати. Для коротких грошей у банку періодично діє акційний «Дохідний ПЛЮС» під 15% на 93 дні для нових коштів — але як разова акція, а не основний продукт.

Акордбанк, «Максимальний дохід». Гривнева ставка тримається у верхньому сегменті: 15,6% на 3 місяці, 15,8% на 6 і 16% на 12 місяців, мінімум 1 000 грн (або 500 грн при оформленні онлайн). Дохід виплачується в кінці строку за фіксованою ставкою, поповнення і часткове зняття не передбачені, автопролонгація доступна, але необов’язкова. Відсотки рахують за методом факт/факт — за фактичною кількістю днів у місяці та році. Поряд банк тримає «Щомісячний дохід» зі ставкою до 15,75% і виплатами щомісяця та «Пенсійний» на тих самих умовах для пенсіонерів. Найгучніша цифра банку — акційні «Нові гроші» під 17,17% на 3 місяці, але це короткий промо-вклад, який варто тримати окремо від основної сітки.

ПриватБанк, «Депозит Плюс». Найбільший роздрібний банк свідомо тримає ставку нижчою за ринок, зате з прозорою, хоч і нерівномірною сіткою: 12% річних на короткі вклади 4-5 місяців, 10% на 6-9 місяців і 13% на 10-12 місяців — пік припадає саме на найдовший строк, а на середині лінійки ставка навіть просідає. Для військовослужбовців, які отримують цільові виплати через банк, діє окрема програма «Слава Героям» зі ставкою до 14%. Поріг входу символічний — від 2 грн, максимум 50 млн грн, поповнення доступне з місячним лімітом до 50 000 грн, відсотки виплачуються щомісяця на картку або капіталізуються. Доступні версії з достроковим розірванням і без нього, усе керування — у Приват24. Сильні сторони тут не рекордна дохідність, а ліквідність, низький поріг і зручність щоденного контролю над вкладом.

monobank, «Депозит». Строк 3-24 місяці, мінімум 1 000 грн, ставка фіксується на весь період: 15,5% на 3-5 місяців, 15,7% на 6-8, 15,9% на 9-11 і 16% на 12-24 місяці. Відсотки щомісяця падають на картку або додаються до тіла вкладу. Дострокового розірвання за цим депозитом немає — для цього існує окремий продукт із нижчою ставкою. Головна перевага — 16% на довгому строку, оформлені за пару хвилин у застосунку, без відділень і паперів.

UKRSIBBANK, «Надійний». Класичний вклад зі щомісячною виплатою, мінімум 1 000 грн. Базова гривнева сітка сильна на короткому й середньому горизонті — близько 8,5% на 3 місяці й до 9% на півроку, тоді як довгі строки банк фактично перевів у режим пролонгації під символічний відсоток. Для великих сум (від 5 млн грн) діють підвищені тарифи — до 11-11,5%. Поповнення, часткове зняття і дострокове повернення не передбачені. Для звичайного вкладника це історія про короткі строки й регулярну виплату, а не про довгу ставку.

Креді Агріколь Банк, «Строковий». Строки 3, 6, 12 і 18 місяців, мінімум 5 000 грн. Гривнева ставка — 9,5% на 3 місяці, 10,5% на півроку, 10% на рік і 9% на 18 місяців; пік припадає не на найдовший строк, а на піврічний. Відсотки виплачуються в кінці строку, поповнення немає, автопролонгація доступна. Це спокійний депозит міжнародного банку: ставка помірна, зате умови прозорі й без промо-конструкцій.

Райффайзен Банк, «Класичний Строковий». Строки 93, 184 і 367 днів, мінімум 2 000 грн у відділенні (у застосунку MyRaif поріг нижчий). Гривнева ставка залежить від каналу: у відділенні — 4,75% на 93 дні та 5,75% на 184 і 367 днів, онлайн у MyRaif — 5,5% і 6,5% відповідно, з виплатою в кінці строку. Періодично банк додає короткі акції — наприклад, 10% на 3 місяці на початку червня. Поповнення, дострокове повернення і пролонгація не передбачені. Це найконсервативніша пропозиція добірки: банк свідомо тримає низьку дохідність, роблячи ставку на бренд і простоту.

ТАСКОМБАНК, «Строковий». Чи не найгнучкіший вклад у добірці: строки від 1 до 24 місяців, мінімум 1 000 грн, виплата щомісяця або в кінці строку, поповнення — залежно від обраної програми. Гривнева ставка сягає 16,25% на рік, на 18 і 24 місяці тримається біля 15,5-15,75%. Для пенсіонерів і зарплатних клієнтів діє надбавка +0,5% на довгих строках без поповнення, ще +0,35% дають за оформлення онлайн. Поєднання довгих строків і високої ставки робить його одним із найсильніших варіантів на ринку.

ОТП Банк, «Строковий» / «Online». Строк від кількох місяців до двох років, мінімум 100 грн при оформленні в застосунку OTP Bank UA (у відділенні поріг вищий). Максимальна гривнева ставка — до 9,89%, і дістається вона саме онлайн; на довших строках і у форматах зі щомісячною виплатою чи капіталізацією дохідність помітно нижча. Дострокове повернення не передбачене, автопролонгація — на наступні 3 місяці. Для вкладника це помірний консервативний депозит європейського банку, а не ставка на максимум.

Депозити у валюті

Ощадбанк, «Мій депозит». Валютна версія повторює гривневу лінійку строків — 3 місяці + 5 днів, 6, 12, 24 і 36 місяців — із мінімальним внеском 100 USD або 100 EUR і без верхньої межі. У доларі ставка зростає від 0,05% на 3 місяці + 5 днів до 0,2% на півроку, 0,3% на рік, 0,6% на два роки й 0,7% на три; у євро — від 0,01% до 0,05%, 0,1%, 0,4% і 0,5% відповідно. Відсотки можна отримувати щомісяця або залишати на капіталізацію, а вклад дозволено поповнювати від 10 одиниць валюти: на 3 і 6 місяців — увесь строк, на 12, 24 і 36 — лише перші вісім місяців і в межах початкової суми. Дострокове зняття не передбачене, автопролонгація вмикається автоматично, і якщо не відмовитися від неї до дати повернення, вклад продовжується за ставкою, чинною на момент пролонгації.

РАДАБАНК, «Максимальний». У валюті це один із найприбутковіших вкладів добірки: долар дає 1,65% на 3 місяці, 1,90% на 6, 2,00% на 9 і 2,15% на 12 місяців, євро — 0,90%, 1,15%, 1,25% і 1,40% на тих самих строках. Мінімум — 100 USD або 100 EUR, без верхньої межі, увесь дохід виплачується в кінці строку. Поповнення, часткове зняття й дострокове розірвання не передбачені, а автопролонгація працює за замовчуванням: нараховані відсотки зараховуються на визначений вкладником рахунок, новий строк починається наступного дня за ставкою на дату розміщення, відмовитися можна через відділення, кол-центр або RB24. По доларових ставках це фактично другий результат ринку після ТАСКОМБАНКу.

ПУМБ, «Валютний». Долар і євро відкриваються від 100 одиниць валюти, але з важливою умовою: поповнити рахунок можна лише через купівлю валюти в застосунку — до 200 тис. грн на місяць і за курсом, вигіднішим за готівковий. Ставка — 0,1% річних і для долара, і для євро, на єдиний доступний строк 93 дні; вищих валютних ставок цей продукт не дає. Відсотки щомісяця надходять на картку ПУМБ, туди ж повертається тіло вкладу після завершення строку. Поповнення поза купівлею валюти, часткове зняття й дострокове розірвання не передбачені, автопродовження вмикається або вимикається. Це передусім інструмент, щоб акумулювати валюту в банку, а не заробити на ній.

Акордбанк, «Максимальний дохід». Валютна версія тримає одні з найвищих ставок серед усіх учасників: у доларі 1,25% на 3 місяці, 1,5% на 6 і 2% на 12 місяців, в євро — 0,75%, 1% і 1,5% на тих самих строках, мінімум 100 USD або 100 EUR (або 50 одиниць при оформленні онлайн). Долар можна сформувати просто на місці, купивши безготівкову валюту в банку — до 200 тис. грн на місяць. Дохід виплачується в кінці строку за фіксованою ставкою, відсотки рахують методом факт/факт за фактичною кількістю днів. Поповнення й часткове зняття не передбачені, автопролонгація доступна, але необов’язкова.

ПриватБанк, «Депозит Плюс». Валютний вклад у доларі та євро існує радше для зручного зберігання: ставка — 0,01% річних і в доларі, і в євро, зате поріг входу низький, депозит можна поповнювати, а відсотки — отримувати щомісяця на картку або залишати на капіталізації. Усе керування відбувається в Приват24, без візиту у відділення. Головна цінність тут — не дохідність, а можливість тримати валюту у найбільшому банку країни під повним контролем у застосунку.

monobank, «Депозит». Валютний депозит відкривається від 100 USD або 100 EUR на строк 3-24 місяці, а ставка фіксується на весь період: у доларі вона зростає від 0,1% до 1,7% із піком на 12-24 місяцях, у євро — від 0,1% до 0,7%. Відсотки щомісяця падають на картку або додаються до тіла вкладу, дострокового розірвання за цим продуктом немає. У доларі monobank виглядає сильніше за більшість великих банків, тоді як у євро дохідність помітно стриманіша.

UKRSIBBANK, «Надійний». Валютний вклад зі щомісячною виплатою відкривається від 500 USD або 500 EUR. У доларі ставка становить 0,6% на 3 місяці й 0,75% на півроку, у євро — 0,1% і 0,2% відповідно; довші строки переведені в режим автопролонгації за базовою ставкою. Поповнення, часткове зняття й дострокове повернення не передбачені. Як і в гривні, реально працюють лише короткі строки, тож валютний «Надійний» — це про регулярну щомісячну виплату, а не про високу ставку.

Креді Агріколь Банк, «Строковий». У валюті банк пропонує 0,5%, 0,75% і 1,0% у доларі на 3, 6 і 12 місяців та 0,2%, 0,3% і 0,5% в євро на тих самих строках, мінімум 1 000 USD або 1 000 EUR. Відсотки виплачуються в кінці строку, поповнення не передбачене, автопролонгація доступна. Максимум по долару — 1% на рік: це спокійна, передбачувана валютна дохідність міжнародного банку без промо-надбавок.

Райффайзен Банк, «Класичний Строковий». Валютна дохідність тут майже символічна: близько 0,01%, а для великих сум — до 0,25% на 93 дні, причому відкрити доларовий чи євровий вклад можна лише через купівлю валюти онлайн. Мінімум у відділенні — 500 USD або 500 EUR, виплата в кінці строку, без поповнення, дострокового повернення й пролонгації. Це інструмент для короткого валютного розміщення в надійному банку, а не спосіб заробити на валюті.

ТАСКОМБАНК, «Строковий». Найагресивніша валютна пропозиція добірки: долар дає від 1,55% до 2,5%, євро — від 0,25% до 1,5%. Вклад відкривається від 100 USD або 100 EUR на строк від кількох місяців, відсотки можна отримувати щомісяця або в кінці строку, а поповнення залежить від обраної програми — найвища ставка діє у жорсткішому режимі без дострокового повернення. Якщо мета саме валютна дохідність, ТАСКОМБАНК — перший номер серед усіх банків списку.

ОТП Банк, «Строковий» / «Online». Валютний вклад розрахований радше на зберігання: долар і євро приносять від 0,01% до 0,25% залежно від суми та строку, мінімум — 50 USD або 50 EUR. Виплата можлива в кінці строку, щомісяця або з капіталізацією, автопролонгація — на наступні 3 місяці, дострокове повернення не передбачене. Основний дохід європейський банк дає саме у гривні, тож валюту тут тримають заради надійності, а не ставки.