Накопичувальний вклад: де краще відкрити

Накопичувальний вклад – один з найпоширеніших способів створити власний капітал чи зібрати потрібну суму на великі покупки або ж безбідну старість. Фактично накопичувальні вклади можуть стати альтернативою пенсійним заощадженням. Більшість українців досі зберігають гроші під подушкою замість того, щоб відкрити накопичувальний вклад та примножити зароблені кошти. Наприклад, в Європі, США, країнах Азії практика використання накопичувальних вкладів дуже поширена. Відкладаючи навіть невелику суму щомісяця під 10-12% річних, вже через 10 років можна зібрати суму на придбання квартири або відкриття власного бізнесу. Де краще відкрити накопичувальний вклад та які умови своїм клієнтам пропонують українські банки, розбирався Banker.ua.

Огляд пропозицій по накопичувальних вкладах

Накопичувальний вклад – це безстроковий банківський депозит, який можна поповнювати щомісяця або по можливості. Щоб відкрити такий вклад, досить звернутися в банк із заявою, надати ксерокопію паспорта та ІПН. Вкладати гроші можна, як у гривні, так і в іноземній валюті.

Один з найбільших банків України “Приватбанк” пропонує накопичувальний вклад “До запитання”. Використовувати даний внесок бажано на тривалий термін. Мінімальна сума вкладу відсутня, а річна ставка становить 0,01% річних у гривні. При цьому умовами вкладу передбачена автоматична пролонгація вкладу, а також щомісячне зняття частини коштів.
“Кристал Банк “запустив програму накопичувальних вкладів, яка отримала назву “Гнучка”. Клієнт може вкласти гроші в банк під 11% річних на термін 370 днів. Мінімальна сума вкладу повинна становити 50 тис. грн. Програмою передбачена автоматична пролонгація зі зниженням ставки після закінчення основного терміну дії. При достроковому знятті грошей з депозиту, ставка буде перерахована.
Банк “Глобус” пропонує своїм клієнтам програму депозитних вкладів “Накопичувальний”. Мінімальна сума вкладу становить 1000 грн. Максимальна сума не обмежена. Також програма передбачає поповнення депозиту на суму не менше 1000 грн. Процентна ставка за вкладом визначається банків на день вкладу. Термін дії вкладу 900 календарних днів. Щоб продовжити користування програмою, клієнту необхідно звернутися в банк з письмовою заявою про пролонгацію.

Дмитро Замотаєв, начальник департаменту роздрібного бізнесу ГЛОБУС Банку:

Накопичувальні вклади дозволяють клієнтам спланувати своє фінансове майбутнє після закінчення фази активної трудової діяльності. Специфіка даних продуктів полягає в їх довгостроковості і, відповідно, вимагає певної стабільності ринку і довіри до компаній, керуючим накопиченими коштами. Саме тому ці продукти досить популярні в країнах з розвиненою економікою, де ймовірність кардинальних потрясінь мінімальна. Для економік, що розвиваються, дані продукти, як правило, використовуються в різних гібридних моделях, які дозволяють мінімізувати для клієнта ризики довгострокового накопичення.
Наш банк в даному сегменті пропонує базові продукти, які розраховані на мас-сегмент. Це накопичувальні депозитні продукти з капіталізацій процентної ставки, обмежені тільки терміном їх розміщення, який клієнт вибирає самостійно. Крім цього, Глобус Банк є уповноваженим банком з виплати пенсій і, відповідно, всі пенсіонери, які обслуговуються в банку, отримують можливість не тільки отримувати в Глобусі не тільки пенсії, а й підвищені процентні ставки на залишки коштів, розміщених в банку.
В Україні найбільш повні продукти накопичувальних вкладів і пенсій поки пропонуються різними КУА і фінансовими організаціями. При цьому специфіка українського ринку не дозволяє їм активно залучати клієнтів» з вулиці”, саме тому всі такі організації працюють з великими підприємствами, обслуговуючи їх співробітників. При цьому відрахування в такому випадку проводяться в “пасивному режимі”, коли Бухгалтерія автоматично розщеплює заробітну плату на кілька частин, одну з яких направляє на накопичувальний вклад.
Надалі, зі зростанням рівня фінансової грамотності населення і зростанням добробуту, попит на подібні продукти почне зростати, що призведе до збільшення пропозиції і появи на даному полі повноцінних ринкових гравців.

Депозит “Довгострокова перспектива” від “Укргазбанк” пропонує клієнтам накопичувальний вклад на термін від року до 10 років. Мінімальна сума вкладу становить 1000 грн. Відсоткова ставка становить 8% річних. Нарахування відсотків відбувається в кінці місяця. Пролонгація договору здійснюється автоматично.

“Акордбанк” реалізує програму накопичувальних вкладів “Пенсійний”, який дозволяє накопичити кошти на майбутнє. Термін дії вкладу становить 12 місяців. Відсоткова ставка по депозиту 10,50%. Відкрити вклад можна в гривні, доларах або євро. Програма надає можливість автоматичної пролонгації вкладу.

Леся Ткачук, начальник управління розвитку розрахункових операцій та депозитних продуктів ПУАТ «КБ ” Акордбанк»:

Клієнти поважного віку дуже дбайливо ставляться до накопичення коштів на своїх рахунках. Їм особливо важливо мати можливість регулярного поповнення депозиту, а також як і всім, потрібні альтернативні варіанти виплати відсотків і вибір терміну розміщення коштів. Враховуючи особливості роботи з такими клієнтами, Акордбанк пропонує їм оформити вклад на спеціальних умовах. Депозит “Пенсійний” можна відкрити в гривні, доларі або євро на термін від 3-х до 12 місяців. Максимальна ставка в гривні на сьогоднішній день становить 10,5% річних, а виплату відсотків можна отримувати щомісяця або в кінці терміну на карту без відвідування відділення.
Підвищеним попитом з боку інших категорій клієнтів користується акційний вклад «нові гроші», Акордбанк пропонує оформити такий депозит строком на 3 місяці під 11% річних у гривні, в Євро його можна розмістити під 2,5% річних, а в доларах США його прибутковість досягає 2,75% річних. Не менш популярним залишається вклад без фіксованого терміну розміщення з щомісячною виплатою відсотків. Акордбанк пропонує оформити депозит “Вільні гроші” під 6% річних у гривні, і при цьому мати вільний доступ до грошей. Для контролю рухів коштів за Вашими рахунками рекомендуємо підключити Інтернет-банкінг, отримавши доступ до своїх рахунків 24 години на добу 7 днів на тиждень.
Для відкриття депозиту в Аккорбанку зверніться до найближчого відділення і візьміть з собою паспорт, ідентифікаційний номер, а для відкриття пенсійного вкладу знадобиться і пенсійне посвідчення.

“Альфа Банк” пропонує своїм клієнтам накопичувальний рахунок “Накопичилка”. Відсоткова ставка становить 4,5% річних. Відсоток нараховується на залишок суми на кінець місяця. Переводити накопичені кошти можна на поточні рахунки, відкриті в банку зі збереженням процентної ставки. Мінімальна сума вкладу не обмежена.

“Ощадбанк” реалізує програму депозитних накопичень для пенсіонерів. Спеціальний вклад “мій Пенсійний депозит” надає лояльні умови накопичення для українців, які перебувають на пенсії і мають пенсійне посвідчення. Термін вкладу від трьох місяців, а мінімальна сума становить 1000 грн. Поповнювати вклад можна щомісяця на суму від 200 грн. Відсоткова ставка на вклад від року становить 9,25%.

Розмір відсоткових ставок за накопичувальними депозитами на термін 12 місяців